Дело № 2-1165/2020 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 21 мая 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Полянской Т.Г.,

при секретаре Терентьевой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения НОМЕР (далее – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от 19.06.2018 в размере 43 277,42 руб., расторжении данного кредитного договора, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 498,32 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что в соответствии с условиями кредитного договора заемщику ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 30 640,38 руб. сроком на 12 месяцев, с уплатой 17,65% годовых. Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского облуживания. 

12.01.2018 ответчик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, подача которого влечет заключение договора банковского обслуживания в соответствии с пунктами 1.1, 2 Условий банковского обслуживания. Подписывая данное заявление, ответчик подтвердил свое согласие с данными Условиями. 

12.01.2018 ответчик обратился в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa Classic НОМЕР (№ счета карты НОМЕР). С использованием карты клиент получает возможность совершать определенные договором банковского обслуживания операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 договора). Из заявления ответчика на получение банковской карты следует, что он подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт Банка, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами Банка и обязался их выполнять. 

Также ответчик в заявлении на банковское обслуживание просил подключить к его номеру телефона услугу «Мобильный банк». 

18.06.2018 ответчиком в 21.59 был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. В системе «Мобильный банк» в 22.03 час. 18.06.2018 ему поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит, и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, чем заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 

19.06.2018 в 10.36 должник вновь выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. 19.06.2018 в 10.40 заемщику поступил смс-сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль подтверждения. 19.06.2018 в 10.47 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 30 640,38 руб., 

В соответствии с п. 6 кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячно аннуитетными платежами в размере 2 804,01 руб. в платежную дату- 19 число месяца. При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Заемщик свои обязанности по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, по состоянию на 12.03.2020 образовалась задолженность в сумме 43 277,42 руб., в том числе: неустойка за просроченные проценты- 607,96 руб., неустойка за просроченный основной долг- 6 409,81 руб., просроченные проценты- 7 978,78 руб., просроченный основной долг – 28 280,87 руб. 

10.02.2020 Банк направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов по кредиту и неустойки, которое не выполнено. На основании п. 5 ст. 453 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о рассмотрении дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие, против рассмотрения дела в заочном порядке не возражал. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, неоднократно извещался судом, однако судебные извещения им не получены и возвращены за истечением срока хранения. Данное обстоятельство свидетельствует о добровольном отказе ответчика от получения судебного извещения. Согласно ч. 2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о месте и времени судебного разбирательства. 

Суд считает возможным рассмотреть данное дело в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства. 

Исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1 статья 423 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяют правила для займа (параграф 1 главы 42 Гражданского Кодекса), если иное не предусмотрено правилами для кредита (параграф 2 этой же главы Гражданского Кодекса) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (часть 1 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно части 2 пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Судом установлено, что 12 января 2018 года ФИО1 обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, согласно которому просил выдать дебетовую карту Visa Classic Молодежная личная, открыть счет карты НОМЕР. 

Также ответчик в заявлении на банковское обслуживание просил подключить к его номеру телефона услугу «Мобильный банк». 

Из содержания заявления следует, что заемщик был согласен с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк» (далее Условия) и обязался их исполнять, согласен с тем, что данное заявление является подтверждением присоединения к Условиям, и является документом, подтверждающим факт заключения договора банковского обслуживания. Согласен на подписание документов в электронном виде в соответствии с Правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью договора банковского обслуживания. Уведомлен, что Условия размещены на официальном сайте Банка. 

Согласно п. 1.1 Условий от 18.06.2018, настоящие Условия и заявление на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом, в совокупности являются заключенным между клиентом и Банком договором банковского обслуживания (ДБО). 

ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного клиентом собственноручно (п. 1.2 Условий).

ДБО определяет порядок и условия предоставления клиенту комплексного банковского обслуживания (п. 1.3 Условий). В рамках комплексного банковского обслуживания клиенту предоставляются услуги, в том числе, потребительские кредиту физическим лицам (включая подачу заявления (-й) и анкеты (-т) на получение потребительского кредита и заключение кредитного (-ых) договора (-ов) (п. 1.5 Условий). 

Согласно п. 3.9 Условий, в рамках ДБО клиент имеет право заключать с Банком кредитный (-ые) договор (-ы), в том числе с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в Банк с заявлением (-ями)- анкетой (-ами) на получение потребительского кредита, в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

В соответствии с п. 3.9 Порядка предоставления Банком услуг через Удаленные каналы обслуживания (Устройства самообслуживания Банка, Системы «Сбербанк Онлайн», «Мобильный банк», Контактный Центр Банка), являющегося приложением НОМЕР к Условиям, электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи, признаются Банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанном собственноручной подписью. 

Аналог собственноручной подписи- код, пароль или иной указанный в договоре аналог собственноручной подписи, используемый клиентом для подтверждения волеизъявления на совершение операций или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, электронного документов, в том числе, договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания (п. 2.1 Условий). 

18.06.2018 в 21.59 ФИО7. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и в 22.03 час. направлена заявка на получение кредита, что подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанке Онлайн, журналом регистрации входов.

В системе «Мобильный банк» в 22.03 час. ДАТА ему поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит в сумме 30 000 руб., срок кредита- 12 месяцев, процентной ставкой от 12,4%, паролем подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, тем самым заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. 

19.06.2018 в 10.36 час. ФИО1 вновь выполнил вход в систему «Сбербанк Онлайн». 19.06.2018 в 10.40 ему поступило смс-сообщение с предложением подтвердить получение кредита и оплату страхования в сумме 30 640,38 руб., сроком кредита- 12 месяцев, процентной ставкой 17,65%, стоимостью программы страхования- 640,38 руб., паролем подтверждения.

В 10.47 час. 19.06.2018 ФИО1 ввел пароль подтверждения, тем самым подтвердив заключение кредитного договора аналогом собственноручной подписи, что подтверждается журналом смс-извещений. 

19.06.2018 в 10.47 час. Банком выполнено зачисление кредита на счет НОМЕР его карты в сумме 30 640,38 руб., что подтверждается протоколом совершения операций в Сбербанке Онлайн, отчетом по счету.

Согласно Индивидуальным условиям «Потребительского кредита» от 19.06.2018 и графику платежей, ФИО1 кредит предоставлен в сумме 30 640,38 руб., сроком на 12 месяцев, с уплатой 17,65% годовых, размером ежемесячного аннуитетного платежа 2 804,01 руб., платежной датой- 19 числа месяца. 

В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из расчета истца следует, что ответчик свои обязательства перед ним надлежащим образом не выполняет, в результате чего, на 12.03.2020 образовалась задолженность по ссудной задолженности в сумме 28280,87 руб., по процентам- в сумме 7 978,78 руб.

По смыслу ст.ст. 329-330 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Расчет неустойки по просроченному основному долгу в сумме 6 409,81 руб. и неустойки по просроченным процентам в сумме 607,96 руб. произведен истцом, исходя из условий кредитного договора.

Оснований для применения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации у суда не имеется, поскольку установленный размер неустоек соразмерен последствиям нарушения обязательства, периоду ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору без уважительных причин, платежи в счет оплаты кредита не вносились. О снижении размера неустоек ответчиком суду не заявлено, доказательства несоразмерности ее размера не представлены.

Допущенное ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору является основанием для взыскания с ответчика суммы задолженности в полном размере.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

13.02.2020 Банком направлено досудебное требование от 10.02.2020 ФИО1 о расторжении кредитного договора в случае неисполнения требования о возврате задолженности в срок до 11.03.2020, которое ответчиком не получено. 

Основанием для заявления требования о расторжении кредитного договора является неисполнение ответчиками обязанностей по возврату суммы кредита и уплаты процентов. 

При установленных обстоятельствах, суд находит правомерными и подлежащими удовлетворению исковые требования о расторжении кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 7 498, 32 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Алтайского отделения № 8644 удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору НОМЕР от 19 июня 2018 года по состоянию на 12.03.2020 года в размере 43 277 руб. 42 коп., в том числе: просроченный основной долг – 28 280 руб. 87 коп., просроченные проценты – 7 978 руб. 78 коп., неустойка по просроченному основному долгу – 6 409 руб. 81 коп., неустойка по просроченным процентам – 607 руб. 96 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в счет возврата государственной пошлины сумму 7 498 руб. 32 коп.

Расторгнуть заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО10 кредитный договор НОМЕР от 19 июня 2018 года.

Разъяснить ответчику право подать в Новоалтайский городской суд Алтайского края заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Т.Г. Полянская