Дело № 2-264/2021

УИД: 52RS0006-02-2021-000936-68

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Сергач. 15 июня 2021 г. 

Сергачский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Котдусова И.У., единолично, 

при секретаре судебного заседания Панкратовой И.Л.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице Волго-Вятского Банка к ФИО1 о взыскании задолженности по банковской карте в размере 59369,79 руб., судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1981,09 руб.,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк» в лице Волго-Вятского банка (далее по тексту «Банк») обратился в районный суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 59369,79 руб., судебных расходов в размере 1981,09 руб. В обоснование иска указано, что ххх на основании заявления на получение карты «Банк» открыл ФИО1 счет №ххх и предоставил ему кредитную карту. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты «Банка» (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт «Банка», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые «Банком» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 19 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. В соответствии с п.п. 4.1.4 и 5.2.8 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Заемщик обязуется досрочно ее погасить. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 30.03.2020 по 20.12.2020 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 59369,79 руб., в том числе: просроченный основной долг - 53 782,68 руб.; просроченные проценты - 4 689,27 руб.; неустойка - 897,84 руб.. Ответчику было направлено письмо о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Согласно ст.819 ГК РФ на основании договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу. 10.12.2020 мировым судьей был отменен судебный приказ от 27.11.2020 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте. 

Истец – «Банк», ответчик ФИО1 о времени, дате и месте рассмотрения дела районным судом извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, явку представителя не обеспечили. «Банк» ранее представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, иск поддерживает. 

Ответчик сведений о причинах неявки не представил, ходатайств об отложении не заявил, суд также не располагает сведениями о том, что его неявка имела место по уважительной причине. 

Данные обстоятельства в соответствии ч.3 и 5 ст.167 ГПК РФ являются основанием для рассмотрения дела в отсутствие ответчика и представителя истца.

Изучив исковое заявление, исследовав доказательства, представленные по гражданскому делу, районный суд исковые требования «Банка» находит подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 819 Гражданского Кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Установлено, что ххх года ФИО1 обратился в «Банк» с заявлением на получение банковской кредитной карты MASTERCARD STANDARD. «Банк» удовлетворил заявление ФИО1 и ххх выдал ему банковскую кредитную карту MasterCard Credit Momentum с лимитом кредита в сумме 100 000 руб. под 19 % годовых за пользование кредитом, сроком на 12 месяцев, заключив тем самым «кредитный договор». В момент получения кредитной карты ФИО1 был ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Тарифами ОАО «Сбербанк России», Памяткой Держателя, согласен с ними и обязался их выполнять, о чем свидетельствует его подпись на заявлении на получение кредитной карты.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее Условия) в совокупности с Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (Памятка Держателя), Заявлением на получение карты в совокупности являются заключенным между Клиентом и ОАО «Сбербанк России» («Банк») Договором на выпуск и обслуживание банковской карты (далее кредитный договор). Заключенный между сторонами кредитный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы «Банком» в Условиях. На основании подписанного истцом заявлении банком был открыт счет и выдана кредитная карта № №40817810342021393045.

Данные обстоятельства, не оспорены ответчиком и подтверждаются представленными истцом суду доказательствами: заявлением ФИО1 на получение кредитной карты (л.д.10).

10.12.2012 ФИО1 был ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, согласно которой кредит предоставлен в размере кредитного лимита сроком на 12 месяцев. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.15).

В соответствии с п.3.1,3.2.,3.3 Условий «Банк» устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудном счету держателя. Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительных), относятся на Счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением Доступного лимита. 

В соответствии с п.3.5 Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете (п.3.6 Условий).

Пунктом 3.9 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банк. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты (п.3.10 Условий) (л.д.11-12).

В соответствии с п.7 Тарифами Банка размер неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа составляет 36 % годовых (л.д.14).

Однако, несмотря на взятые на себя обязательства по ежемесячному внесению обязательного платежа, платежи в счёт погашения задолженности по кредитной карте ФИО1 производились с нарушением.

В связи неисполнением обязательств по возврату кредита 18.09.2020 «Банк» направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и процентов, неустойки (л.д.16). Требование ответчиком оставлено без исполнения.

На основании заявления «Банка» судебным приказом мирового судьи судебного участка №хх ххх судебного района г. Нижнего Новгорода 27.11.2020 с ФИО1 в пользу «Банка» была взыскана задолженность по кредитной карте, просроченные проценты, неустойка и судебные издержки за период с 30.03.2020 по 13.10.2020 в размере 59369,79 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 990,55 руб. В последующем по заявлению ответчика определением мирового судьи судебного участка №хх ххх судебного района г.Нижнего Новгорода от 10.12.2020 ранее вынесенный судебный приказ от 27.11.2020 отменен (л.д.9). 

В соответствии с правилами статьи 56 ГПК РФ ответчиком не оспорены выше установленные судом обстоятельства, им не представлено возражение, а также каких-либо доказательств опровергающих доводы «Банка» о многократном нарушении условий договора по своевременному погашению кредита и уплате процентов. Ответчиком не представлено доказательств и в подтверждение погашения в части или полностью образовавшейся задолженности. 

При таких обстоятельствах, районный суд считает установленным факт многократного и ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 и тем самым нарушения им условий выпуска и обслуживания кредитной карты, по своевременному и полному погашению кредита и уплате процентов за его пользование. 

В соответствии с положениями статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом в силу статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. 

В соответствии с п.1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно представленного истцом расчета общая сумма задолженности ответчика за период с 30.03.2020 по 20.12.2020 (включительно) составляет 59369,79 руб., из которых: 53782,68 руб. – просроченный основной долг, 4689,27 руб. – просроченные проценты, 897,84 руб. – неустойка (л.д.17-22).

Расчет задолженности по кредитной карте, предоставленный «Банком» ответчиком ФИО1 не оспорен, им не представлен суду свой расчет, в связи с этим данный расчет принимается районным судом, поскольку он произведен в соответствии с Условиями, арифметически является верным и не противоречит нормам законодательства Российской Федерации.

Согласно статье 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство (п.2).

По смыслу приведенных норм вина должника в нарушении обязательств предполагается, пока не доказано обратное. Отсутствие вины в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства доказывается должником (П.5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 за N7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»). 

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии вины в нарушении обязательств, предусмотренных Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Условиями и др., ответчиком ФИО1 вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ, районному суду не представлено.

При таких обстоятельствах районный суд считает установленным факт наличия задолженности ответчика перед «Банком» по кредитной банковской карте за период с 30.03.2020 по 20.12.2020 (включительно) в сумме 59369,79 руб., из которых: 53782,68 руб. – просроченный основной долг, 4689,27 руб. – просроченные проценты, 897,84 руб. – неустойка.

От ответчика ФИО1 не поступило заявление–возражение относительно условий заключенного с «Банком» договора как ввиду его кабальности, так и по иным основаниям. 

Ответчиком не заявлено об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст.333 ГК РФ. 

Учитывая, что сумма заявленной «Банком» неустойки не завышена, согласована сторонами в кредитном договоре, соразмерна последствиям нарушения ФИО1 обязательств, в связи, с чем районный суд не усматривает оснований для ее уменьшения.

При таких обстоятельствах районный суд учитывая, что ответчиком многократно и надлежащим образом не исполнены взятые обязательства по кредитному договору, приходит к выводу, что с него подлежит взысканию вся заявленная истцом задолженность по кредитной банковской карте образовавшаяся за период с 30.03.2020 по 20.12.2020 (включительно) в сумме 59 369,79 руб., с удовлетворением иска «Банка» в указанной части.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию понесенные истцом по делу и судебные расходы по оплате им государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 1981,09 руб., поскольку иск «Банка» удовлетворён полностью, а факт его уплаты подтверждается представленными в деле платежными поручениями №155603 от 24.11.2020 (л.д. 5), №784135 от 30.12.2020 (л.д.6).

Руководствуясь ст.ст. 309, 310, 334, 348-349, 393, 809–811 ГК РФ, ст.ст.194–199 ГПК РФ районный суд,

р е ш и л :

Иск публичного акционерного общества (ПАО) Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк в лице Волго-Вятского Банка с ФИО1. 61 350 (шестьдесят одну тысячу триста пятьдесят) рублей 88 коп., из них задолженность по кредитной банковской карте №ххх за период с 30.03.2020 по 20.12.2020 (включительно) в сумме - 59369,79 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд – 1981,09 руб. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда, через районный суд, в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий судья: И.У. Котдусов