УИД 70RS0004-01-2024-000800-36

Дело № 2-1203/2024

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 марта 2024 года Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Кравченко А.В.,

при секретаре судебного заседания Дадашове Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее - Банк ВТБ (ПАО)) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.01.2021 

<

***> в общей сумме по состоянию на 24.11.2023 включительно 4059568,9 руб., из которых: 3693787,84 руб. – основной долг, 339326,8 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 6559,04 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 19895,21 руб. - пени по просроченному долгу; возмещении судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 28 498 руб.

В обоснование иска указано, что 21.01.2021 ВТБ24 (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, путем присоединения Ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) (далее - Правила) и подписания Ответчиком Согласия на Кредит (Индивидуальные условия) (далее - Согласие на Кредит) в личном кабинете клиента Банка ВТБ (ПАО). В соответствии с Согласием на Кредит, устанавливающим существенные условия Кредита, Истец обязался предоставить Ответчику денежные средства в сумме 5000 000 руб. на срок по 21.01.2026 с взиманием за пользование Кредитом 9,2 % годовых, а Ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом. Возврат Кредита и уплата процентов должны осуществляется ежемесячно. В соответствии с условиями Кредитного договора, данные Правила и Согласие на Кредит являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Истцом и Ответчиком посредством присоединения Ответчика к условиям Правил и подписания Согласия на Кредит. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 5000 000 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата Кредита. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование Кредитом, а также иные суммы, предусмотренные Кредитным договор. До настоящего момента требование Банка не исполнено, в связи с чем, Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с настоящим исковым заявлением, при этом истцом снижена сумма штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных договором до 10 % от общей суммы штрафных санкций.

Истец Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание своих представителей не направил, просил о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие не просила, возражений по существу исковых требований не представила. Направленное судом по месту жительства ответчика судебное извещение, возвращено с отметкой об истечении срока хранения (ШПИ 80100593590776).

На оснований положений ст. 113, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), разъяснений постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», а также учитывая, что судебное извещение было доставлено ответчику по известному суду адресу, однако он уклонился от их получения, суд пришел к выводу о злоупотреблении ответчиком своими процессуальными правами, признал извещение ответчика надлежащим.

Руководствуясь положениями ст. 167, 233 ГПК РФ и принимая во внимание отсутствие возражений стороны истца, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Из материалов дела следует, что 21.01.2021 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого, Банк обязался выдать Заемщику кредит в размере 5000000 руб., сроком на 60 месяцев, с процентной ставкой 9,2 % годовых, а Заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование Кредитом.

Факт заключения договора, либо иных существенных условий договора ответчиком не оспорен, в связи с чем, суд приходит к выводу, что кредитный договор между сторонами состоялся, заключение договора повлекло за собой возникновение обязательств для каждой из сторон.

Во исполнение своих обязательств по кредитному договору 21.01.2021 Банк предоставил ФИО1 кредит путем перечисления денежных средств в размере 5000000 руб. на счет заемщика, что подтверждается банковской выпиской по счету № за период с 21.01.2021 по 31.01.2024.

Таким образом, Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору перед заемщиком, и с этого момента у ФИО1 возникла обязанность по погашению предоставленного кредита и уплате процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий сторонами согласованы: количество платежей – 60; размер платежа (кроме первого и последнего) – 104277,78 руб.; размер первого платежа – 104277,78 руб.; размер последнего платежа – 103667,09 руб.; дата ежемесячного платежа – 21 числа каждого календарного месяца; периодичность платежей – ежемесячно.

Вместе с тем, из материалов дела следует, что ФИО1, как заемщик денежных средств, ненадлежащим образом исполняла обязательства по погашению кредита и уплате процентов, сроки возврата кредита и уплаты процентов им нарушались, платежи в счет погашения кредита вносились не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Заемщиком нарушено обязательство по погашению задолженности по кредиту, включая начисленные проценты, в порядке и сроки, установленные кредитным договором.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на 25.11.2023 задолженность ФИО1 по спорному кредитному договору составила 4297657,22 руб., из которых: 3693787,85 руб. – основной долг, 339326,8 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 65590,43 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 198952,14 руб. - пени по просроченному долгу

Проверяя расчет истца, суд руководствуется Индивидуальными условиями, содержащими существенные условия предоставления кредита и устанавливающим процентную ставку за пользование кредитом, платежную дату, сумму аннуитетного платежа, которая должна была вноситься в счет погашения кредита ежемесячно (но не вносилась заемщиком своевременно), пени за просрочку обязательств по кредиту в размере 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств (согласно п. 12 Индивидуальных условий), условия расчетов и платежей, а также п. 2.7 Общих условий договора, устанавливающих очередность списания денежных средств в счет погашения кредита.

Сведения о датах и суммах внесенных платежей судом взяты из представленной выписки по банковскому счету заемщика.

Поскольку факт заключения кредитного договора 

<

***> от 21.01.2021 и передачи Банком ответчику денежных средств в размере 5000 000 руб. подтвержден, а в погашение задолженности по основному долгу заемщиком внесены платежи в общей сумме 1306212,15 руб., что подтверждается выпиской по счету заемщика, требование о взыскании с ответчика основного долга в размере 3693787,85 руб. (5000000 руб. – 1306212,15 руб.) является обоснованным.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с 2.2, 2.3 Общих условий договора за пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях Договора (9,2 % годовых). При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному.

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита, определенной в Индивидуальных условиях договора, по дату фактического окончательного возврата кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности). 

Каждый процентный период, кроме первого и последнего, исчисляются как период с даты, следующей за датой ежемесячного платежа (включительно) предыдущего календарного месяца, по дату ежемесячного платежа (включительно) текущего календарного месяца.

По общим правилам проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле: остаток основного долга на начало периода * 9,2 % (процентная ставка) * количество дней пользования кредитом / 366 (365) (количество дней в году).

Таким образом, за период с 21.01.2021 (дата предоставления кредита) по 25.11.2023 (дату расчета) заемщику были начислены плановые проценты в размере 1015382,47 руб., из которых оплачено ответчиком 676065,67 руб., соответственно, остаток задолженности по процентам составляет 339326,8 руб.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В соответствии с п. 5.1 Общих условий договора, п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату Кредита и/или процентов по нему Заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств в размере 0,1 % дату фактического исполнения указанных обязательств.

Из выписки по счету заемщика, Индивидуальных условий, устанавливающего сроки внесения ежемесячных платежей по кредиту, следует, что ответчиком систематически нарушались кредитные обязательства, в связи с чем, банком ему были обоснованно начислены штрафные санкции в виде пени.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору, Банком начислены пени за несвоевременную уплату плановых процентов в размере 65590,43 руб., пени по просроченному долгу в размере 198952,14 руб.

На основании ч. 2 ст. 91 ГПК РФ истцом снижен размер штрафных санкций до 10 % от общей суммы задолженности, в связи с чем, ко взысканию заявлены 6559,04 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 19895,21 руб. - пени по просроченному долгу.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Исходя из вышеприведенной нормы права, а также принципа справедливости и соразмерности ответственности последствиям неисполнения обязательства, с учетом всех фактических обстоятельств дела, периода просрочки, суд считает заявленное требование о взыскании неустойки законным обоснованным и подлежащими удовлетворению, при этом оснований для большего снижения размера неустойки, подлежащей взысканию, по правилам ст. 333 ГК РФ не усматривает.

Таким образом, представленный истцом расчет задолженности суд признает арифметически верным, поскольку он соответствует условиям заключенного между сторонами договора, составлен с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств в даты и размере, указанные в отчетах по карте. Контррасчет ответчиком не представлен.

До настоящего времени задолженность по вышеуказанному кредитному договору заемщиком не погашена, каких-либо доказательств надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по кредитному договору, отсутствия долга или его меньший размер ответчиком не представлено, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что истцом обоснованно предъявлены настоящие требования, в связи с чем, иск Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 21.01.2021 

<

***> в общей сумме по состоянию на 24.11.2023 включительно 4059568,9 руб., из которых: 3693787,84 руб. – основной долг, 339326,8 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 6559,04 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 19895,21 руб. - пени по просроченному долгу, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче искового заявления исходя из заявленной ко взысканию суммы задолженности уплачена государственная пошлина в размере 28 498 руб., что подтверждается платежным поручением № 40012 от 01.02.2024.

Принимая во внимание, что решение суда состоялось в пользу истца, расходы по уплате государственной пошлины подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 98, 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт гражданина Российской Федерации ...) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 21.01.2021 

<

***> в общей сумме по состоянию на 24.11.2023 включительно 4059568,9 руб., из которых: 3693787,84 руб. – основной долг, 339326,8 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 6559,04 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 19895,21 руб. - пени по просроченному долгу; судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 28498 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Мотивированное решение составлено 22 марта 2024 года.