Дело № 2-166/2024

УИД13RS0019-01-2023-002319-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Рузаевка 08 февраля 2024г.

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Гуриной М.У., при секретаре Колтуновой М.В., 

с участием в деле:

истца – акционерного общества «Почта Банк» в лице представителя ФИО1, действующей на основании доверенности, 

ответчика – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Почта Банк» (далее – АО «Почта Банк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указано, что 15 августа 2018 г. между АО «Почта Банк» ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, в рамках которого ответчику предоставлен кредит. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком направлено ответчику заключительное требование о полном погашении задолженности, которое в установленные сроки не исполнено. По состоянию на 19 сентября 2023 г. задолженность ФИО2 за период с 28 февраля 2021г. по 19 сентября 2023г. составляет 379 027 руб. 19 коп., из которых: 41 208 руб.27 коп.- задолженность по процентам, 334 438 руб. 14 коп. задолженность по основному долгу, 3 380 руб.78 коп. задолженность по неустойкам. На основании изложенного, просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 15.08.2018г. в сумме 379 027 руб. 19 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6990 руб. 

В судебное заседание истец - представитель АО «Почта Банк» не явился, о дне и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, в тексте искового заявления содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, по неизвестной суду причине, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, об отложении судебного разбирательства по делу не ходатайствовал. 

В пункте 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Согласно положениям пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

В соответствии с пунктом 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Министерства связи и массовых коммуникаций Российской Федерации от 31 июля 2014 года N 234 (далее - Правила оказания услуг почтовой связи), и в соответствии с частью 2 статьи 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации отказ участвующих в деле лиц от получения почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует возврат судебных повесток по истечении срока хранения, считается надлежащим извещением о слушании дела.

Исходя из смысла вышеприведенных процессуальных норм, суд признает, что ответчик ФИО2, был надлежащим образом извещен судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, уклонившись от получения судебных извещений и не явившись в суд.

При таких обстоятельствах, суд в соответствии с частью третьей статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами, а также договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Статьей 432 ГК РФ регламентировано, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу пунктов 1, 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (пункт 3 статьи 434 ГК РФ).

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами, как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15 августа 2018 г., на основании заявления ФИО2 о предоставлении кредитной карты, между АО «Почта Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д.8-9).

По условиям договора потребительского кредита кредитный лимит составляет 407 700 руб., базовая процентная ставка 19,90%, льготная процентная ставка 16,90%, срок возврата кредита 15.08.2023 (рассчитан на дату заключения Договора).

Пунктом 12 договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде неустойки в размере 20% годовых (л.д.9).

В соответствии с пунктом 6 количество платежей 60, размер платежа 10 792 руб., платежи осуществляются ежемесячно до 15 числа каждого месяца, начиная с 15.09.2018г. Размер платежа при подключении услуги «Уменьшаю платеж» 8 522 руб. (л.д.9).

ФИО2 ознакомлен и согласился с условиями договора, изложенными в Согласии, Условиях (Условия предоставления «Кредитных карт»), Тарифах, что подтверждается его подписью в договоре.

ФИО2 на основании заявления получил карту МИР сроком действия до 03.2023г.(л.д.11-12).

Согласно графику платежей (план погашения начальный), суммарный план погашения, заемщик должен погашать ежемесячно по 10 792 руб.- 60 ежемесячных платежей (л.д.22-23).

ФИО2 обязательства по заключенному договору потребительского кредита надлежаще не исполняет. 

Банк свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств (кредита) в размере, предусмотренном договором, выполнил в полном объеме. 

Заемщик ФИО2 допускал нарушение сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов по договору потребительского кредита, в связи с чем образовалась задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета и расчета (л.д.5-7, 25-30)

В заключительном требовании от 15 августа 2018 г. Банк потребовал от заемщика возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами, установив срок возврата оставшейся суммы кредита не позднее 11.09.2021 г. (л.д.30 на обор.). 

Требование Банка ФИО2 не исполнено. 

По состоянию на 19.09.2023 г. сумма задолженности составляет 379 027 руб. 19 коп., что подтверждается расчетом (л.д.5-7). 

10 марта 2022г. мировым судьей судебного участка №4 Рузаевского района Республики Мордовия вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Почта банк» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 15 августа 2018 г. в размере 375 646 руб.41коп., который определением мирового судьи судебного участка №4 Рузаевского района Республики Мордовия от 10 ноября 2022г. отменен, в связи с поступившим возражениями ФИО2 относительно исполнения судебного приказа (л.д.8).

Указанные обстоятельства послужили основанием обращения истца в суд с иском. 

Решением общего собрания акционеров Банка от 31 января 2020 г. (протокол №1/20) наименование Банка изменено на акционерное общество «Почта Банк» (АО «Почта Банк»), изменение наименования юридического лица не связано с изменением организационно-правовой формы. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора (пункт 1); условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4). 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из приведенных нормативных положений следует, что заемщик обязан возвратить кредитору то же количество денег, которое им было получено при заключении договора, и если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулирует Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите), который вступил в силу 1 июля 2014 г.

Согласно статье 14 Закона о потребительском кредите нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (часть 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (часть 2). 

Право Банка потребовать от заемщика погашения задолженности по договору в полном объеме в случае наличия просроченной задолженности свыше шестидесяти календарных дней предусмотрено пунктом 6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», которые являются составной частью договора потребительского кредита (л.д.18-22).

Нарушение ФИО2 условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата основной суммы долга и уплаты процентов общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней установлено.

В связи с этим у Банка возникло право потребовать всей оставшейся суммы потребительского кредита вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с частью 21 статьи 5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Пунктом 12 индивидуальных условий, пунктом 6 общих условий потребительского кредита установлено, что со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20 процентов годовых (л.д.9,20). 

Согласно представленному Банком расчету сумма задолженности по договору потребительского кредита 

<

***> от 15 августа 2018г. по состоянию на 19.09.2023 г. составляет 379 027 руб.19 коп., в том числе 334 438 руб.14 коп.- основной долг, 41208 руб.27 коп. - проценты за пользование кредитом, 3 380 руб.78 коп. – неустойка (л.д.5-7).

Представленный Банком расчет задолженности соответствует фактическим обстоятельствам, проценты за пользование кредитом и неустойка начислены в соответствии с условиями договора, задолженность рассчитана с учетом произведенных заемщиком на указанную дату платежей. 

Исходя из анализа всех обстоятельств дела и оценки соразмерности заявленных сумм, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки, при этом суд учитывает конкретные обстоятельства дела - допущенное должником нарушение, характер и продолжительность нарушения, соотношение взыскиваемых сумм, необходимость соблюдения баланса прав и интересов сторон спорного правоотношения, требования разумности и справедливости. 

При таких обстоятельствах суд взыскивает с ФИО2 в пользу АО «Почта Банк» задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 15 августа 2018г. по состоянию на 19.09.2023 г. 379 027 руб. 19 коп., в том числе 334 438 руб.14коп.- основной долг, 41 208 руб.27 коп. - проценты за пользование кредитом, 3 380 руб.78 коп. – неустойка.

При решении вопроса о судебных расходах суд исходит из следующего.

Судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, а также издержек, связанных с рассмотрением дела, представляют собой денежные затраты (потери), распределяемые в порядке, предусмотренном главой 7 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

По общему правилу, установленному в части первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, принципом распределения судебных расходов выступает возмещение судебных расходов лицу, которое их понесло, за счет лица, не в пользу которого принято итоговое судебное постановление. 

Истцу, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6990,00 руб. (379027,19 – 200 000 рублей х 1% + 5200 рублей).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

заявленные требования акционерного общества «Почта Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Почта Банк» задолженность по договору потребительского кредита 

<

***> от 15 августа 2018 г. по состоянию на 19 сентября 2023 г. в размере 379 027 руб.19 коп., в том числе 334 438 руб.14 коп.- основной долг, 41 208 руб.27 коп. - проценты за пользование кредитом, 3 380 руб.78 коп. – неустойка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6990,00 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Рузаевский районный суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Рузаевского районного суда

Республики Мордовия М.У.Гурина.