Дело № 2-1148/2019

Решение

Именем Российской Федерации

27 июня 2019 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Молотиевского А.Г.,

при секретаре Меркуловой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску:

- ООО «Интер-Прайм» к ФИО1, 3-е лицо: ООО «Сетелем Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец обратился в суд с исковым заявлением, в котором изложил следующие обстоятельства.

... г. между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № ....

В соответствии с условиями договора № ... от ... г. ответчику предоставлен кредит в размере 102 352 руб. под 32 % на 48 месяцев. 

Кредитор исполнил свои обязательства ... г..

В соответствии с п. 2 Кредитного договора № ... от ... г. срок кредита исчисляется с даты зачисления кредита на счет по дату последнего платежа по кредиту (дата погашения кредита).

В соответствии с условиями кредитного договора № ... от ... г. ответчик обязался производить погашение кредита ежемесячными платежами в размере 3 880 руб., дата первого платежа ... г., дата последнего платежа ... г..

В случае нарушения ответчиком срока и порядка погашения задолженности начисляется неустойка в порядке, предусмотренном кредитным договором:

- 50 руб., если сумма просрочки платежа меньше или равна 100 руб.;

- 15% от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее 700 руб., ежемесячного платежа, если сумма просрочки платежа больше 100 руб.

... г. между ООО «Сетелем Банк» и ООО «Интер-Прайм» заключен договор уступки прав требования (Цессии) № ..., в соответствии с которым ООО «Сетелем Банк» уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к ответчику, возникшее на основании кредитного договора № ... от ... г., заключенного между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истцом заявлены следующие исковые требования

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Интер-Прайм» задолженности по Кредитному договору № ... от ... г. в размере 122 356,79 руб., в том числе (задолженность по просроченному основному долгу - 63 615,58 руб., задолженность по процентам за пользование денежными средствами - 20 307,77 руб., задолженность по просроченным процентам - 23 033,44 руб., задолженность по пени - 15 400 руб.),

- взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Интер-Прайм» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 647,14 руб.

Представитель истца поддержал исковые требования.

Ответчик в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Третье лицо в судебное заседание явку представителя не обеспечило.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Банк и ФИО1 ... г. заключили договор о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды № ... на сумму 102 352 руб. на срок 48 месяцев.

... г. согласно условиям договора клиенту был открыт текущий счет в Банке № ....

В соответствии с пунктом 1.6. Главы VI Общих условий, кредит предоставляется банком клиенту посредством зачисления денежных средств на счет клиента в банке, открытый в соответствии с договором. Моментом предоставления кредита считается момент зачисления денежных средств на счет клиента.

«22» ноября 2013 года банком осуществлено зачисление денежных средств на счет ответчика в размере 102 352 руб.

В соответствии с пунктом 1.7, Главы VI Общих условий, после зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита, на счет, клиент вправе по своему усмотрению распорядиться кредитом одним или несколькими выбранными клиентом способами:

* получить наличные денежные средства из кассы Банка:

* осуществить безналичное перечисление денежных средств на иной банковский счет клиента, открытый в банке; 

* осуществить безналичное перечисление денежных средств на банковский счет клиента, открытый в иной кредитной организации, обладающей лицензией Банка России на открытие и обслуживание счетов физических лиц.

«25» ноября 2013 года банк по поручению клиента осуществил перечисление суммы кредита в размере 100 000 руб., предоставленного банком, по предоставленным клиентом реквизитам.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации банк обязуется выполнять распоряжения клиента о перечислении соответствующих сумм со счета клиента.

Таким образом, обязательства банка в части предоставления клиенту кредита были выполнены своевременно и в полном объеме.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В соответствии с нормами ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. При этом, согласно нормам ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

Согласно п. 3.8 Главы 111 Общих условий, полным погашением задолженности считается возврат клиентом кредита и полная уплата клиентом начисленных процентов, а также уплата клиентом в полном размере всех иных начисленных в соответствии с договором и тарифами сумм.

Договором предусмотрено, что ежемесячные платежи должны поступать на счет не позднее установленной договором даты платежа (7-е число каждого месяца). 

В соответствии с условиями договора, а также согласно п. 12 главы 11 Общих условий, в случаях неисполнения и/или ненадлежащего исполнения клиентом обязательств по договору, банк имеет право на взыскание неустойки в размере, установленном тарифами, действующими на момент предъявления требований об уплате указанной неустойки.

В соответствии с п. 2.4.1 главы VI Общих условий, клиент вправе досрочно погасить задолженность перед банком полностью или частично,

В соответствии с п.п. 3.16.2.1 и 3.16.2.2 Главы III Общих условий, для осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору клиент обязан уведомить банк о своем намерении осуществить такой платеж до предполагаемой даты платежа и обеспечить наличие денежных средств на своем счете в размере, необходимом для полного досрочного погашения до заявленной даты погашения. При этом расчеты по досрочному погашению производится в заявленную дату досрочного погашения.

В соответствии с п. 3.16,2.4 Главы III Общих условий, при невозможности осуществления расчетов по досрочному погашению задолженности (вследствие позднего зачисления средств на счет, неуведомления/несвоевременного уведомления клиентом банка о намерении осуществить досрочное погашение либо недостаточности на счете средств, необходимых для досрочного погашения задолженности в заявленную клиентом дату досрочного погашения задолженности, соответствующее заявление клиента утрачивает силу, и банк осуществляет списание денежных средств в размере ежемесячного платежа, предусмотренного графиком погашения. Позднее клиент вправе повторно обратиться в банк в целях осуществления досрочного погашения задолженности.

«03» декабря 2013 года на счет была зачислена сумма в размере 100 000 руб., возвращенная получателем ОАО КБ «Центр-Инвест» в связи с отсутствием в указанных клиентом реквизитах номера счета получателя, в связи с чем на счете ответчика образовался положительный остаток денежных средств в размере 100000 руб.

«12» декабря 2013 года клиент обратился в банк с целью осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору в указанную клиентом дату («09» января 2014 года). В целях осуществления досрочного погашения задолженности клиенту необходимо было до «09» января 2014 года обеспечить наличие на счете денежных средств а размере 106659,2 руб.

Так, к заявленной клиентом дате («09» января 2014 года) осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору клиентом не было обеспечено наличие на счете денежных средств в размере 106 659 руб., необходимом для осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору в связи с недостаточностью на счете суммы в размере 6659,2 руб., банк произвел списание суммы в размере 3 880 руб., необходимой для уплаты первого ежемесячного платежа, после чего на счете остался положительный остаток денежных средств в размере 96 120 руб. Дальнейшее списание ежемесячных платежей происходило согласно графику платежей.

... г. между ООО «Сетелем Банк» и ООО «Интер-Прайм» заключен договор уступки прав требования (Цессии) № ..., в соответствии с которым ООО «Сетелем Банк» уступил в полном объеме принадлежащее ему право (требование) к ответчику, возникшее на основании кредитного договора № ... от ... г., заключенного между ООО «Сетелем Банк» и ФИО1

В соответствии с условиями кредитного договора № ... от ... г., банк вправе полностью или частично уступить право требования по кредитному договору в пользу любых лиц, не являющихся кредитными организациями и не имеющих лицензий на право осуществления банковской деятельностью.

О состоявшейся уступке прав требования ФИО1 уведомлен письмом от ... г.. 

Согласно Приложению № ... к договору уступки прав требований (Цессии) № ..., по состоянию на ... г. задолженность ответчика по кредитному договору № ... от ... г. составляет 122 356,79 руб., в том числе:

- задолженность по основному долгу - 63 615,58 руб.

- задолженность по процентам за пользование средствами - 20 307,77 руб.

- задолженность по просроченным процентам - 23 033,44 руб.

- задолженность по пени - 15 400 руб.

Мировым судьей судебного участка № 3 Аксайского района Ростовской области, по заявлению ООО «Интер-Прайм» вынесен судебный приказ № ... от ... г. о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № ... от ... г..

Определением мирового судьи судебного участка № 3 Аксайского района Ростовской области от ... г. судебный приказ № ... отменен.

С учетом установленных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, при этом руководствуется приведенными выше нормами и исходит из того, что все существенные условия кредитного договора сторонами были согласованы, ответчик не оспаривал факт направления ООО «Сетелем Банк» полученных ответчиком в качестве кредита денежных средств, по его поручению на счет в банк ПАО КБ «Центр-Инвест» по представленным ответчикам реквизитам счета, что свидетельствует о возникновении между сторонами денежных обязательств, поскольку факт получения ответчиком от ООО «Сетелем Банк» денежных средств по кредитному договору и распоряжение ими установлен по делу бесспорно.

Расчет признается судом арифметически верным.

Возврат денежных средств со счета ПАО КБ «Центр-Инвест» на счет ответчика в ООО «Сетелем Банк» по причине неверного указания ответчиком банковских реквизитов счета для перечисления средств, полученных по кредитному договору, основанием для отказа в иске не является, поскольку «12» декабря 2013 года ответчик обращался в банк с целью осуществления полного досрочного погашения задолженности по договору в указанную им дату («09» января 2014 года), однако не обеспечил в срок до «09» января 2014 года наличия на счете денежных средств в необходимом размере - 106659,2 руб.

Согласно ст. 812 ГК РФ заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Вместе с тем, факт распоряжения денежными средствами, в виде указания об их перечислении в на счет в ПАО КБ «Центр-Инвест» безусловно опровергает утверждения ответчика о безденежности займа. Кроме того, суд установил факт нахождения денежных средств на счете ответчика после их возврата, тем самым у ответчика имелась возможность их получения предусмотренными договором способами.

В случае с кредитным договором, который является консенсуальным договором, оспаривание его по безденежности недопустимо, так как указанный договор вступает в силу до момента предоставления кредита и его заключенность не зависит не только от момента предоставления кредита, но и от самого факта предоставления кредита. В соответствии с ФЗ "О банках и банковской деятельности" Кредитная организация представляет собой коммерческую организацию, которая имеет в качестве основной функции извлечение прибыли.

Поскольку банк несет определенные затраты по подготовке к предоставлению кредита, оспаривание кредитного договора заемщиком по безденежности до момента предоставления кредита либо в момент, когда, кредит предоставлен частично, следует квалифицировать как односторонний отказ от исполнения договора, который, в свою очередь, не допускается в соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ.

На основании ст.98-101 ГПК РФ суд также полагает необходимым разрешить вопрос о взыскании судебных издержек по делу.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ суд определяет ко взысканию с ответчика госпошлины.

Руководствуясь положениями ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ООО «Интер-Прайм» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Интер-Прайм» задолженность по кредитному договору в размере 122356,79 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3647,14 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца с момента изготовления решения в окончательном виде.

Судья А.Г. Молотиевский

Решение изготовлено 2 июля 2019 года.