УИД №

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 марта 2024 г. г.Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Самохиной Т.А., при секретаре Белоусовой С.В., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Экспобанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л :

АО «Экспобанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, просит расторгнуть кредитный договор № от 14.02.2021, взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» задолженность по кредитному договору № от 14.02.2021 по состоянию на 15.01.2024 в размере 1035 478,72 руб., проценты за пользованием суммой займа по ставке 19,95 % годовых, начисляемые на сумму фактического остатка просроченного основного долга с 16.01.2024 по дату расторжения кредитного договора включительно, расходы по оплате государственной пошлины в размере 19377,39 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство - марка, модель - ЛЕНД РОВЕР РЕЙНДЖ РОВЕР СПОРТ; идентификационный номер (VIN) - №, номер кузова - №, 2011 г. выпуска, с установлением начальной продажной стоимости транспортного средства на публичных торгах в размере 1080000 руб.; взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 19377,39 руб.

В обоснование исковых требований истец указал, что 14.02.2021 между ООО «Экспобанк» и ФИО1 были подписаны Индивидуальные условия договора кредита № о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) на оплату автотранспортного средства в размере 1241 287,5 руб. на срок до 15.02.2028 включительно под 31,95% годовых с даты предоставления кредита по 15.03.2021, с 16.03.2021 по настоящий момент под 19,95% годовых.

Согласно договору ответчик принял на себя обязательство возвратить истцу полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора.

В соответствии с условиями кредитного договора при начислении неисполненных/просроченных обязательств заемщика по договору кредитор взыскивает с заемщика неустойку в размере 0,05 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислил денежные средства на текущий счет ответчика, что подтверждается выпиской по лицевому счету №. 

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с передачей в залог приобретаемого транспортного средства: марка, модель - ЛЕНД РОВЕР РЕЙНДЖ РОВЕР СПОРТ; идентификационный номер (VIN) - №; номер кузова - №; год изготовления - 2011; установлена залоговая стоимость транспортного средства – 1 080 000 руб. Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается записью в Реестре уведомлений о возникновении залога на движимое имущество, о чем свидетельствует информация на сайте Федеральной нотариальной палаты.

Кредитный договор, заключенный между сторонами, является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога.

Ответчик неоднократно допускал длительные просрочки ежемесячных (аннуитентных) платежей, в связи с чем, в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

По состоянию на 15.01.2024 сумма задолженности по кредитному договору составляет 1035 478,72 руб., из них:

- задолженность по кредиту (основному долгу) – 968 584,9 руб.; 

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 63 188,98 руб.;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1173,85 руб.;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1074,55 руб.;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 1456,44 руб.

09.08.2021 ООО «Экспобанк» был реорганизован в форме преобразования ООО «Экспобанк» в АО «Экспобанк».

АО «Экспобанк» надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал. Суду пояснил, что им действительно 14.02.2021 по просьбе его знакомого, имени которого он не помнит, был заключен кредитный договор на приобретение транспортного средства. Также им был заключен договор купли-продажи транспортного средства. Автомобиль он передал знакомому, который обещал погасить сумму кредита за два месяца. За то, что он взял кредит на свое имя, знакомый обещал ему вознаграждение в сумме 40000 руб. или 60000 руб. До сентября 2023 г., знакомый переводил ему деньги на карту для погашения кредита, потом переводы прекратились и он перестал погашать кредит.

Выслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ч. 1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено, что 14.02.2021 между ООО «Экспобанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на приобретение автотранспортного средства в размере 1 241 287,5 руб. (л.д.44-46).

В соответствии с Индивидуальными условиями кредит выдаётся с условием залога приобретаемого транспортного средства: марка, модель - ЛЕНД РОВЕР РЕЙНДЖ РОВЕР СПОРТ; идентификационный номер (VIN) - №; номер кузова - №; год изготовления - 2011; паспорт транспортного средства - №. В соответствии с Индивидуальными условиями договора установлена залоговая стоимость транспортного средства – 1 080 000 руб.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита ФИО1 предоставлен кредит в размере 1241287,5 рублей сроком на 84 месяца до 15.02.2028 включительно, под 31,95% годовых с даты предоставления кредита по 15.03.2021, с 16.03.2021 под 19,95% годовых. Размер ежемесячного регулярного платежа составляет 27 762 руб., согласно графику платежей (л.д.41-42).

Подписав Индивидуальные условия договора, ФИО1 согласился с условием соблюдения их содержания. То есть, ФИО1, добровольно, по своей воле и, действуя в своем интересе, взял на себя обязательства, вытекающие из условий кредитного договора.

09.08.2021 ООО «Экспобанк» был реорганизован в форме преобразования в АО «Экспобанк» (выписка и ЕГРН л.д.47-52).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно выписке по счету, банк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, перечислил на счет ФИО1 сумму кредита в размере 1241287,5 руб. (л.д.10-13).

Ответчик взятые на себя обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку ежемесячных платежей.

По условиям договора и в соответствии с действующим законодательством истец вправе требовать от ответчика возврата помимо суммы основного долга, начисленных, но неуплаченных процентов. 

Условиями действующего законодательства и условиями договора, заключенного между сторонами, предусмотрено право кредитора после возникновения просрочки начислять проценты на непогашенную часть суммы основного долга.

П. 12 Индивидуальных условий предусмотрен штраф за неоплату регулярного платежа в размере 0,05% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по кредиту.

По состоянию на 15.01.2024 сумма задолженности ответчика перед банком составила 1035 478,72 руб., в том числе:

- задолженность по кредиту (основному долгу) – 968 584,9 руб.; 

- задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 63 188,98 руб.;

- задолженность по уплате процентов за просроченный основной долг - 1173,85 руб.;

- штрафная неустойка по возврату суммы кредита - 1074,55 руб.;

- штрафная неустойка по возврату процентов - 1456,44 руб. (расчёт л.д.14-19).

Судом принимается расчет, представленный истцом, как математически правильный и соответствующий условиям договора и действующему законодательству. Ответчиком каких-либо доказательств, опровергающих данный расчет задолженности, не представлено, как и мотивированных возражений по расчету либо контр-расчета.

Таким образом, ответчик нарушил условия кредитного договора, обязательства по внесению ежемесячных платежей исполнял нененадлежащим образом, неоднократно допускал просрочки погашения кредита, в результате чего образовалась просроченная задолженность. Данное обстоятельство суд признает ненадлежащим исполнением заемщиком кредитного договора, что в соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ дает банку право требовать досрочного погашения оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами. 

В силу ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора

Согласно ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

29.11.2023 в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате кредита в связи с неисполнением его условий. Доказательств оплаты задолженности ответчиком суду не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования АО «Экспобанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора подлежат удовлетворению.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора, заемщик в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору предоставил в залог транспортное средство ЛЕНД РОВЕР РЕЙНДЖ РОВЕР СПОРТ, идентификационный номер (VIN) - №, номер кузова №, 2011 года выпуска, паспорт транспортного средства - №.

Согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра, направлено на защиту прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству. 

Залог на имущество зарегистрирован, что подтверждается уведомлением о возникновении залога № от 14.02.2021 в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества на сайте Федеральной нотариальной палаты: https://www.reestr- zalogov.ru (л.д.22-23).

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Поскольку просрочка исполнения обязательств допущена более трех раз в течение 12 месяцев, сумма задолженности превышает 5% стоимости предмета залога, то оснований для отказа в обращении взыскания на предмет залога не имеется.

П. 1 ст. 350 ГК РФ предусмотрено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2,3 п. 2 ст. 350.1 ГК РФ

В силу ч.1 и ч.3 ст.340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Договором залога определена стоимость залогового имущества в размере 1080000 руб. Однако действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной стоимости движимого имущества.

В соответствии с п. 8 ч. 1 ст. 64 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества является исполнительным действием, направленным на создание условий для применения мер принудительного исполнения, а равно на понуждение должника к полному, правильному и своевременному исполнению требований, содержащихся в исполнительном документе.

В силу ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Судебный пристав-исполнитель обязан в течение одного месяца со дня обнаружения имущества должника привлечь оценщика для оценки вещи, стоимость которой по предварительной оценке превышает тридцать тысяч рублей.

Как разъяснено в п. 50 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 17.11.2015 №50 «О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства» в случаях, предусмотренных частями 2 и 3 статьи 85 Закона об исполнительном производстве, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем с обязательным привлечением специалиста, соответствующего требованиям, предъявляемым законодательством об оценочной деятельности (далее - оценщика).

Таким образом, оснований для установления судом начальной продажной стоимости заложенного имущества в виде автомобиля не имеется, поскольку начальная цена указанного имущества, выставляемого на торги, определяется в порядке, установленном Федеральным законом от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» на стадии исполнения судебного постановления.

Согласно карточке учета транспортное средство марки ЛЕНД РОВЕР РЕЙНДЖ РОВЕР СПОРТ; идентификационный номер (VIN) - №; номер кузова - №; год изготовления - 2011, снято с учета 12.03.2020 в связи с продажей другому лицу.

Суд считает, что истец имеет законное право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, в соответствии с действующим законодательством и условиями договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой удовлетворяются исковые требования, суд взыскивает понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом представлено платёжное поручение об оплате государственной пошлины в сумме 19377,39 руб. (л.д.9), которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Экспобанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 14.02.2021, заключенный между ООО «Экспобанк» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу АО «Экспобанк» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 14.02.2021 по состоянию на 15.01.2024, состоящую из задолженности по основному долгу – 968 584,9 руб., задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 63 188,98 руб., задолженности по уплате процентов за просроченный основной долг - 1173,85 руб., штрафной неустойки по возврату суммы кредита - 1074,55 руб., штрафной неустойки по возврату процентов - 1456,44 руб., всего 1035478 (один миллион тридцать пять тысяч четыреста семьдесят восемь) рублей 72 копейки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 19377 (девятнадцать тысяч триста семьдесят семь) рублей 39 копеек. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Экспобанк» проценты за пользованием суммой займа по ставке 19,95% годовых на сумму просроченного основного долга 968 584,9 руб., начиная с 16.01.2024 по дату вступления решения суда в законную силу. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марка, модель ЛЕНД РОВЕР РЕЙНДЖ РОВЕР СПОРТ, идентификационный номер (VIN) - №, номер кузова №, 2011 года выпуска, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в ходе исполнительного производства.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Т.А. Самохина

Решение в окончательной форме принято 14.03.2024.