РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Иркутск 22 марта 2021 года 

Кировский районный суд г.Иркутска в составе председательствующего судьи Луст О.В., при секретаре Тымцивой В.Я.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Банка СОЮЗ (АО) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03.12.2019г., расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Банк СОЮЗ (АО) обратился в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03.12.2019г., расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком СОЮЗ (АО) и ФИО2 заключен Кредитный договор 

<

***> о предоставлении Ответчику на условиях возвратности, платности, срочности денежных средств (кредита) на приобретение автотранспортного средства в размере 999 475 рублей. Согласно п. 2 Кредитного договора срок возврата кредита установлен до 60 месяцев включительно. В соответствии с пунктом 4.5 договора, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12,2 % годовых. В соответствии со ст. 820 ГК РФ Кредитный договор заключен сторонами в письменной форме. В соответствие со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору, перечислив денежные средства на счет заемщика №, открытый в Банке СОЮЗ (АО), что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с Кредитным договором и в силу ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученный кредит, начисленные проценты в сумме и сроки, установленные договором. В соответствии с п. 6 Кредитного договора заемщик должен был уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (аннуитетные платежи) ежемесячно 03 числа каждого календарного месяца. Процентный период устанавливался с 04 числа календарного месяца, предшествующего оплате, по 03 число календарного месяца, в котором осуществляется оплата. Платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов вносятся равными суммами в виде ежемесячного аннуитетного платежа. Размер ежемесячного аннуитетного платежа по состоянию на дату заключения Кредитного договора составлял 22 339 рублей, за исключением последнего платежа, который является корректирующим. Согласно п. 12.1 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и/или уплаты начисленных процентов Заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за весь срок неисполнения обязательств. Заемщик, в нарушение ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ и условий Кредитного договора, систематически не исполняет условия Кредитного договора по оплате кредита и процентов за пользование кредитом. В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Истец в соответствии со ст. 811 ГК РФ направил заемщику требование об исполнении обязательств по кредитному договору. Заемщик требование не исполнил. Исходя из изложенных обстоятельств, полагает необходимым взыскать по Кредитному договору 

<

***> от 03.12.2019г. по состоянию на 21.12.2020г.: задолженность по основному долгу (кредиту) - 882 083,88 руб.; задолженность по процентам - 19 602,37 руб.; неустойка за просрочку возврата основного долга - 3 270,14 руб.; неустойка за просрочку уплаты процентов - 350,73 руб., а всего 905 307,12 руб. Денежные средства по Кредитному договору 

<

***> от 03.12.2019г. были предоставлены Заемщику на приобретение автотранспортного средства УАЗ PICKUP VIN: №, 2019 года выпуска. В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору Ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства УАЗ PICKUP VIN: №, 2019 года выпуска. Собственником автомобиля, находящегося в залоге у Истца является Ответчик ФИО2, что усматривается из договора купли-продажи автомобиля № УЦА0002451 от 02.12.2019г. Истцом была оплачена государственная пошлина в размере 18 253,00 руб., в т.ч. за подачу искового заявления неимущественного характера по 6 000 рублей (за требование об обращении взыскания), которая в случае удовлетворения иска подлежит взысканию с Ответчика в пользу Истца.

Просит суд взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 21.12.2020г. в размере 905 307,12 рублей; обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО2 автотранспортное средство УАЗ PICKUP VIN: №, 2019 года выпуска, являющееся предметом залога по Кредитному договору от 

<

***> от 03.12.2019г. заключенному с Ответчиком; взыскать с ФИО2 расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 253 руб.

В судебное заседание истец не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просил суд о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

В судебном заседании ответчик ФИО2 наличие задолженности по кредитному договору не оспаривал, при этом полагал, что размер задолженности должен быть снижен, так как им была внесена сумма по кредиту в размере 30 000 рублей, которая не учтена истцом. 

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие истца. 

Выслушав пояснения участника процесса, исследовав материалы гражданского дела в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно статье 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В пункте 1 статьи 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 ГК РФ).

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно положениям статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 03.12.2019г. ФИО2 обратился в Банк с заявлением, в котором просил заключить с ним кредитный договор и договор залога на условиях, изложенных в Заявлении-оферте и Правилах. Кредитный договор, договор залога считается заключенным с даты акцепта Банком заявления-оферты, а именно с даты зачисления Банком суммы кредита на счёт заемщика №. 

ФИО2 подтвердил, что до заключения кредитного договора он путём прочтения условий, содержащихся в заявлении-оферте, ознакомлен и согласен с размером полной стоимости кредита, которая определяется на момент заключения кредитного договора.

В заявлении-оферте ФИО2 предложил Банку в срок, не превышающий 30 календарных дней с даты подписания заемщиком заявления-оферты о предоставлении потребительского кредита, заключить договор потребительского кредита, договор залога на условиях, предусмотренных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Правилах предоставления Банком СОЮЗ (АО) кредитов физическим лицам на приобретение транспортных средств и залога приобретаемых транспортных средств. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита: 999 475 рублей, срок действия договора, срок возврата кредита: до полного исполнения всех обязательств заемщика и Банка, не позднее 60 месяцев с даты акцепта Банком Заявления-оферты; процентная ставка: 13,2 % годовых; дата ежемесячного платежа: 3 числа каждого календарного месяца; размер ежемесячного платежа: 22 339 рублей, размер последнего платежа: 22 335 рублей 37 копеек; обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению: залог транспортного средства, указанного в п.11 Заявления-оферты, залогодателем выступает заемщик/ФИО2, номер договора залога 

<

***>/ЗИ; цель использования потребительского кредита: приобретение транспортного средства.

Подписывая Индивидуальные условия договора потребительского кредита, ФИО2 подтвердил полное согласие со всеми условиями договора. 

На основании указанных документов, Банк открыл ФИО2 банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, и зачислил на него денежные средства.

Таким образом, заключенный между ФИО2 и Банком договор является офертой – предложением заключить договор (кредитный договор, договор залога), который состоит из следующих документов: заявления-оферты от 03.12.2019г., Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Графика платежей, а также Правил предоставления Банком СОЮЗ (АО) кредитов физическим лицам. Банк, открыв ФИО2 счет, акцептовал его оферту. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Согласно материалам дела, денежные средства в размере 999 475 рублей были получены ФИО2 согласно условиям кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Ответчиком обязательства по кредитному договору, исполняются ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

Как усматривается из материалов гражданского дела, в связи с имеющейся задолженностью, банком в адрес заемщика ФИО2 направлено требование от 03.11.2020г. № ТДВК-1818 о досрочном погашении суммы задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03.12.2019г. Требования Банка оставлены ответчиком без удовлетворения. 

Согласно представленному банком суду расчету размер задолженности по кредитному договору 

<

***> от 03.12.2019г. по состоянию на 21.12.2020г. составляет 905 307,12 руб., которая включает в себя: основной долг – 882 083,88 руб., проценты – 19 602,37 руб., неустойка за просрочку возврата основного долга – 3 270,14 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов – 350,73 руб.

Проверив представленный стороной истца расчет, суд, находит его правильным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и фактическим обстоятельствам дела.

Из пояснений ответчика ФИО2, данных в судебном заседании следует, что 28.01.2021г. им была внесена в счёт погашения кредита денежная сумма в размере 30 000 рублей, что подтверждается приходным кассовым ордером №. 

Принимая во внимание, что расчёт задолженности истцом был произведён по состоянию на 21.12.2020г., тогда как платеж ответчиком внесён 28.01.2021г., суд полагает возможным сумму в размере 30 000 рублей зачесть в счёт погашения основного долга.

Таким образом, задолженность ответчика по кредитному договору составляет 875 307 рублей 12 копеек. 

Ответчиком ФИО2 не представлено возражений относительно размера задолженности перед банком по кредитному договору.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ФИО2 обязанностей по кредитному договору, необоснованности представленного банком расчета имеющейся у ФИО2 задолженности, ответчику, которому разъяснены положения ст. 56 ГПК РФ, суду не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд находит требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, с учетом произведенной ответчиком оплаты в размере 30 000 рублей. Поскольку ФИО2 ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору от 03.12.2019г., систематически допускал и допускает нарушения условий договора о размере и сроках погашения кредита, что в силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ и положений кредитного договора наделяет банк правом требовать досрочного взыскания задолженности по кредитному договору в размере 875 307 рублей 12 копеек.

Судом также установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества по договору о залоге 

<

***>-ЗИ от 03.12.2019г., в отношении следующего имущества: транспортное средство УАЗ PICKUP VIN: №, 2019 года выпуска, цвет кузова: белый неметаллик, ПТС серия 

<

адрес> от 02.10.2019г. 

Исследовав в судебном заседании договор залога, суд приходит к выводу о его соответствии обязательным требованиям ГК РФ – ст.ст. 335, 339 ГК РФ.

Ответчик – ФИО2 ознакомлен с условиями договора о залоге, что подтверждается его подписью в указанном документе, данный договор им не оспорен.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Оценив доказательства в их совокупности, установив обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения данного дела, а именно заключение между сторонами кредитного договора, договора залога, а так же существенное нарушение ответчиком – ФИО2 условий кредитного договора, наличие задолженности у ответчика, то есть ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. При этом учитывая, что имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество, поскольку допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства существенно, а размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 953 рублей 07 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банк СОЮЗ (АО) – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Банка СОЮЗ (АО) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 03.12.2019г. в размере 875 307 рублей 12 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 953 рублей 07 копеек.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО2 автотранспортное средство УАЗ PICKUP VIN: 

<

***>, 2019 года выпуска.

В удовлетворении заявленных исковых требований Банка СОЮЗ (АО) в большем размере – отказать. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья О.В. Луст

Мотивированный текст решения изготовлен 29.03.2021г.

Судья О.В. Луст