Дело № 2-2943/2024; Номер

Номер

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения вынесена: 25.09.2024 года; Мотивированное решение изготовлено: 26.09.2024 года; гор. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Тупикиной А.А.,

При секретаре Фадеевой Н.А.,

Рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ :

АО «Банк Р. С.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, в обоснование указав, что Дата между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского К. Номер. В рамках Заявления по договору Номер Клиент также просил Б. на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.» выпустить на его имя карту «Р. С.»; открыть ему банковский С., используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по С..

Таким образом, в тексте Заявления о предоставлении потребительского К. в рамках кредитного договора Номер от Дата содержится две оферты:

- на заключение потребительского кредитного договора Номер от Дата;

- на заключение договора о карте после проверки платежеспособности Клиента; 

Дата проверив платежеспособность Клиента Б. открыл банковский С.Номер, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Р. С.» и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.» Номер.

Впоследствии Б. выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента С..

В нарушение обязательств ответчик не осуществлял внесение платежей, в связи с чем, Б. потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив ответчику З. С.-выписку. Задолженность ответчиком до настоящего времени не погашена.

Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от Дата Номер, образовавшейся за период с Дата по Дата, в размере 65653,69 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2169,61 руб.

Представитель истца - АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом, просили рассматривать дело в отсутствие представителя (л.д. 6).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала в связи с пропуском срока исковой давности при обращении в суд. Представила возражения на исковое заявление.

Изучив доводы искового заявления, выслушав участников процесса, исследовав представленные по делу доказательства и оценив их по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что Дата между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении потребительского К. Номер. В рамках Заявления по договору Номер ФИО1 просила Б. на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Р. С.» и Тарифах по картам «Р. С.» выпустить на ее имя карту «Р. С.»; открыть ей банковский С., используемый в рамках Договора о карте; установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по С.. 

Дата проверив платежеспособность Клиента Б. открыл банковский С. Номер, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) ФИО1, что подтверждается анкетой на получение карты (л.д. 15), Кредитным договором Номер (л.д. 13-14), условиями предоставления и обслуживания карт «Р. С.» (л.д. 16-20), тарифными планами (л.д. 21).

Статья 421 ГК РФ закрепляет свободу граждан, юридических лиц в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Б. или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (К.) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1.5 Положения Центрального Б. Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» Номер-П от Дата установлено, что кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели). Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за С. денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. 

Согласно п.1.8 Положения, конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские С..

В соответствии с Анкетой, ФИО1 просила выпустить на ее имя карту «Р. С.», открыть банковский С., используемый в рамках договора о карте, для осуществления операций по карте, превышающих остаток денежных средств на С. карты, осуществлять кредитование такого С.. Ознакомлена и обязалась неукоснительно соблюдать условия предоставления и обслуживания карт, тарифы по картам «Р. С.» (л.д. 13-14, 15).

Согласно п. 4.2. Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.», К. предоставляется Б. клиенту в случае недостатка денежных средств на С. для осуществления расходных операций с использованием карты и иных операций.

К. считается предоставленным Б. со дня отражения сумм операций, указанных в п.4.2. Условий и осуществляемых за С. К., на С.. За пользование К. клиент уплачивает Б. проценты, начисляемые Б. на сумму К. в соответствии с тарифами (п. 4.3. Условий).

Частью 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как предусмотрено п.1.15 Положения Центрального Б., конкретные условия начисления и уплаты процентов по предоставленному К. для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском С., могут определяться в договоре с клиентом.

Из выписки по С. карты усматривается, что держателем карты не надлежаще исполнялись условия договора (л.д. 22).

В соответствии с п.4.8 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.» предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода Б. формирует и направляет клиенту С.-выписку. 

С.-выписка – это документ, формируемый и направляемый Б. клиенту по окончании расчетного периода, содержащий информацию обо всех операциях, отраженных на С. в течение расчетного периода, остатке денежных средств на С., размере задолженности на конец расчетного периода, сумме и дате оплаты минимального платежа (п.1.34). 

Расчетный период – период, в течение которого Б. учитываются операции, включаемые в очередной С.-выписку. Расчетный период равен 1 месяцу (п.1.30).

Согласно п. 4.17 условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.», срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Б. К., определяется моментом востребования задолженности Б.. С целью погашения клиентом задолженности Б. выставляет клиенту З. С.-выписку.

Сумма, указанная в З. С.-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в З. С.-выписке (п. 4.18).

В связи с нарушением ответчиком условий договора по погашению К., истцом Дата был выставлен ФИО1 З. С., в котором указана общая сумма задолженности по договору от Дата в размере 65653,69 руб., и установлен срок оплаты не позднее Дата.

В связи с неоплатой ответчиком задолженности, Б. обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору, Дата мировым судьей вынесен судебный приказ Номер, который был отменен Дата (л.д. 24), в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по предъявленным требованиям, что является обязательным для суда.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты, неустойку, залог и поручительство.

Согласно п. 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер, истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт «Р. С.», при погашении задолженности по настоящему договору, включая возврат ФИО2, определяется моментом востребования Б. Задолженности, для чего Б. высылает в адрес Клиента З. С.-выписку. Погашение Задолженности должно производится Клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Сумма, указанная в З. С.-выписке, является полной суммой Задолженности на дату его выставления Клиенту (п. 4.18 Условий).

В связи с нарушением ответчиком условий договора по погашению К., истцом был выставлен ФИО1 З. С.-выписка, в котором указана общая сумма задолженности – 65653,69 руб., и установлен срок оплаты не позднее Дата. 

Таким образом, направив ответчику требование о погашении всей суммы задолженности по К., АО «Банк Р. С.» установило срок исполнения заемщиком обязательств по возврату долга – до Дата.

С учетом установленных судом обстоятельств, срок исковой давности следует исчислять с момента неисполнения требования кредитора, указанного в З. С.-выписке, т.е. с Дата, который истек Дата.

С иском в суд истец обратился Дата (л.д. 36).

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из пункта 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа.

По смыслу статьи 204 ГК РФ, начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от Дата Номер).

Материалами дела подтверждено, что истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1 Дата (л.д. 17а дело Номер), Дата мировым судьей был вынесен судебный приказ, который впоследствии отменен определением мирового судьи 2-го судебного участка – и.о. мирового судьи 4-го судебного участка Искитимского судебного района 

<

Адрес> от Дата в связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно его исполнения. Соответственно, еще при обращении к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, срок исковой давности был пропущен, как и пропущен соответственно при обращении с настоящим иском.

Доказательств перерыва течения срока исковой давности суду не представлено.

При установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу. 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При обращении с иском в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере 2169,61 руб. (л.д. 11, 12), которая заявлена ко взысканию.

Поскольку суд пришел к выводу о пропуске истцом срока исковой давности и отсутствии оснований для удовлетворения требований, отсутствуют и правовые основания для взыскания судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Р. С.» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты от Дата Номер в размере 65653,69 руб., оплаченной при обращении в суд госпошлины в размере 2169,61 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд через Искитимский районный суд 

<

Адрес> в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий подпись А.А. Тупикина