Дело № 2-1784/2024

22RS0011-02-2024-001761-66

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2024 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зелепухиной Н.А.,

при секретаре Балдаковой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1, М. в лице законного представителя ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, М. в лице законного представителя ФИО1, в котором просил взыскать с ответчиков в пользу истца задолженность по кредитному договору от *** в общей сумме, по состоянию на *** включительно, 719 515,09 руб., из которых: 674 301,23 руб. - основной долг; 45 213,86 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 10 395 руб.

В обосновании требований указано, что В. подписал заявление на предоставление комплексного обслуживания в банке, заключил договор комплексного банковского обслуживания (далее - ДКО). На основании указанного заявления открыт счет, с предоставлением доступа в ВТБ-онлайн. Номер для получения смс-сообщений для подтверждения действий клиента в системе + . *** Банк ВТБ (ПАО) и В. заключили кредитный договор , путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общим условиям) и подписания ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 773 000 руб. на срок по *** с взиманием за пользование кредитом 12,90 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Банк исполнил обязательства по кредитному договору – сумма кредита была предоставлена заемщику. Заемщик В. умер ***. Задолженность до настоящего времени не погашена. По состоянию на *** включительно, 719 515,09 руб., из которых: 674 301,23 руб. - основной долг; 45 213,86 руб. - плановые проценты за пользование кредитом. По имеющейся информации, наследниками заемщика являются его сын - ФИО1, дочь - М. Поскольку наследники отвечают перед кредиторами в пределах принятого наследственного имущества, банк обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела,в исковом заявлении указал о рассмотрении дело в отсутствие представителя.

Ответчики ФИО1, М. в лице законного представителя ФИО1 в судебном заседании отсутствовали, извещались надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела по адресу, указанному в исковом заявлении, являющемуся также местом регистрации ответчиков. 

В силу положений норм ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», и на основании ст. ст. 117, 119, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признает извещение ответчиков надлежащим, причины их неявки неуважительными, и считает возможным приступить к рассмотрению дела в отсутствие не явившихся ответчиков, к надлежащему извещению которых судом приняты все возможные меры. 

Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.п. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

На основании ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации – граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из анализа вышеуказанных правовых норм следует, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу положений ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа по аналогии и договор кредита считается заключенным с момента передачи денег. 

В п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено право заимодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, материалами дела подтверждено, что *** В. заполнено и подписано заявление на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО).

Согласно указанного заявления В. заявил о присоединении в том числе к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), все положения тарифов ему разъяснены в полном объеме, Настоящее заявление вместе с правилами и тарифами представляет собой договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). 

*** между Банком ВТБ 24 (ПАО) и В. был заключен кредитный договор , путем подписания сторонами пакета документов, состоящего из анкеты-заявления на получение кредита в ВТБ 24 (ПАО), согласия на кредит в ВТБ 24 (ПАО), Индивидуальных условий договора, согласно которым банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 773 000 руб. сроком на 84 месяца (с *** по ***) под 12,9 % годовых (п.п. 1-4 Индивидуальных условий кредитного договора), а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить начисленные проценты за пользование кредитом в порядке и сроки, предусмотренные настоящим договором.

Возврат кредита и уплата процентов должны были осуществляться путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в количестве 84, в размере 14 020 руб. 40 коп. (последний платеж – 14 820 руб. 80 коп.) не позднее 16-го числа каждого календарного месяца (п. 6 Индивидуальных условий договора).

Кредит предоставлен на потребительские нужды заемщика (п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора). 

Размер неустойки за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, просрочку возврата кредита и уплаты процентов, составляет 0,1 % на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора). 

В индивидуальных условиях договора указано, что кредитный договор состоит из Правил кредитования (Общие условий) и настоящих Индивидуальных условий и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком Индивидуальных условий. До подписания Индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами кредитования (Общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют (п. 19 Индивидуальных условий кредитного договора). 

Во исполнение условий заключенного договора истец предоставил заемщику денежные средства в размере 773 000 руб. путем перечисления их на расчетный счет, тем самым полностью выполнив свои обязательства по договору.

В. умер- ***, что подтверждается записью акта о смерти Рубцовского ОЗАГС управления юстиции Алтайского края от ***, свидетельством о смерти *** от ***.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, задолженность по кредитному договору от *** по состоянию на *** включительно составила 719 515,09 руб., из которых: 674 301,23 руб. - основной долг; 45 213,86 руб. - плановые проценты за пользование кредитом. 

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).

Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.

В силу ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им договору займа, и, учитывая переход наследственного имущества к наследнику в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследник, принявший наследство, становится должником по такому обязательству и несет, обязанности по исполнению всех условий договора со дня открытия наследства. 

Нотариусом Рубцовского нотариального округа Т. было открыто наследственное дело к наследственному имуществу В., *** с заявлением о принятии наследства, обратился сын наследодателя - ФИО1, действующий от себя и как опекун несовершеннолетней сестры М.., ДД.ММ.ГГГГ года рождения. 

Супруга В..- Т. умерла ***, что подтверждается Свидетельством о смерти *** Рубцовского межрайонного ОЗАГС управления ЗАГС Алтайского края от ***.

После смерти Т. супруг и дети за оформлением наследства к нотариусу не обращались.

*** ФИО1, действующий как в своих интересах и в интересах несовершеннолетней М., и являющиеся наследниками по закону после смерти своего отца В., обратился к нотариусу с заявлением о выдаче свидетельств о праве на наследство по закону в размере ? доле каждому на имущество наследодателя: 4/9 доли в праве собственности на квартиру по адресу: ..., кадастровой стоимостью на день смерти 1 095 332,82 руб., принадлежащих наследодателю и Т., после смерти которой наследодатель принял наследство, но не оформил своих наследственных прав; автомобиль марки Тойота Камри, 1993 года выпуска, регистрационный знак , рыночной стоимостью на день смерти 140 000 руб. 

*** ФИО1, М. в лице законного представителя ФИО1, выданы свидетельства о праве на наследство по закону на вышеуказанное имущество, в равных долях: по 2/9 доли на квартиру, по ? доли на автомобиль.

Доказательств об ином наследственном имуществе материалы дела не содержат.

Данных о наличии иных наследников после смерти В., в том числе фактически принявших наследство после смерти наследодателя, судом не установлено. 

Наследниками после смерти В. являются его дети: ФИО1, М., которые являются надлежащими ответчиками по делу. Наследственная масса каждого из ответчиков составила 617 666,41 руб.:

- 2/9 доли квартиры – 547 666,41 руб. (1 095 332,82 руб./2);

- ? доля автомобиля – 70 000 руб. (140 000 руб. /2).

С учетом изложенного, размер принятого наследственного имущества каждого ответчика составил 617 666,41 руб.

Данной суммой ограничивается предел требований кредитора к наследникам заемщика.

Принимая во внимание положения ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации о том, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, учитывая размер долга В. перед истцом, стоимость наследственного имущества, суд полагает, что обязательства ответчиков перед истцом возникают в силу принятия ими наследства после смерти В. и ограничены стоимостью принятого ими наследственного имущества.

Материалами дела подтверждено и ответчиками не оспаривалось, что принятое наследниками обязательство по погашению кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполнено. 

В п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

С учетом вышеуказанных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано непрерывно с личностью должника, носит имущественный характер, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Однако в случае, отсутствия наследственного имущества, требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что наследниками по закону после смерти наследодателя являются ответчики, принявшие наследство после смерти наследодателя в установленном законом порядке, в связи с чем, являющиеся надлежащими ответчиками по настоящему спору. Ответчики должны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, принимая во внимание его стоимость.

*** Банк ВТБ (ПАО) обратился к ответчикам с требованием о погашении задолженности по кредиту, судебных издержек не позднее ***, что не было исполнено ответчиками. 

Каких-либо доказательств погашения указанной задолженности на момент рассмотрения дела, либо наличия задолженности в ином размере, ответчиками суду не представлено, расчет задолженности, представленный истцом, ответчиками не опровергнут.

В связи с указанным, суд полагает, что с ответчиков ФИО1, М. в лице законного представителя ФИО1 в солидарном порядке в пользу ВТБ (ПАО) подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от *** в общей сумме, 719 515,09 руб., из которых: 674 301,23 руб. - основной долг; 45 213,86 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, что не превышает стоимость перешедшего к каждому из наследников имущества. 

В соответствии с ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 395 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) (ИНН ) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт отдел УФМС России по ... в Центральном АО ... от ***), М. (паспорт *** ГУ МВД России по Алтайскому краю от ***) в лице законного представителя ФИО1, в солидарном порядке, в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от *** в сумме 719 515,09 руб., из которых: 674 301,23 руб. - основной долг; 45 213,86 руб. - плановые проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 395,00 руб., всего взыскать – 729 910 руб. 09 коп.

Ответчики вправе обратиться в Рубцовский городской суд Алтайского края с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.

Ответчиками решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Н.А. Зелепухина

Мотивированное решение составлено 05.06.2024