Дело № 2-588/2024

...

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Усть-Вымский районный суд Республики Коми в составе:

судьи Таскаевой М.Н., 

при секретаре судебного заседания Макаровой М.А., 

рассмотрев 13 июня 2024 года в открытом судебном заседании в селе Айкино Усть-Вымского района Республики Коми гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

установил:

ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» - правопреемник первоначального кредитора обратилось в Усть-Вымский районный суд Республики Коми с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору потребительского займа № ... от 15.12.2022, заключенному ответчиком с ООО МКК «...» по состоянию на 15.03.2024 в размере 65720,29 рублей, включающей основной долг - 23 848 рублей, проценты за пользование займом - 7 378 рублей, просроченные проценты - 27140 рублей, штраф - 1254 рублей, а также неустойку - 6100,29 рублей, образовавшуюся за период с 26.05.2023 (даты уступки права требований кредитора) по 15.03.2024, расходов по уплате государственной пошлины - 2171,61 рублей.

Иск мотивирован неисполнением ФИО1 обязательств по договору потребительского займа по возврату ссудной задолженности, право требования которой перешло к истцу как правопреемнику первоначального кредитора по договору цессии от 26.05.2023.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО «...» (предыдущее наименование - ООО МКК «...»).

Истец ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, в иске ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Третье лицо ООО «...» в судебном заседании участия не принимало, о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании участия не принимала, извещалась судом о времени и месте рассмотрения дела, судебные извещения, направленные по месту ее жительства и регистрации, подтвержденному УВМ МВД по Республике Коми от 21.05.2024, возвращены в суд с отметкой почтовой службы «истек срок хранения», что в силу ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации является надлежащим извещением.

Принимая во внимание изложенное, суд в соответствии со ст.167, ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика, в отношении которого судом выполнены действия по надлежащему извещению о слушании дела, в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (п.1 ст.408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, в том числе письменной, подписанной сторонами посредством обмена электронными документами с помощью электронных либо иных технических средств.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа), включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч.2 ст.5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем (ч.2 ст.6 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

В силу п.1 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п.3).

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Размер, порядок и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Частью 2 ст.8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с ч.23 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действовавшей на дату заключения договора), процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

При этом согласно ч.24 ст.5 Федерального закона № 353-ФЗ, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени) после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно пунктам 1, 2 ст.382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Пунктом 1 ст.384 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно материалам дела, 15.12.2022 ФИО1 с использованием официального сайта ООО МКК «...» в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» ... подано заявление на предоставление потребительского микрозайма в сумме 23848 рублей сроком на 31 день (л.д....).

В данном заявлении ФИО1 выразила согласие на добровольное получение консультационных услуг ветеринара на абонентской основе, оказываемых ООО «Миллениал Групп», с включением стоимости услуг в размере 1 399 рублей в сумму займа, получение страховых услуг, оказываемых ООО «СК Консалтинг», с включением стоимости услуг в размере 450 рублей в сумму займа, а также на получение юридических услуг на абонентской основе, оказываемых ООО «Миллениал Групп», с включением стоимости услуг в размере 1999 рублей. 

В тот же день, 15.12.2022, на основании заявления ФИО1 между ООО МКК «...» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) посредством информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации и ч.14 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», путем подписания электронной подписью Индивидуальных условий потребительского микрозайма № ... (далее - Индивидуальные условия) заключен договор потребительского микрозайма № ..., по условиям которого кредитор предоставил ФИО1 23 848 рублей сроком на 31 день, под 365% годовых, (пункты 1-4), а заемщик обязалась возвратить займ и уплатить проценты за его пользование.

Уплата суммы займа и процентов за пользование им, согласно п.6 Индивидуальных условий, производится заемщиком однократно единовременным платежом в размере 31226 рублей.

Пунктом 12 договора микрозайма предусмотрена ответственность заемщика в виде уплаты неустойки - 20% годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Согласно п.2 Индивидуальных условий № ... от 15.12.2022, договор микрозайма действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему (в том числе фактического возврата займа).

Заключив и подписав договор потребительского микрозайма 15.12.2022 в 12:28:41 с использованием Интернет-сайта ... при помощи дистанционного канала аналогом собственноручной подписи - простой электронной подписью (СМС код: ... - л.д....) с использованием мобильного телефона с номером ..., ФИО1 подтвердила своё ознакомление с Общими условиями договора потребительского микрозайма, принятие и получение полной информации о порядке и условиях предоставления займа, включая информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом займа, в том числе всех возможных способах и порядке погашения (оплаты) займа, процентов за его пользование, штрафных санкциях (неустойках) в случае нарушения условий договора займа, а также распорядилась и уполномочила микрофинансовую организацию на удержание из суммы займа 1999 рублей в счет оплаты юридических услуг на абонентской основе и 1399 рублей в счет оплаты ветеринарных услуг, оказываемых ООО «Миллениал групп», а также на перевод 20450 рублей на банковскую карту заемщика, что подтверждено информацией ООО МКК «...» от 15.12.2022 (л.д....), ООО «Линксайд» (л.д....), и ФИО1 не оспорено. 

Факт получения суммы микрозайма ответчиком ФИО1 не оспорен. 

Между тем, встречные обязательства по возврату заемных денежных средств ФИО1 в нарушение условий кредитного договора исполнялись ненадлежащим образом, что повлекло формирование ссудной задолженности.

Пунктом 13 Индивидуальных условий предусмотрено право кредитора на передачу (уступку) прав требований по договору потребительского микрозайма третьим лицам с согласия заемщика (л.д....).

Как следует из материалов дела, 25.05.2023 между ООО МКК «...» (Цедент) (в последующем и ныне - ООО «...») и ООО «...» (Цессионарий), заключен договор цессии № ..., предметом которого в соответствии с пунктами 1.1. и 1.2. являлась передача прав требования Цедента к должникам (физическим лицам) по договорам займа, заключенным между Цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков (Приложение № 1 к настоящему договору, являющегося неотъемлемой частью договора цессии), исполнения должниками денежных обязательств, возникающих у них перед Цедентом в соответствии с договорами займа, и должниками неисполненных на дату уступки прав требования, или которые могут возникнуть после даты настоящего договора в соответствии с договорами займа и/или действующим законодательством Российской Федерации, включая возврат сумм непогашенного займа (основного долга), сумм срочных процентов, неуплаченных процентов за пользование займом за период со дня вступления договора займа в силу по день перехода прав требования к Цессионарию в соответствии с п.3.5 настоящего договора включительно, сумм пеней, в том числе и по договору займа № ... от 15.12.2022, заключенному с ФИО1

Согласно п.1.3 на дату заключения сторонами данного договора обязательства первичного кредитора по предоставлению сумм займа по договорам займа, указанным в п.1.1, им исполнены в полном объеме.

Согласно договору цессии от 25.05.2023 и Реестру уступаемых прав требования к должникам (Приложение № 1 к нему), в объем уступаемых прав вошли права требования к ФИО1 по договору потребительского микрозайма № ... от 15.12.2022 в общей сумме 61 873 рублей. 

26.05.2023 ООО «...» переуступило ООО «М.Б.А. Финансы» (ныне - ООО «ПКО «М.Б.А.Финансы») (договор №...) права требования к должникам задолженности на вышеуказанных условиях, в том числе и в отношении ФИО1 

Договоры цессии заключены в соответствии с требованиями норм главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве.

Таким образом, по договору цессии от 26.05.2023 к ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» перешло право требования задолженности по договору потребительского микрозайма № ... от 15.12.2022.

Доказательств возврата заемных денежных средств по договору потребительского микрозайма № ... от 15.12.2022 ответчиком суду не представлено и в материалах дела не содержится. 

Наличие неисполненных ФИО1 обязательств по возврату потребительского микрозайма явилось поводом для направления ООО «М.Б.А. Финансы» 22.06.2023 в адрес заемщика письма-уведомления с требованием о возврате долга, и последующего взыскания задолженности в судебном порядке путем обращения ООО «М.Б.А. Финансы» с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье Жешартского судебного участка Усть-Вымского района Республики Коми, а после отказа в его принятии (17.11.2023) - в Усть-Вымский районный суд в порядке искового производства.

Согласно представленному истцом расчету, справки расчета суммы задолженности, ссудная задолженность ФИО1 по договору потребительского микрозайма № ... от 15.12.2022 составила 59 620 рублей, в том числе 23 848 рублей - основной долг, 7 378 рублей - проценты за пользование займом, 27 140 рублей - просроченные проценты, штраф - 1 254 рублей, не превысившие ограничение, предусмотренное п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», а также 6 100,29 рублей - законная неустойка, образовавшаяся за период с 26.05.2023 по 15.03.2024.

Проверяя расчет задолженности истца в части взыскания с ответчика неустойки в размере 6 100,29 рублей, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (ч.4 ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, проценты, предусмотренные ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, в частности, за просрочку исполнения обязательства, могут быть взысканы с должника в том случае, если договором не установлена финансовая санкция за то же нарушение, в противном случае взысканию подлежит неустойка, определенная договором.

Как указано выше, пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде уплаты неустойки (пеней, штрафа) в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств (просрочки платежа).

Сторонами договора микрозайма согласованы условия о неустойке, подлежащей уплате при несвоевременном перечислении заемщиком платежа в погашение займа по договору № ... от 15.12.2022, следовательно, в данном случае взысканию с ФИО1 подлежит договорная неустойка.

Кроме того, судом учитывается, что общая сумма задолженности, исчисленная кредитором, в размере 65720,29 рублей превышает предел ответственности заемщика, установленный п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на сумму заявленной истцом неустойки – 6100,29 рублей (за период с 26.05.2023 по 15.03.2024)

Учитывая данные обстоятельства в совокупности с представленными по делу доказательствами, свидетельствующими о нарушениях со стороны ответчика ФИО1 своих обязательств по договору потребительского микрозайма № ... от 15.12.2022, что привело к образованию кредитной задолженности, не погашенной ответчиком добровольно, и не опровергнутой ею на основе доказательств, отвечающих требованиям главы 6 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований ООО «ПКО «М.Б.А. Финансы» и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору потребительского микрозайма в размере 59 620 рублей, в том числе основной долг - 23 848 рублей, проценты за пользование займом – 34 518 рублей и штраф – 1 254 рублей.

В соответствии с п.1 ст.88, п.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны понесенные по делу судебные расходы, к которым отнесена государственная пошлина, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая частичное удовлетворение исковых требований, составившее в пропорциональном отношении 91 % от суммы заявленных требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1976 рублей (2171,61*91%).

Руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, (...) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору потребительского микрозайма № ... от 15 декабря 2022 года по состоянию на 15 марта 2024 года в размере 59 620 рублей, в том числе: основной долг - 23 848 рублей, проценты за пользование займом – 34 518 рублей, штраф - 1 254 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины - 1976 рублей, а всего взыскать – 61 596 рублей.

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Профессиональная коллекторская организация «М.Б.А. Финансы» к ФИО1 о взыскании неустойки в размере 6 100,29 рублей отказать.

Ответчик вправе подать в Усть-Вымский районный суд Республики Коми заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми через Усть-Вымский районный суд Республики Коми в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Судья М.Н.Таскаева