Дело № 2-779/2020

УИД 03RS0049-01-2020-001047-73 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 июля 2020 года с.Николо-Березовка РБ

Краснокамский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Александрова Э. Н.,

при секретаре Хасановой Э. Т., с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 и ПАО «Восточный экспресс банк» заключили договор кредитования №, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства в размере – 289 600 рублей, сроком на 38 месяцев, с взиманием процентов в размере 29,5% годовых в соответствии с условиями договора, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течении процентного периода, сумму комиссий(при наличии), которые согласно Договору погашаются в составе ежемесячных платежей., часть суммы основного долга возвращаемую в каждый процентный период. Согласно Выписке со счета Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору. В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей, в соответствии с графиком платежей. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 465 286,05 рублей, в том числе: задолженность по оплате основного долга составляет 245 273,84 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами составляет 220 012,21 рублей. Задолженность образовалась за период с 10.12.2014г. по 11.05.2020г. Истец просит суд взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму в размере 465 286,05 рублей, из которых задолженность по оплате основного долга 245 273,84 рублей, задолженность по оплате процентов за пользование кредитными средствами 220 012,21 рублей расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 852,86 рублей. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен надлежащим образом, от него поступило ходатайство о рассмотрении искового заявления без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась в установленном гражданским процессуальным законодательством порядке, в суд вернулись конверты с судебным извещением, направленные ответчику, с отметкой об истечении срока хранения. Применительно к правилам п. 34 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказ Минкомсвязи России от 31.07.2014 N 234 и руководствуясь ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, разъяснениями, содержащимися в п.п. 67, 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», суд признает отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечению срока хранения, надлежащим извещением ответчика о слушании дела.

Учитывая, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью сторон, суд с учетом изложенных обстоятельств, в силу ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело без участия лиц участвующих в деле.

Представитель ответчика ФИО2 ФИО1 действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ. в судебном заседании исковые требования Банка не признала, просила применить срок исковой давности в иске отказать. Считает, что срок исковой давности необходимо исчислять в отношении всего кредитного договора с 08.07.2016г. с момента внесения ответчиком последнего платежа.

Выслушав представителя ответчика, исследовав и изучив материалы дела в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 06.06.2014 года ФИО2 обратилась в ПАО «Восточный Экспресс Банк» с заявлением о заключении Договора кредитования №, в котором просила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета. Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления. Согласно данному заявлению ФИО2 просила предоставить кредит в размере 289600 рублей, сроком на 36 месяцев под 29,5% годовых, с датой ежемесячного взноса 06-го числа каждого месяца в размере 12 224 рубля, последний платеж 12 182,49 рублей.

Таким образом, ответчик совершил действия, направленные на получение кредита. Данное обстоятельство подтверждается заявлением на получение кредита в ПАО «Восточный Экспресс Банк», содержащим условия предоставления кредита, с которыми согласилась ФИО2, подтвердив данное обстоятельство своей подписью.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Выпиской из лицевого счета истца подтверждается перечисление банком ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 289 600 рублей на счет ответчика.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что письменная форма кредитного договора соблюдена, банк, получивший оферту, в срок, установленный для ее акцепта, выполнил действия по открытию счета и предоставлению кредита, что считается акцептом, таким образом, судом установлено, что между сторонами заключен кредитный договор в офертно-акцептной форме. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как следует из выписки по лицевому счету № банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере, предусмотренном договором кредитования 289 600 рублей на банковский счет.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения недопустим.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик по кредитному договору принял на себя обязательства возвратить сумму займа с уплатой банку процентов за пользование займом в размере 29,5% годовых, путем внесения ежемесячных платежей не позднее 06-го числа каждого месяца в сумме 12 224 рубля, последний платеж 12 182,49 рублей.

Согласно расчету сумм задолженности за период пользования кредитом по состоянию на 11.05.2020г., а также выписке из лицевого счета, обязательства по возврату кредитной задолженности и процентов за пользование заемными денежными средствами ФИО2 нарушены, внесение ежемесячных платежей производилось несвоевременно, в связи, с чем образовалась задолженность

Последний платеж по погашению кредита фактически осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, по которому производилось перечисление денежных средств в погашение кредита по договору.

При заключении договора ФИО2, располагала полной информацией о его условиях, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные кредитным договором.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. В соответствии с содержанием оферты на счет Заемщика зачислена сумма кредита в названном выше размере, что подтверждается выпиской по счету. Предоставленными кредитными средствами ответчик распорядился по своему усмотрению.

Ответчиком заявлено о сроке исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с пунктом 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Как усматривается из расчета задолженности истца и следует из искового заявления, истец просит взыскать задолженность за период с 10.12.2014 по состоянию на 11.05.2020.

Также как следует из материалов дела. ПАО КБ «Восточный» обращался в суд за выдачей судебного приказа о взыскании с должника задолженности по оплате кредитному договору.

Так, 20.09.2017г. мировым судьей СУ по 

<

адрес> РБ был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу банка задолженности по кредитному договору в сумме 417 491,46 рублей.

В связи с подачей возражения ответчиком, вышеуказанный судебный приказ определением мирового судьи СУ по 

<

адрес> РБ от 10.08.2018г. был отменен 10.08.2018г.

Как верно указано ответчиком в письменном ходатайстве о применении срока исковой давности срок исковой давности был приостановлен с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, до его фактической отмены, на 324 дня(п. 18 Постановления Пленума Верховного суда № от 29.09.2015г.). Таким образом, срок исковой давности не тек за период с 20.09.2017г. по 10.08.2018г., в течении 324 дней. 

Согласно разъяснениям пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как установлено судом, оплата задолженности предполагалась частями, ежемесячными платежами с установленной суммой, на что указывается в графике платежей по кредиту. Внесение платежей предусматривалось ежемесячно в период с 07.07.2014г. по 06.06.2017г. включительно, что следует из Графика гашения кредитаю

Последний платеж по кредитному договору имел место 08.07.2016г., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Настоящий иск предъявлен в суд 09.06.2020, что подтверждается отметкой на почтовом конверте адресованным истцом в адрес суда РПО №.

Судом установлено, что истцом пропущены сроки исковой давности по платежу № 25 на 06.07.2016г. и ранее, согласно Графика гашения Кредита.

Так, с учетом приостановки срока исковой давности(в течении 324 дней) на период предъявления заявления банком о выдачи судебного приказа и до его отмены, срок исковой давности по платежу № который следовало осуществить до 06.07.2016г. истекал 26.05.2020г., по платежу №26 который следовало осуществить до 08.08.2016г. истекал 25.06.2020г. 

Как указывалось выше исходя из условий кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности должны быть осуществлены до 06 числа каждого месяца. Поскольку иск предъявлен в суд 09.06.2020г., то суммы платежей по кредиту ранее 06.07.2016г. подлежат исключению из сумм требований истца. Платеж по кредиту №26 который следовало осуществить до 25.06.2020г. предъявлен банком в пределах срока исковой давности. 

Таким образом, расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование займом следует производить, начиная с платежа, подлежащего оплате с 08.08.2016г. по 06.06.2017г., поскольку по всем предыдущим платежам срок исковой давности истцом пропущен.

Согласно ч. 2 ст. 199 ГК РФ Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, за вычетом указанных платежей заявленных с пропуском срока исковой давности, сумма основного долга составит 116 512,86 рублей (платежи с 26 по 36). 

Сумма процентов подлежащих взысканию с ответчика составит 17 961,11 рублей (платежи с 26 по 36).

Как следует из положений ст. 809 ГК РФ проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Также при расчете подлежащих взысканию с ответчика процентов суд учитывает, что согласно расчета сумм задолженности за пользование кредитом Истец ПАО КБ «Восточный» производит расчет процентов по 26.04.2018г. исходя из ставки 29,5% годовых, при этом указывая его состояние на 11.05.2020г.

Исходя из условий кредитного договора размер процентов за пользование кредитными средствами за период с 07.06.2017г(окончание кредита) по 26.04.2018г. составит 30 510,41 рубль(116 512,86*323*29,5%).

С учетом изложенного с ФИО2 в пользу Истца подлежит взысканию сумма основного долга – 116 512,86 рублей, проценты за пользование денежными средствами 48 471,52 рубля(17 961,11+30 510,41).

Довод представителя ответчика ФИО1 о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента последнего внесенного платежа ответчиком в отношении всего кредитного договора, суд считает несостоятельным, поскольку в соответствии с п. пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, а не в отношении всего кредитного договора. Судом произведен расчет задолженности по каждому просроченному платежу.

В силу ст. 56 ГПК РФ и ст. 812 ГК РФ бремя доказывания безденежности кредитного договора возлагается на ответчика, однако, последним доказательств, свидетельствующих об этом, не представлено.

Таким образом, судом установлено, что истец со своей стороны выполнил все условия заключенного кредитного договора, ответчик же ненадлежащим образом исполняет обязательства по погашению кредита по настоящий момент.

Расчеты банка по вышеуказанным сумме основного долга, процентам за пользование кредитом судом проверены и признаны обоснованными. Расчет кредитной задолженности полностью отвечает условиям предоставления кредита, согласованного между сторонами в кредитном договоре, заключенном в офертно-акцептной форме, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным. Ответчиком альтернативный расчет не представлен, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4 499,69 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 116 512,86 рублей по сумме основного долга, а также задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 48 471,52 рубля.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 499,69 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца в Верховный суд РБ через Краснокамский межрайонный суд РБ, со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: подпись

Копия верна. 

Судья Э.Н. Александров