Дело №

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2019 года 

г. Вилючинск Камчатского края 

Вилючинский городской суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи Горячуна Д.В.,

при секретаре судебного заседания ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов,

установил:

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее по тексту - Банк) обратился в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 834 235 рублей 97 копеек, из них: задолженность по основному долгу - 597 928 рублей 14 копеек, задолженность по уплате процентов по Договору - 51 654 рубля 92 копейки, неустойка - 184 652 рубля 91 копейка, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 542 рубля 36 копеек.

Свои требования истец мотивировал тем, что ДД.ММ.ГГГГ между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор № (далее - Договор), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит на сумму 760 043 рубля 43 копейки на срок, составляющий 60 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 20,9% в год. Заемщик в нарушение условий Договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными ему Банком денежными средствами не выполняет в полном объеме, допускает просрочки сроком более двух месяцев. Вынос ссуды на просрочку начался ДД.ММ.ГГГГ. Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случае нарушения двух и более раз заемщиком установленного Договором порядка погашения задолженности. За период с момента наступления обязанности осуществлять гашения кредита заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 461 486 рублей 43 копейки. Согласно п. 2.2.4 Договора за каждый день просрочки по Договору подлежит начислению неустойка из расчета 3 процента от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке, вытекающей из положений Договора, составляет 184 788 рублей 50 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по договору составляет 834 371 рубль 56 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 597 928 рублей 14 копеек, задолженность по уплате процентов по Договору - 51 654 рубля 92 копейки, неустойка - 184 788 рублей 50 копеек. Банк вправе в одностороннем порядке уменьшить размер неустойки, предоставить заемщику отсрочку уплаты начисленной неустойки либо отменить начисление неустойки. Используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к заемщику в части взыскания неустойки до 184 652 рублей 91 копейки. Банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. В установленный в требовании срок сумма кредита и начисленных процентов заемщиком возвращена не была.

Истец «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В письменных отзывах на возражения ответчика представители истца ФИО4 и ФИО5, действующие на основании доверенностей, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, исковые требования поддержали в полном объеме, полагали, что срок исковой давности о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом положений п. 1 ст. 200 ГК РФ, не был пропущен (л.д. 89-90, 122). 

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, для участия в рассмотрении дела не явился, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования не признал, полагая, что истцом пропущен срок исковой давности, просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме (л.д. 55).

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. 

Согласно ст. 819 ГК РФ, (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключено кредитное соглашение №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 760 043 рубля 43 копейки, процентная ставка по кредиту - 20,90 %, срок кредита - 60 месяцев, дата окончательного гашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 17-18).

Согласно п. 1.1.2. кредитного соглашения кредит считается предоставленным заемщику с момента зачисления денежных средств на ТБС заемщика, либо перечисления на иной, указанный заемщиком счет. 

В соответствии с п. 2.2.1 кредитного соглашения за пользование кредитом заёмщик уплачивает Банку проценты в размере, определённом в Параметрах кредита настоящего документа.

На основании п. 2.2.4 кредитного соглашения неустойка подлежит начислению из расчёта 3% от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днём, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заёмщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Согласно п. 3.3.3 кредитного соглашения, заёмщик обязуется возвратить кредит и платить проценты на него согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора.

В соответствии с Условиями кредитования физических лиц в случае нарушения заёмщиком двух или более раз установленного договором порядка погашения кредитной задолженности, нарушения сроков, установленных для возврата очередной части кредита (по усмотрению банка) банк вправе потребовать произвести досрочное погашение кредитной задолженности (пункт 4.1.3).

Заёмщик обязан погашать кредитную задолженность в порядке, предусмотренном договором, уплачивать платежи за оказываемые банком услуги, исполнять требования банка о досрочном возврате кредита, уплате начисленных процентов и комиссий, уплатить банку неустойку в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения своих обязанностей по договору, предоставить обеспечение по договору, если банк не заявит о бланковом характере кредита (пункт 4.2.1).

Как следует из выписок по лицевому счету №, на указанный счет истцом «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) были переведены денежные средства в размере 760 043 рубля 43 копейки (л.д. 9-13,68-72,93-97).

Принимая во внимание, что доказательства, опровергающие факт получения ФИО2 заемных денежных средств отсутствуют, суд приходит к выводу о надлежащем исполнении «Азиатско-Тихоокеанский банк» (ОАО) обязательств в рамках кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписок по лицевому счету ФИО2 следует, что обязательства по своевременному погашению кредитной задолженности, возникшие в рамках кредитного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО2 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 834 371 рубль 56 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 597 928 рублей 14 копеек, задолженность по процентам - 51 654 рубля 92 копейки, задолженность по пене - 184 788 рублей 50 копеек (л.д. 7-8, 91-92,123).

Истцом самостоятельно снижен размер неустойки, подлежащей взысканию, до 184652 рублей 91 копейки. 

При этом, как следует из представленного суду расчета, истцом произведен расчет неустойки в размере 3 % от суммы основного долга и просроченной суммы начисленных процентов за каждый день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что является правом истца и прав ответчика не нарушает.

Оснований не согласиться с указанным расчетом у суда не имеется.

Доказательств, опровергающих расчет суммы задолженности по кредитному соглашению, ответчиком суду не представлено. 

Каких-либо письменных доказательств, подтверждающих своевременность и достаточность исполнения своих обязательств по кредитному соглашению, либо исполнение взятых на себя обязательств на момент вынесения решения суда, ответчик вопреки требованиям ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, суду не представил, не содержится их и в материалах дела, в связи с чем суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования являются законными и обоснованными.

Вместе с тем ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, кредитное соглашение № было заключено между сторонами ДД.ММ.ГГГГ на срок 60 месяцев, дата окончательного гашения кредита - ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку гашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами (периодические платежи) по графику 9 числа каждого месяца, постольку срок исковой давности к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока, предшествующего подаче иска, подлежит применению отдельно по каждому платежу.

Последний платеж, согласно выпискам из лицевого счета, ФИО2 был произведен ДД.ММ.ГГГГ. Также из выписок следует, что ответчик в первый раз допустил вынос ссуды на просрочку ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с рассматриваемыми исковыми требованиями истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оттиском штампа на почтовом конверте (л.д. 45).

С учетом заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд считает, что Банком пропущен срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании задолженности по основному долгу, задолженности по уплате процентов по договору за период, ранее ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований Банка в пределах срока исковой давности за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата очередного платежа) по требованиям о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 299 754 рубля 44 копейки и по процентам в размере 49 033 рубля 37 копеек, исходя из сумм, подлежащих выплате Банку в соответствии с Графиком погашения кредита, а всего - 348 787 рублей 81 копейка (л.д. 19).

К требованию о взыскании неустойки, начисленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, также подлежит применению исковая давность.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере 11 542 рубля 36 копеек, исходя из цены иска 834 235 рублей 97 копеек (л.д. 6).

Пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (348787,81) с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина в размере 6687 рублей 88 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 348 787 рублей 81 копейка, из которых: задолженность по основному долгу - 299 754 рубля 44 копейки, задолженность по уплате процентов по договору - 49 033 рубля 37 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6687 рублей 88 копеек, а всего взыскать 355 475 рублей 69 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Вилючинский городской суд Камчатского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

С мотивированным решением стороны могут ознакомиться 25 марта 2019 года.

Судья

подпись

Д.В. Горячун

КОПИЯ ВЕРНА:

Судья

Д.В. Горячун