Дело № 2-220/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 июля 2018 года с. Троицкое

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Сидоровой И.В.,

при секретаре Штановой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 202620 рублей 80 копеек, взыскании процентов за пользование кредитом в размере 18,5% начисляемые на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и по день фактического погашения основного долга по кредиту. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 154809,90 рублей под 18,5% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты по нему в соответствие с графиком платежей. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредиту, Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном погашении кредита, которое до настоящего времени не исполнено. 

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца признал, пояснив, что он действительно имеет задолженность по кредитному договору, в связи с тяжелым материальным положением. 

Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет требования истца по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 154809,90 рублей под 18,5% годовых сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Заключая данное соглашение, заемщик взял на себя обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере, в сроки и на условиях, установленных соглашением и правилами. Подписание указанного соглашения подтверждает факт заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (п. 2.2 Соглашения). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договором данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

Существенные условия договора, заключенного между ОАО «Россельхозбанк» и ответчиком, указаны в Соглашении, Правилах кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный». Факт получения заемщиком кредита подтверждается выпиской по счету и не оспорено ответчиком. Порядок возврата кредита установлен разделом 4 Правил предоставления кредита. 

Согласно п.4.2.1 Правил погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за Кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения Кредита и уплаты начисленных процентов. 

С графиком погашения кредита ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

В соответствии с п. 2.3 Соглашения, подписанием соглашения Заемщик подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен. Соглашение и Правила подписаны ответчиком, чем он выразил свое согласие на содержащиеся в них условия. 

Пунктом 12 подп. 12.2 Раздела 1 Индивидуальных условий кредитования в Соглашении предусмотрено, что при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени и/или штрафа) в размере 10 минимальных размеров оплаты труда, установленных законодательством Российской Федерации на дату заключения договора, за каждый факт неисполнения и/или ненадлежащего исполнения обязательства. 

Статья 6 Правил предусматривает ответственность Заемщика и Банка и включает Соглашение о неустойке. В соответствии с пунктом 4.7. Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. Ответчик не исполнил свои обязанности по возврату основного долга и начисленных процентов. 

Согласно п.4.8 Правил в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, Заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения Заемщиком требования. 

Информация, отраженная в соглашении и в Правилах кредитования содержит полные и необходимые сведения. Ответчик ознакомлен с условиями кредитования, принял на себя все права и обязанности, о чем свидетельствует его подпись. 

В соответствие с п. 3 Правил предоставил кредит путем открытия заемщику счета и зачисления на него денежных средств в соответствие с Соглашением, в связи с чем, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена. Кредитный договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме, в соответствие с положениями ст.ст. 432, 435, 438 ГК РФ.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В силу п.п.1, 2 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщиком надлежащим образом не исполнялись кредитные обязательства. В связи с чем, Банк направил ответчикам требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено. 

Из расчета представленного истцом, следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 202620 рублей 80 копеек, в том числе основной долг - 148330,80 рублей, просроченные проценты 41196,53 рублей, неуплаченные проценты 1653,99 рублей, неустойка на основной долг 5098,37 руб., неустойка на проценты 6341,11 рублей.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, соответствует требованиям гражданского законодательства, условиям кредитного договора, выписке по счету и принимается как правильный. Размер основного долга ответчиками не оспорен, доказательств уважительности неисполнения кредитных обязательств суду не представлено.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Таким образом, начисление процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, предусмотрено законом и соглашением сторон, носит компенсационный характер и подлежит взысканию с ответчиков как мера штрафной санкции за нарушение права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предоставленных заемщику. 

Поскольку объем ответственности заемщика подтверждается материалами дела, суд полагает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 202620 рублей 80 копеек, в том числе основной долг - 148330,80 рублей, просроченные проценты 41196 рублей 53 копейки; неуплаченные проценты 1653 рубля 99 копеек; неустойка на основной долг 5098 рублей 37 копеек, неустойка на проценты 6341 рубль 11 копеек.

В соответствии с п.2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Истец просит взыскать с ответчика проценты по соглашению в размере 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, что соответствует положениям ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации. В связи с чем, суд полагает подлежащими определению к выплате проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения обязательств, исходя из процентной ставки 18,5% годовых от суммы основного долга, по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 5226,21 рублей. 

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования истца удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 202620 рублей 80 копеек, в том числе основной долг - 148330,80 рублей, просроченные проценты 41196,53 рублей, неуплаченные проценты 1653,99 рублей, неустойка на основной долг 5098,37 руб., неустойка на проценты 6341,11 рублей, а также расходы по оплате госпошлины 5226 рублей 21 копейка.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по Договору по ставке 18,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Троицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Сидорова 

Верно, судья И.В.Сидорова