Дело №2-239/2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

28 февраля 2017 года г. Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе: 

председательствующего судьи Козловой Л.В., 

при секретаре Вахтиной О.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании денежных средств по Договору о предоставлении кредита №х от 31.07.2014 года в размере х, их них: просроченный основной долг – х; начисленные проценты – х, расходов по уплате государственной пошлины в размере х. Исковые требования обоснованы тем, что 31.07.2014 года между истцом и ответчиком заключен Договор о предоставлении кредита № х от 31.07.2014 г., по условиям которого истец предоставил денежные средства в размере х рублей сроком на 46 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных Договором. Согласно выписке по счету взыскатель надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года (решение № 01/16 от 25 января 2016 года) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк». В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Согласно условий Договора должник принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительны соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности, Банк вправе потребовать уплаты комиссий за неразрешенный пропуск платежа в размере и порядке, установленном Тарифами Банка. Должник по состоянию на 07.09.2016 года имеет задолженность по Договору в размере х, указанная задолженность образовалась за период с 12.01.2016 г. по 07.09.2016 г. Штрафные санкции (неустойка), комиссии за присоединение к страховой программе исключены. Между взыскателем и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту – «Агент», «Компания») заключен Агентский договор № хот 23.05.2016 г., в соответствии с которым Принципал дает Агенту поручения о судебном взыскании Задолженности с Должников на условиях, определенных настоящим договором. 

В судебном заседании представитель истца ПАО «Почта Банк», извещенный о дате и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчица ФИО1 возражала против удовлетворения исковых требований, пояснила суду, что не согласна с размером процентов, которые по Договору ею погашались в первую очередь, считает, что часть задолженности она погасила.

Суд, заслушав пояснения ответчицы, исследовав и оценив представленные письменные доказательства, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420 ГК РФ).

В соответствие с ч. 1 ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В силу п. 1 ст. 809 и п.1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (ч. 1 ст. 819 ГК РФ).

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частями 8 и 12 статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией и доводится ею до заемщика - физического лица в порядке, установленном Банком России.

На момент заключения кредитного договора данный порядок был установлен Указанием Банка России от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» (далее - Указание Банка России № 2008-У), в котором приведена формула определения полной стоимости кредита в процентах годовых и указано, какие платежи заемщика включаются в расчет полной стоимости кредита (пункт 2).

Из материалов дела следует, что 31 июля 2014 года ФИО1 обратилась к истцу – ОАО «Лето Банк» с офертой о заключении с ней договора, в рамках которого в соответствии с Условиями, просила открыть ей счет и предоставить кредит.

В этот же день между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № х. По условиям договора ответчику предоставлен кредит в размере х рублей, с процентной ставкой 39,90 % годовых на срок 47 месяцев. Сумма платежа по кредиту установлена в размере х рублей. При предоставлении Услуги «Уменьшаю платеж» размер платежа составляет х рублей. При осуществлении частичного досрочного возврата Кредита размер Платежей не изменится (кроме последнего Платежа). Кредитор осуществляет перерасчет количества Платежей, с учетом суммы досрочно возвращенного Кредита, периодичность (Даты) Платежей не изменяется. При подключении Услуги «Досрочное погашение с уменьшением платежа» и осуществлении частичного досрочного возврата Кредита осуществляет перерасчет размера Платежа (в том числе последнего) с учетом сохранения срока возврата Кредита и суммы досрочно возвращенного Кредита, периодичность (Даты) Платежей не изменяется.

Согласно п.12 Договора при ненадлежащем исполнении условий договора Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых, начисленную на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится с даты образования просроченной задолженности по основному долгу и (или) процентам. Начисление неустойки производится в случае наличия просроченной задолженности, начиная с шестого календарного дня, следующего за прошедшей датой Платежей. 

В договоре также указано, что полная сумма, подлежащая выплате Клиентом х руб., включая сумму кредита, процентов по Кредиту и Комиссий по Кредиту. 

При заключении договора ответчик был ознакомлен с Условиями кредитования, согласился с ними и обязался неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся составными частями кредитного договора. 

Согласно п.7 ответчица получила Карту, получил Согласия, Условия и Тарифы, подтвердила, что ознакомлена и согласна с условиями Договора, изложенными в Согласии, Условиях, Тарифах.

Указанные обязательства истцом выполнены путем перечисления денежных средств на счет ответчицы № х.

Ответчица дала банку акцепт на списание со счета денежных средств, в счет погашения задолженности по кредиту.

Согласно п.3.1 Условий предоставления потребительских кредитов (Общие Условия договора потребительского кредита), Клиент обязан погашать Задолженность, ежемесячно размещая на Счете денежные средства в сумме, равной сумме Платежа. Размер платежа указывается в Согласии.

Согласно п.6.2 в случае пропуска Клиентом Платежа Банк вправе уведомить Клиента о таком пропуске любым из способов, перечисленных в п.8.3.1 – 8.3.5 Условий.

Согласно п.6.6.1 Банк вправе направить Клиенту Заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в Заявлении или предоставленный Клиентом Банку в предусмотренном Договором порядке, при этом Клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения Задолженности в полном объеме.

Судом установлено и не оспаривается ответчицей, что обязательства по возврату кредита в полном объеме ответчицей не исполнено. По состоянию на 07.09.2016 года задолженности по Договору составляет х, из них просроченный основной долг – х; начисленные проценты – х. Указанная задолженность образовалась за период с 12.01.2016 года по 07.09.2016 года.

Согласно п.п.6.6.2 Условий, если Клиент не погашает указанную в Заключительном требовании полную сумму Задолженности в последнюю дату исполнения Заключительного требования, то в этом случае кредитный договор считается расторгнутым с даты, следующей за последней датой исполнения Заключительного требования. При этом сумма Задолженности, указанная в Заключительном требовании, изменению не подлежит. Согласно п.6.6.3 Условий в последнюю дату исполнения Заключительного требования кредитный договор считается расторгнутым. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

При заключении договора ответчик дал согласие банку быть застрахованным по Программе страховой защиты и просила назначить выгодоприобретателем по риску «смерть» Банк, по риску «инвалидность» и «потеря работы» - ответчицу.

С условиями страхования, изложенными в Памятке застрахованному, ответчица была ознакомлена, и его содержание ей было понятно. Памятку застрахованному получила. 

Согласно п.13 Согласия ответчица дала согласие на передачу и/или уступку Банком (полностью или частично) своих прав (требований) по Кредиту и/или Договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Между взыскателем и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее по тексту – «Агент», «Компания») заключен Агентский договор № х от 23.05.2016 г., в соответствии с которым Принципал дает Агенту поручения о судебном взыскании Задолженности с Должников на условиях, определенных настоящим договором. 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом, и считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца задолженность по Договору о предоставлении кредита № х от 31.07.2014 года в размере х, их них: просроченный основной долг – х; начисленные проценты – х. 

Кроме того, суд считает необходимым в соответствии со ст.98 ГПК РФ взыскать с ответчика государственную пошлину в пользу истца в размере х, что подтверждается платежным поручением № х от 27.09.2016 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № х от 31.07.2014 года в размере х, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере х.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В.Козлова.

В окончательной форме решение суда изготовлено 04 марта 2017 года. 

Судья Л.В. Козлова.