Дело № 2-2108/2017 изготовлено 13.10.2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2017 года г.Ярославль

Дзержинский районный суд г.Ярославля в составе:

председательствующего судьи Корендясевой Н.О.,

при секретаре Тебневой Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «ДРАКАР», ООО «СК «Росгосстрах-жизнь» о возврате страховых взносов в связи с досрочным погашением кредита,

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратилась с иском к ООО «ДРАКАР» о возврате страховых взносов в размере 114 995 рублей 88 копеек, процентов за пользование чужими денежными средствами 3 431 рублей, компенсацию морального вреда 10 000 рублей. Требования мотивированы тем, что 21.01.2007 г. между ней и ПАО «ПЛЮС БАНК» был заключен кредитный договор 

<

***> по программе «АвтоПлюс», условием которого, является предоставление кредита физическим лицам на покупку транспортного средства, состоящий из кредитного договора и договора залога транспортного средства. В соответствии с кредитным договором ей был предоставлен кредит на общую сумму 660 895,88 рублей на срок до 10.01.2022 г. Кредит был предоставлен банком на следующие цели: 530000 руб. на покупку транспортного средства, 114995,88 руб. на оплату услуг по распространению договора коллективного страхования, заключенного заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги, 15900 руб. на оплату премии по договору публичной оферты об оказании услуг VIP ASSIST- ANC, заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги. 21.01.2017 года ею, ФИО1 было подписано заявление на страхование по программе 1 /добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков/. Компанией поставщиком данных услуг является ООО «ДРАКАР» ИНН 

<

***>. Страховая сумма в размере 114 995 рублей 88 копеек распространяется на нее в период действия договора страхования сроком 60 месяцев до 10.01.2022 г., изменяется каждый момент времени. Ее размер равен фактической задолженности по кредитному договору 

<

***> от 21.01.2017, но не более размера страховой суммы, установленной на день распространения на нее действия договора страхования. При полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по договору, сроком окончания его страхования является дата полного погашения им задолженности по договору. 25.02.2017 года она полностью погасила задолженность по договору 

<

***> от 21.01.2017г., путем внесения наличных денежных средств для погашения кредита в сумме 667 658,75 рублей, предоставив заявление на полное досрочное гашение кредита, а также заявление о досрочном прекращении договора в течение пяти рабочих дней, включающее в себя заявление о досрочном прекращении договора страхования. 13.03.2017 г. ей была выдана ПАО «ПЛЮС БАНК» справка о полном погашении кредита, отсутствии задолженности по кредитному договору. Полагает, что свои обязательства по кредиту она исполнила до срока, в том числе с учетом суммы страховых взносов. В связи с полным исполнений обязательств перед ПАО «ПЛЮС БАНК», кредитный договор 45-00-97884-АПНА от 21.01.2017 г. прекратил свое действие, наряду с этим прекратили действие полисы страхования, поскольку возможность наступления страхового случая в рамках кредитного договора полностью отпала в связи с его прекращением. 

К участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО «СК «Росгосстрах-жизнь».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила своего представителя.

Представитель истца ФИО2, по доверенности, исковые требования поддержала по основаниям и в объеме исковых требований, уточнив сумму по выплате страховых взносов 113 079 рублей 30 копеек.

Представитель ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» ФИО3, по доверенности, возражала против удовлетворения исковых требований. 

Ответчик ООО «ДРАКАР» в судебное заседание не явилось, о дате и времени рассмотрения дела извещено надлежаще, возражений по иску не представило.

Третье лицо ПАО «ПЛЮС БАНК» в судебное заседание не явилось, о дате и времени рассмотрения дела извещено надлежаще, им представлены письменные объяснения по иску. 

Заслушав лиц, явившихся в заседание, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По смыслу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

21.01.2007 г. между ФИО1 и ПАО «ПЛЮС БАНК» был заключен кредитный договор 

<

***> по программе «АвтоПлюс», по условиям которого истцу предоставлен кредит на покупку транспортного средства на общую сумму 660 895,88 рублей в срок до 10.01.2022 г. Кредит был предоставлен банком на следующие цели: 530000 руб. на покупку транспортного средства, 114995,88 руб. на оплату услуг по распространению договора коллективного страхования, заключенного заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги, 15900 руб. на оплату премии по договору публичной оферты об оказании услуг VIP ASSIST- ANC, заключенному заемщиком с компанией, предоставляющей данные услуги. 21.01.2017 года ФИО1 было подписано заявление на страхование по программе 1 /добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков/ (далее – заявление). Компанией поставщиком данных услуг является ООО «ДРАКАР». Страховая сумма в размере 114 995 рублей 88 копеек распространяется на нее в период действия договора страхования сроком 60 месяцев до 10.01.2022 г.

Согласно п. 2 заявления в период страхования размер страховой суммы изменяется и в каждый момент времени ее размер равен фактической задолженности по кредитному договору 

<

***> от 21.01.2017 г., но не более размера страховой суммы, установленной на день распространения на нее действия договора страхования. Срок страхования составляет 60 мес. При полном погашении застрахованным лицом задолженности по кредитному договору, сроком окончания его страхования является дата полного погашения им задолженности по кредитному договору.

25.02.2017 года истец ФИО1 полностью погасила задолженность по договору 

<

***> от 21.01.2017г., путем внесения наличных денежных средств для погашения кредита в сумме 667 658,75 рублей (л.д.19-22). 

Исходя из того, что условиями договора страхования стороны предусмотрели возможность возврата страховой суммы за неистекший период страхования при полном досрочном погашении кредита, а также принимает во внимание общий период страхования 60 мес., период фактического действия страхового покрытия 30 дней, в связи с чем, полагает, что в пользу истца подлежала возврату часть страховой суммы пропорционально времени, в течение которого не действовало страхование – 113 079 рублей 28 копеек (за минусом суммы 1916,60 руб.), то есть размер страховой суммы, подлежащей взысканию с ответчика ООО «ДРАКАР» в пользу истца составит 113 079 рублей 28 копеек.

В соответствии со ст. 15 Закона, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области зашиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В связи с изложенным, суд считает необходимым требования истца о компенсации морального вреда удовлетворить, поскольку по своей сути они законны и обоснованы. Однако сумма денежной компенсации должна быть снижена до 5 000 рублей, в соответствии с испытываемыми истцом физическими и нравственными страданиями, имущественным положением сторон, а также с учетом принципа разумности и справедливости. 

В силу ст. 395 п. 1 ГК РФ с ответчика ООО «ДРАКАР» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средства в размере 3373 рублей 79 коп. согласно расчета, предоставленного истцом с учетом изменения истцом суммы исковых требований.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца в связи неудовлетворением требований в добровольном порядке подлежит взысканию штраф в размере 50% от сумм, взысканных в пользу потребителя. Поскольку истцом не направлялось претензии в адрес ООО «ДРАКАР» в досудебном порядке, доказательств этого суду не предоставлено, то оснований для взыскания штрафа с ответчика в пользу истца не имеется.

С ответчика ООО «ДРАКАР» подлежит взысканию государственная пошлина в доход государства в силу ст. 103 ГПК РФ в размере 3461 руб. 59 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ООО «ДРАКАР» в пользу ФИО1 страховую сумму в размере 113 079 рублей 28 копеек, компенсацию морального вреда 5000 руб., проценты 3373 руб. 79 коп., всего 121 453 руб. 07 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ООО «ДРАКАР» государственную пошлину в доход государства 3461 руб. 59 коп.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ярославский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня его изготовления.

Судья Н.О. Корендясева