Дело № 2-7326/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 сентября 2017 года город Казань

Советский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи А.Р. Хакимзянова,

при секретаре судебного заседания Р.С. Венедиктове,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ПАО «БыстроБанк» о взыскании денежных средств.

В обоснование заявленных требований указано, что 18.07.2014 между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

номер изъят>.

При заключении кредитного договора также был заключен договор страхования жизни и здоровья с ООО «СГ «Компаньон». 

При этом в соответствии с индивидуальными условиями кредитного договора заемщик дает распоряжение банку осуществить перевод суммы кредита в размере 77 712 руб. 39 коп. на счет ООО «СГ «Компаньон».

Между тем, с 16.07.2015 у ООО «СГ «Компаньон» отозвана лицензия. 

В настоящее время кредит полностью погашен, следовательно, неиспользованная часть страховой премии составляет 62 580 руб. 

На основании изложенного, ссылаясь на то, что у ООО «СГ «Компаньон» отозвана лицензия и истицей уплачена излишняя страховая премия, истица просила взыскать денежные средства в размере 62 580 руб., компенсацию морального вреда в размере 3000 руб., а также штраф.

В судебном заседании представитель истца исковые требования поддержал, просил удовлетворить. 

Представитель ответчика ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, извещен, представил письменные возражения на исковое заявление, по доводам которых просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица ООО «СГ «Компаньон» в судебное заседание не явился, извещен. 

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со статьей 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:

гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;

прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как следует из материалов дела, 18.07.2014 между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

номер изъят>-ДО/ПК, в соответствии с которым последней был предоставлен кредит в размере 671 012 руб. 39 коп. сроком до 25 июля 2019 года.

При заключении кредитного договора также между ООО «СГ «Компаньон» и истицей был заключен договор страхования жизни и здоровья и выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней НСЗ-ПР №ББА527926. Согласно договору страховая премия составляет 77 712 руб. 39 коп. 

Приказом Банка России от 16 июля 2015 года N 

<

номер изъят> у ООО СГ "Компаньон" отозвана лицензия на осуществление деятельности по страхованию.

<

дата изъята> истица свои обязательства перед банком исполнила полностью, досрочно погасив кредит.

26.04.2017 истица обратилась к ответчику с претензией о возврате неиспользованной части страховой премии.

Согласно пункту 9 кредитного договора (Индивидуальные условия) в соответствии с выбранным вариантом кредитования с условием о личном страховании заемщик обязуется застраховать свои жизнь и здоровье на случай причинения вреда на сумму не менее чем 670 512, 39 руб. на срок по 18.07.2015 и не позднее 18.07.2015 предъявить ПАО "БыстроБанк" оригинал страхового полиса и документы, подтверждающие полную уплату страховой премии по договору страхования (не требуется, если оплата произведена со счета), выгодоприобретателем по договору страхования указывается заемщик.

Данным пунктом кредитного договора также предусмотрено, что заемщик обязуется ежегодно продлевать личное страхование до полного погашения кредита, при этом, стороны пришли к соглашению, что страховая сумма при продлении действия договора личного страхования составляет не менее чем сумма остатка основного долга по кредиту по состоянию на дату продления договора личного страхования, срок предъявления документов (по оплате премии, полисов) при продлении договора страхования - 5 дней со дня окончания срока действия предыдущего договора страхования.

Из содержания данного пункта кредитного договора также следует, что подписанием "Индивидуальных условий" истица выражает свое согласие на заключение указанных в этом пункте договоров.

Согласно пункту 21 кредитного договора (Индивидуальные условия) истица дает ПАО "БыстроБанк" распоряжение осуществить перевод денежных средств в следующем порядке: 592 800 рублей - в счет оплаты приобретаемого автомобиля, 77 712 руб. 39 коп. - страховой компании ООО "Страховая группа "Компаньон" в счет оплаты страховой премии по заключенному договору страхования.

Суд приходит к выводу о том, что ФИО2, подписав заявление о предоставлении кредита, выразила желание быть застрахованным лицом и подтвердила, что она ознакомлена с содержанием и условиями кредитования, полностью с ними согласна и обязуется неукоснительно их соблюдать.

ПАО "БыстроБанк" исполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив ФИО2 кредит в указанном в договоре размере, что не оспаривается сторонами.

Страховая премия перечислена ПАО "БыстроБанк" на основании соответствующего распоряжения ФИО2 страховщику.

При таком положении суд считает, что кредитный договор заключен между сторонами с условием страхования ФИО2 жизни и здоровья на основании ее свободного волеизъявления относительно личного страхования, с целью дополнительного обеспечения исполнения кредитного обязательства, что допускается законом.

Доказательств и обоснований о недействительности (ничтожности) заключенного кредитного договора стороной истца суду не представлено.

Следует отметить, что на дату заключения кредитного договора ООО "Страховая группа "Компаньон" имела соответствующую лицензию. 

При этом истица при заключении договора страхования с ООО "Страховая группа "Компаньон" не лишена была возможности проверить финансовое состояние страховой организации, выбрать иную страховую организацию.

Таким образом, банк при предоставлении кредита не нарушил права потребителя, выполнил распоряжение потребителя на перечисление страховой премии страховой компании, в связи с чем, отсутствуют предусмотренные законом основания для взыскания с банка денежных сумм (неиспользованной части страховой премии).

Кроме того, банк стороной договора страхования не является и не наделен правомочиями по рассмотрению вопросов изменения или прекращения правоотношений по договору страхования, а также возврата части страховой премии.

Суд также принимает во внимание, что отсутствуют и доказательства невозможности исполнения требований истца непосредственно ООО "Страховая группа "Компаньон" за счёт его имущества в рамках дела о банкротстве.

При таких обстоятельствах в удовлетворении иска ФИО2 к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о взыскании денежных средств надлежит отказать. 

Остальные требования, в том числе о взыскании компенсации морального вреда, штрафа, являются, по сути, производными и также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ФИО2 к публичному акционерному обществу «БыстроБанк» о взыскании денежных средств отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд РТ через Советский районный суд г. Казани в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья: А.Р. Хакимзянов

Мотивированное решение составлено 12.09.2017, судья