Дело № 2-3645/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2017 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе судьи Мезенцевой О.П., при секретаре судебного заседания Бурдаевой К.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

Установил:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредитования №, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Общие условия кредитования, Индивидуальные условия кредитования, График платежей. 

Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 500 000 руб. сроком на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, величина которой определена сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а именно процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 40,90%, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа 22,90 % годовых. Погашения кредита производится ежемесячно равными в виде очередного платежа суммами в соответствии с Графиком платежей. 

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком к кредитному договору № заключено Дополнительно соглашение, в соответствии с которым изменена процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ –22,9% годовых, срок действия договора и срок возврата кредита увеличен до 93 месяцев, т.е. срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору, установленные дополнительным соглашением и прилагаемом графике платежей, которые уплачиваются ежемесячно 26 числа.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком к Кредитному договору № заключено Дополнительное соглашение №, в соответствии с которым изменены количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщиком по Кредитному договору, установленные в Дополнительном соглашении и прилагаемом графике платежей, которые уплачиваются ежемесячно 26 числа.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком к Кредитному договору № заключено Дополнительное соглашение №, в соответствии с которым установлен срок действия договора и срок возврата кредита 129 месяцев, т.е. срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору, установленные в Дополнительном соглашении и прилагаемом графике платежей, которые уплачиваются ежемесячно 7 числа.

В связи с ненадлежащим исполнением заключенного договора со стороны Заемщика, Кредитор направил в адрес ответчика извещение о досрочном истребовании кредита, однако до настоящего времени указанное требование – не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 634 690,81 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 460 085,62 руб., задолженность по начисленным процентам по договору в размере 86 020,13 руб., задолженность по начисленным процентам по просроченной задолженности в размере 1 279,19 руб., задолженность по реструктуризированным процентам в размере 87 305,87 руб.

Кроме того, КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (Банк) и ФИО1 (Заемщик) заключен договор потребительского кредитования №, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей: Общие условия кредитования, Индивидуальные условия кредитования, График платежей. 

Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 473 183,32 руб. сроком на 60 месяцев, т.е. до ДД.ММ.ГГГГ. За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, величина которой определена сторонами в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, а именно процентная ставка по кредиту, действующая с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа составляет 34,40%, а процентная ставка по кредиту, действующая с даты следующей за датой первого очередного платежа 16,40 % годовых. Погашения кредита производится ежемесячно равными в виде очередного платежа суммами в соответствии с Графиком платежей. 

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору ФИО1 (Залогодатель) передал КБ «ЛОКО-Банк» (АО) (Залогодержатель) в залог транспортное средство автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, 2014 года выпуска, VIN№. Залоговая стоимость автомобиля 536 400 руб..

ДД.ММ.ГГГГ между банком и заемщиком к кредитному договору № заключено Дополнительно соглашение, в соответствии с которым изменена процентная ставка, действующая с ДД.ММ.ГГГГ – 16,4% годовых, срок действия договора и срок возврата кредита увеличен до 95 месяцев, т.е. срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору, установленные дополнительным соглашением и прилагаемом графике платежей, которые уплачиваются ежемесячно17 числа.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком к Кредитному договору № заключено Дополнительное соглашение №, в соответствии с которым изменены количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщиком по Кредитному договору, установленные в Дополнительном соглашении и прилагаемом графике платежей, которые уплачиваются ежемесячно 17 числа.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком к Кредитному договору № заключено Дополнительное соглашение №, в соответствии с которым установлен срок действия договора и срок возврата кредита 135 месяцев, т.е. срок возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщика по Кредитному договору, установленные в Дополнительном соглашении и прилагаемом графике платежей, которые уплачиваются ежемесячно 7 числа.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по заключенному договору со стороны Заемщика, Кредитор направил в адрес ответчика извещение о досрочном истребовании кредита, однако до настоящего времени указанное требование – не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ответчика перед истцом составляет 460 987,16 руб., из которых: задолженность по основному долгу в размере 414 551,69 руб., задолженность по начисленным процентам по договору в размере 28 235,88 руб., задолженность по начисленным процентам по просроченной задолженности в размере 1 128,94 руб., задолженность по реструктуризированным процентам в размере 17 070,65 руб.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 330, 348, 349, 809-811, 819 Гражданского кодекса РФ, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 634 690,81 руб., задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 460 987,16 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 678,39 руб.; обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство автомобиль марки HYUNDAI SOLARIS, 2014 года выпуска, VIN№, путем продажи его на публичных торгах, установив начальную продажную цену предмет залога в размере 536 400 руб. 

Представитель истца КБ «ЛОКО-Банк» (АО) в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще. В порядке п. 5 ст. 167 ГПК РФ в представленном в материалы дела заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, извещен надлежаще, в порядке ст. 35 ГПК РФ письменного отзыва относительно доводов иска либо альтернативного расчета задолженности в материалы дела не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ стороны обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. 

Согласно п. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Частью 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Исходя из разъяснений, данных Верховным Судом Российской Федерации и изложенных в Постановлении от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68). 

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п. 67).

Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 13).

Принимая во внимание изложенные выше, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в порядке заочного производства, против чего представитель истца не возражал.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу требований ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как предусмотрено ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу требований п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор потребительского кредита №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 500 000 рублей на срок 60 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1, 2). Заемщик уплачивает кредитору проценты по кредиту, по ставке, действующей с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа в размере 40,90% годовых, далее по процентной ставке, действующей с даты, следующей за датой первого очередного платежа 22,90 % годовых (п. 4). Полная стоимость кредита – 23,595 % годовых.

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) и ФИО1 к кредитному договору № заключено Дополнительно соглашение, в соответствии с которым с ДД.ММ.ГГГГ изменена процентная ставка по кредиту на 22,9 % годовых; срок действия договора увеличен до 93 месяцев; срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ; изменено количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору – 93 платежа в размере 11 036 руб. (кроме первого – 16 808,10 руб. и последнего 11 800,30 руб), которые уплачиваются ежемесячно 26 числа (л.д. 24-26).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 к Кредитному договору № заключено Дополнительное соглашение №, в соответствии с которым установлен срок действия кредитного договора, который составил 93 месяца, изменен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, изменены количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщиком по Кредитному договору – 83 платежа в размере 11 790,39 (кроме первого – 7 793,82 руб., второго – 8 948,46 руб., третьего – 9 237,12 руб., четвертого – 8 350,60 руб., пятого – 8 923,97 руб., шестого – 8 923,97 руб., седьмого – 8 348,23 руб., восьмого – 8 636,10 руб., девятого – 9 211,84 руб. и последнего – 10 925,51 руб.), которые уплачиваются ежемесячно 26 числа (л.д. 27-29).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 к Кредитному договору № заключено Дополнительное соглашение №, в соответствии с которым установлен срок действия кредитного договора, который составил 129 месяцев, изменен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, изменены количество, размер и периодичность (сроки) платежей Заемщиком по Кредитному договору – 108 платежей в размере 10 898,39 (кроме последнего – 7 301,55 руб.), которые уплачиваются ежемесячно 7 числа (л.д. 30-33).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 473 183,32 рубля на срок 60 месяцев, т.е. по ДД.ММ.ГГГГ (п. 1, 2). Заемщик уплачивает кредитору проценты по кредиту, по ставке, действующей с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа в размере 34,40% годовых, далее по процентной ставке, действующей с даты, следующей за датой первого очередного платежа 16,40 % годовых (п. 4). Полная стоимость кредита – 17,06 % годовых (л.д. 54-56).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) и ФИО1 к кредитному договору № заключено Дополнительно соглашение, в соответствии с которым изменены: процентная ставка по кредиту, с ДД.ММ.ГГГГ изменена на 16,4 % годовых; срок действия договора увеличен до 95 месяцев; срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору – 95 платежей в размере 8 381 руб. (кроме первого – 13 378,80 руб. и последнего 8 653,55 руб), которые уплачиваются ежемесячно 17 числа (л.д. 59-61).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 по кредитному договору № заключено Дополнительно соглашение №, в соответствии с которым установлен срок действия кредитного договора, который составил 95 месяцев, изменен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, изменены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору – 83 платежа в размере 8 969,20 руб. (кроме первого – 3 725,20 руб., второго – 5 401,54 руб., третьего – 5 587,80 руб., четвертого – 5951,32 руб., пятого – 5 572,80 руб., шестого - 5 387,04 руб., седьмого – 5 944,32 руб., восьмого – 5 387,04 руб., девятого – 5 758,56 руб. и последнего – 9 161,57 руб.), которые уплачиваются ежемесячно 17 числа (л.д. 62-64).

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ФИО1 к кредитному договору № заключено Дополнительно соглашение №, в соответствии с которым установлен срок действия кредитного договора, который составил 135 месяцев, изменен срок возврата кредита до ДД.ММ.ГГГГ, изменены количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по кредитному договору – 108 платежей в размере 7 524,06 руб. (кроме первого – 6218,18 руб.), которые уплачиваются ежемесячно 7 числа (л.д. 65-68).

Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ состоят из подписанных сторонами Индивидуальных условий Договора потребительского кредита в совокупности с Общими условиями кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО), действующими с ДД.ММ.ГГГГ, с которыми ФИО1 был ознакомлен, согласился и обязался неукоснительно соблюдать (п. 1.1. Общих условий, п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 2.5. Общих условий кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО), Договор потребительского кредита считается заключенным, если между Банком и Заемщиком достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита. Договор потребительского кредита считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств. 

Из договоров потребительского кредита следует, что они заключены в соответствии с положениями действующего законодательства, содержат все существенные условия, которые ясно устанавливают природу сделки и определяют ее предмет, подписаны двумя сторонами.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства по договорам потребительского кредита и перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 45).

Общие условия кредитования физических лиц в КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) в совокупности с Индивидуальными условиями являются Договором потребительского кредита (п. 1.1. Общих условий).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Из пункта 1.3 Общих условий следует, что Банк предоставляет Заемщику Кредит или открывает Кредитную линию в сумме и на срок, установленные Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, Заемщик обязуется своевременно возвратить полученные денежные средства и уплатить Банку за пользование кредитом/кредитной линией проценты и иные платежи в порядке и на условиях договора потребительского кредита.

Стороны вправе в период действия Договора потребительского кредита по взаимному соглашению, совершенному в письменном виде, изменить согласованные Индивидуальные условия Договора потребительского кредита. 

Как следует из п. 4.3 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, величина которой определена сторонами в Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита. Начисление процентов осуществляется на остаток текущей задолженности по основному долгу со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день полного погашения кредита включительно.

Погашение кредита, процентов, начисленных за пользование кредитом, производится заемщиком ежемесячно равными суммами в виде очередного платежа в соответствии с Графиком платежей (п. 4.4. Общих условий). 

В нарушение условий договоров потребительского кредита заемщик неоднократно пренебрегал графиком внесения платежей, что следует из сравнения информационного графика платежей и сведений о фактическом гашении. Последний платеж, до момента обращения истца в суд с настоящим иском, в счет погашения кредита заемщик внес ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 53).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 6.3 Общих условий предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов по договору потребительского кредита влечет ответственность, установленную Федеральным законом от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Индивидуальными условиями договора, а также возникновение у Банка права потребовать досрочного расторжения Договора потребительского кредита и возврата всей оставшейся суммы кредита/полного погашения задолженности по кредитным траншам, уплаты причитающихся процентов за фактический срок кредитования и иных платежей, предусмотренных Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита. 

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору по адресу ответчика ФИО1, банком направлены требования о досрочном истребовании кредитов от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7, 40), и о расторжении договоров потребительского кредитования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8, 41). До настоящего времени данные требования в полном объеме не исполнены, задолженность по кредитам не погашена. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, сумма задолженности заемщика перед КБ «ЛОКО-Банк» (АО) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 460 085,62 руб. (л.д. 9), кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 414 551,69 руб. (л.д. 42).

Доказательств обратного в порядке ст. ст. 12, 56 ГПК РФ суду не представлено.

Проверив расчет арифметическим способом, применительно к изложенному выше и положениям п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, суд находит требование истца о взыскании сумм основного долга с ответчика по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере обоснованным и подлежащим удовлетворению, поскольку суммы соответствуют разнице между суммами кредита, выданными ответчику, и суммами внесенных платежей в счет погашения основного долга.

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом установлена процентная ставка 40,90 % годовых, с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, далее с даты, следующей за датой первого очередного платежа - 22,90 % годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка изменена на 22,9% годовых.

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, за пользование кредитом установлена процентная ставка 34,40 % годовых, с даты предоставления кредита по дату первого очередного платежа, далее с даты, следующей за датой первого очередного платежа - 16,40 % годовых, а с ДД.ММ.ГГГГ Дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка изменена на 16,4% годовых.

Согласно представленным истцом расчетам: по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 86 020,13 руб., сумма процентов по просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 279,19 руб., сумма задолженности по реструктуризированным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 87 305,87 руб. (л.д. 9-10); по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 28 235,88 руб., сумма процентов по просроченной задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 128,94 руб., сумма задолженности по реструктуризированным процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 17 070,65 руб. (л.д. 42-43).

Альтернативного расчета ответчик суду не представил. 

Расчеты истца проверены судом, оснований для перерасчета не имеется, поскольку они соответствуют процентной ставке, оговоренной сторонами, периоду начисления процентов, поэтому указанные суммы в расчете истца подлежат взысканию с ответчика в пользу Банка в полном объеме.

Обеспечением обязательств заемщика по заключенному договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ является залог транспортного средства (п. 18 Индивидуальных условий).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (ст. 334.1 ГК РФ).

Залогодателем может быть как сам должник, так и третье лицо (ст. 335 ГК РФ).

В силу положений ст. 336 Гражданского кодекса РФ предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (340 ГК РФ).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (ст. 349 ГК РФ).

В целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ в полном объеме и в соответствии с установленными сроками их исполнения ФИО1 передал КБ «ЛОКО-Банк» (ЗАО) транспортное средство HYUNDAI SOLARIS, VIN №, двигатель № №, кузов № №, черного цвета, 2014 года выпуска, залоговой стоимостью 536 400 руб. (л.д. 55-56).

При таком положении, учитывая факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, вышеприведенные нормы закона и обстоятельства дела, суд находит требования истца в части обращения взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки «HYUNDAI SOLARIS, VIN №, 2014 года выпуска, подлежащими удовлетворению. 

Согласно пункту 18.10 договора, предмет залога по соглашению сторон оценен в сумме 536 400 руб..

Ст. 55 ГПК РФ предусмотрено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела (ч. 1).

Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.

В силу требований ст. 57 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств (ч. 1).

В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2 ст. 348 ГК РФ).

Суд полагает, что начальная продажная стоимость автомобиля подлежит установлению в размере 536 400 руб.. В качестве способа реализации транспортного средства суд полагает необходимым определить – продажу с публичных торгов.

Денежные средства от реализации заложенного имущества подлежат направлению на погашение задолженности ответчика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, по настоящему делу истцом заявлено требование о возмещении понесенных по делу судебных расходов.

Частью 1 ст. 88 ГПК РФ предусмотрено, что судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины. 

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

При подаче искового заявления истец уплатил государственную пошлину в размере 19 678,39 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 6) и соответствует требованиям ст. 333.19 Налогового кодекса РФ. 

Исходя из разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», по смыслу законоположений о взыскании судебных издержек (главы 7 ГПК РФ) принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принят итоговый судебный акт по делу. 

Принимая во внимание выше изложенное, что требования истца удовлетворены, суд полагает необходимым удовлетворить требование о взыскании судебных расходов в заявленном размере. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 634 690 руб. 81 коп., из которых: 460 085,62 руб. – сумма задолженности по возврату кредита; 86 020,13 руб. – сумма задолженности по уплате процентов; 1279,19 руб. – сумма задолженности по уплате процентов по просроченной задолженности; 87 305,87 руб. - сумма задолженности по реструктуризированным процентам. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 460 987 руб. 16 коп., из которых: 414 551,69 руб. – сумма задолженности по возврату кредита; 28 235,88 руб. – сумма задолженности по уплате процентов; 1 128,94 руб. – сумма задолженности по уплате процентов по просроченной задолженности; 17 070,65 руб. - сумма задолженности по реструктуризированным процентам. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Коммерческого банка «ЛОКО-Банк» (АО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 678 руб. 39 коп. 

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки Hyuhdai Solaris; год выпуска: 2014; V1N: №; модель, цвет кузова: черный, принадлежащий ФИО1; определить в качестве способа реализации указанного транспортного средства – продажу на публичных торгах; установить начальную продажную стоимость предмета залога в размере 536 400 рублей.

Денежные средства от реализации заложенного имущества подлежат направлению на погашение задолженности ответчика по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Мезенцева О.П. 

Мотивированное решение

изготовлено 29.09.2017 г.