Дело № 2-706/2025

УИД 33RS0012-01-2025-001258-52

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 сентября 2025 года город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Веселиной Н.Л., при секретаре Градусовой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что 25.04.2023 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 3 890 135 руб. на срок по 24.04.2028 под 11,6% годовых. Ответчик в свою очередь обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 23-го числа каждого календарного месяца. Кредитный договор заключен путем подачи должником 25.04.2023 онлайн заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка в личном кабинете ВТБ-онлайн. Данная заявка была одобрена Банком. Кредитный договор подписан электронной подписью клиента. Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив ответчику 25.04.2023 денежные средства в сумме 3 890 135 руб. По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени задолженность не погашена. По состоянию на 21.01.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 4 113 306,03 руб., из которых: основной долг – 3 575 864,87 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 372 201,60 руб., пени по просроченному долгу – 102 282,33 руб., пени по просроченным процентам – 62 957,23 руб. Истец, воспользовавшись предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, вследствие чего общая сумма задолженности, которую истец просит взыскать с ответчика, составила 3 964 590,42 руб.

Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору № от 25.04.2023 в размере 3 964 590,42 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 752 руб.

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, в заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 6).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, представила ходатайство о снижении неустойки, указав, что считает несоразмерным сумму неустойки сумме неисполненных ею обязательств, также в сумму кредита входит услуга страхования от АО «Согаз» на сумму 735 235 руб., оформление которой было необязательно, но сотрудник банка заявила, что при отказе от этой услуги кредит может быть не одобрен. Ссылается на отсутствие доказательств наступления для кредитора неблагоприятных последствий от ненадлежащего исполнения должником обязательств. Отмечает, что при вступлении в договорные отношения с истцом она выступила слабой стороной, переговорные позиции не позволили ей согласовать более выгодные условия штрафных санкций. Она осмотрительно сообщила кредитору об изменении своего финансового положения, не скрывала свой доход, пошла на переговоры для достижения соглашения об изменении условий и порядка дальнейшей выплаты кредита. Просит суд принять во внимание степень вины каждой из сторон, а также материальное положение ее семьи, отсутствие имущества, на которое может быть наложено взыскание, наличие на иждивении несовершеннолетнего ребенка 

<

данные изъяты>. Просит снизить размер неустойки до 3 887,25 руб. (л.д. 71). В возражениях на исковое заявление просила удовлетворить заявленные исковые требования в части взыскания с нее 3 575 864,87 руб., указав, что в октябре 2023года изменилась ее жизненная ситуация, в организации 

<

данные изъяты> она работала, начались большие проблемы в бизнесе, в связи с чем резко упал доход, а также прекратилась материальная помощь на содержание несовершеннолетнего сына. Когда ей начали поступать звонки из Банка ВТБ (ПАО), она сразу уведомила о сложившейся ситуации, но ей не было предложено вариантов реструктуризации долга. 

<

данные изъяты>, до настоящего времени денежных средств на содержание ребенка не получает, работает и содержит сына одна. Ею предпринимались попытки добровольно исполнить обязательства, но предложенная сумма, которую она максимально может оплачивать ежемесячно, Банк ВТБ (ПАО) не устроила. В настоящее время имеет нестабильное финансовое состояние, работает, получает скромную зарплату, одна содержит и воспитывает сына. Все финансовые ресурсы семьи направлены на поддержание основных потребностей, нет автомобиля или жилого помещения, которые она могла бы реализовать для погашения имеющейся задолженности. Просила о рассмотрении дела в ее отсутствие (л.д. 72).

Информация о времени и месте рассмотрения заявления была заблаговременно размещена на официальном сайте Кольчугинского городского суда Владимирской области http://kolchuginsky.wld.sudrf.ru (раздел судебное делопроизводство).

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся участников процесса.

Исследовав все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

По смыслу ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 и ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В судебном заседании установлено, что 25.04.2023 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 заключен договор №, согласно условий которого ответчику предоставлен кредит в сумме 3 890 135 руб. под 11,6% годовых на срок по 24.04.2028. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора установлена неустойка (штраф, пени) за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора в размере 0,1% в день, начисляемых на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки (оборот л.д. 22).

Условия предоставления и возврата кредита подтверждены Индивидуальными условиями договора, Правилами кредитования (л.д. 21-23, 34-39).

В соответствии с п. 19 Индивидуальных условий, кредитный договор, заключенный между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО2 посредством подачи должником заявки на кредит наличными через официальный сайт Банка в личном кабинете ВТБ-онлайн, состоит из Правил кредитования (Общие условия) и настоящих Индивидуальных условий, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и Банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и Банком Индивидуальных условий (с учетом п. 3.1.2 Правил кредитования) (л.д. 23). Кредитный договор подписан простой электронной подписью клиента, код которой был направлен на номер телефона № (оборот л.д. 23, л.д. 40-46).

Согласно п. 9 Индивидуальных условий договора предоставление кредита осуществляется заемщику при открытии ему банковского счета (заключении договора комплексного обслуживания) (оборот л.д. 22).

В соответствии с п.п. 6 8, 8.1 Индивидуальных условий договора сторонами определена периодичность платежей – 60 ежемесячных платежей, размер платежа (кроме первого – 51 132,77 руб. и последнего – 79 422,26 руб.) составляет 85 749,64 руб. 23 числа каждого календарного месяца, дата последнего платежа – 24.04.2028 (л.д. 22). Погашение кредита осуществляется ответчиком, в том числе путем размещения на счетах заемщика суммы денежных средств в размере не меньшем, чем сумма обязательств заемщика на указанную дату, способ пополнения счетов предусмотрен через банкомат Банка ВТБ (ПАО) с функций приема наличных денежных средств (обязательно наличие платежной банковской карты (оборот л.д. 22).

Из п. 20 Индивидуальных условий договора следует, что Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет №1/счет для расчетов с использованием банковской карты (л.д. 23).

Факт предоставления Банком заемных денежных средств в безналичной форме и ненадлежащее исполнение ответчиком обязанности по их возврату, а также указанные истцом сведения о структуре и размере задолженности по кредитному договору № от 25.04.2023 подтверждены выпиской по счету № за период с 25.04.2023 по 30.07.2025 и расчетом задолженности за период с 25.04.2023 по 21.01.2025 (л.д. 28-31, л.д. 33).

Исходя из п. 3.1.1 Правил кредитования, воспользовавшись предоставленным правом, 13.11.2024 Банк направил в адрес ответчика уведомление о досрочном истребовании задолженности, которое ответчиком не исполнено (л.д. 26).

Согласно расчёту Банка по состоянию на 21.01.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 4 113 306,03 руб., из которых: основной долг – 3 575 864,87 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 372 201,60 руб., пени по просроченному долгу – 102 282,33 руб., пени по просроченным процентам – 62 957,23 руб. Задолженность по пени рассчитана с 24.01.2024.

Истец, воспользовавшись предоставленным правом, снизил сумму штрафных санкций до 10% от общей суммы штрафных санкций, вследствие чего общая сумма задолженности, которую истец просит взыскать с ответчика, составила 3 964 590,42 руб.

Согласно ответу из отдела ЗАГС 

<

адрес> ФИО2 не состоит в зарегистрированном браке, 

<

данные изъяты>, имеет несовершеннолетнего ребенка – ФИО1, что подтверждается записью акта о рождении 

<

данные изъяты> (л.д. 67-70).

Проверив расчет Банка, суд считает его арифметически правильным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора. Указанный расчет ответчиком не оспорен, контррасчета ею не представлено.

Поскольку истцом доказан факт получения и использования ответчиком кредитных денежных средств, факт неисполнения ответчиком условий кредитного договора, доказательств уплаты взыскиваемой задолженности или необоснованности ее начисления ответчиком не представлено, суд считает требования Банка подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В силу п. 6 ст. 395 ГК РФ если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи. 

Истцом рассчитаны пени за испрашиваемый период по просроченному долгу – 102 282,33 руб., пени по просроченным процентам – 62 957,23 руб., которые истец снизил до 10% от общей суммы штрафных санкций, то есть пени по просроченному долгу – 10228,23 руб., пени по просроченным процентам – 6295,72 руб.

Ответчик просит снизить размер неустойки до 3 887,25 руб.

Суд полагает, что предъявленная ко взысканию неустойка, с учетом её уменьшения истцом является соразмерной последствиям нарушения обязательства и не подлежит уменьшению: иное бы противоречило положениям ч. 1 ст. 333 и ч. 6 ст. 395 ГК РФ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

Согласно платежному поручению № от 30.07.2025 истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 51 752 руб. (л.д. 7). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (

<

данные изъяты>) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 25.04.2023 по состоянию на 21.01.2025 включительно в размере 3 964 590,42 руб., в том числе: основной долг – 3 575 864,87 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 372 201,60 руб., пени по просроченному долгу – 10 228,23 руб., пени по просроченным процентам – 6 295,72 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 51 752 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л. Веселина

Решение в окончательной форме принято 25 сентября 2025 года.