№ 2-86/2024

УИД: 44RS0014-01-2023-000932-35

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 февраля 2024 года п. Островское 

Островский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Сапоговой Т.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Мартынове Р.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.03.2016г., судебных расходов, 

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (далее- Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора 

<

***> от 25.03.2016 г., взыскании задолженности по кредитному договору за период с 27.08.2018г. по 29.03.2023г. в размере 87 520,39 руб. – просроченные проценты. 

Исковые требования истец обосновывает тем, что на основании кредитного договора 

<

***> от 25.03.2016г. Банк предоставил ответчику ФИО1 кредит в сумме 211 000рублей на срок 84 месяца, с условием возврата ежемесячными аннуитетными платежами и уплатой 18,5% годовых.

В соответствии с условиями договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства установленного договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно). 

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Банк свои обязательства по договору исполнил.

Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, за период с 27.08.2018г. по 29.03.2023г. образовалась задолженность в сумме 87 520,39 руб., из них: просроченные проценты- 87 520,39 руб.

В течение всего срока действия договора ответчик нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчику было направлено письмо с требованием досрочно возвратить всю сумму кредита. Требование ответчиком не исполнено. 

Ранее истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа. Истцу был выдан судебный приказ. Судебный приказ отменен в связи с поступившими возражениями от ответчика. 

Исковые требования о взыскании задолженности по кредиту истец обосновывает положениями ст. ст. 309, 807, 809- 811, 819 Гражданского кодекса РФ.

Одновременно истцом заявлено ходатайство о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 825,61руб. 

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, при подаче иска заявил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя, возражает против заявленного ходатайства ответчика о применении срока исковой давности.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что сумма задолженность по кредитному договору с него была взыскана судебным приказом мирового судьи судебного участка №43 Островского судебного района Костромской области в 2019г. Задолженность взыскана в ходе исполнительного производства, возбужденного ОСП по Островскому району УФССП по Костромской области, срок исковой давности по заявленным требованиям истцом пропущен.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В статье 809 Гражданского кодекса РФ указано, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из п. 3 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Кроме того, из разъяснений, данных в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08 октября 1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В абз. 2 п. 66 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24.03.2016г. «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указано, что если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (ст. 622, ст. 689, п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Таким образом, по смыслу вышеприведенных норм закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца, в случае неуплаты задолженности заимодавец вправе требовать взыскания с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

Следовательно, решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору не прекращает действие договора и вытекающих из него обязательств, в связи с чем после вступления в силу судебного акта об удовлетворении требования банка о взыскании кредита у кредитора сохраняется возможность предъявлять к заемщику дополнительные требования, связанные с задолженностью по кредитному договору (взыскание договорных процентов, неустойки, обращение взыскания на предмет залога, предъявление требований к поручителям и т.п.), вплоть до фактического исполнения решения суда о взыскании долга по этому договору.

В судебном заседании установлено, что 25.03.2016г. между истцом и ответчиком ФИО1 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита был заключен в офертно-акцептной форме кредитный договор 

<

***>.

Пунктом 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно заявления и индивидуальных условий договора потребительского кредита, ответчик обратился к истцу с заявлением о заключении с ним кредитного договора в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и в рамках которого просит выдать ему кредит в соответствии с индивидуальными условиями, согласно которым сумма кредита 211 000 рублей, срок возврата по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита, процентная ставка по кредиту 18,5% годовых, количество платежей- 60 аннуитетных платежей в размере 5415,57 руб. 

Согласно п.2 Индивидуальных условий договор считается заключенным в дату совершения Кредитором акцепта Индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет, указанный в п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в течение 1 рабочего дня с даты устного подтверждения, в том числе по телефону. Срок возврата кредита по истечении 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита. 

Согласно Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее- Общие условия кредитования) платежная дата- календарный день установленный для ежемесячного погашения Кредита аннуитетными платежами, соответствующий дню фактического предоставления кредита. 

Согласно п. 2.2 Общих условий кредитования датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Кредита на Счет кредитования. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий возврат кредита производится аннутетными ежемесячными платежами (60 ежемесячных платежей) в размере 5415, 57 рублей.

Свои обязательства по договору истец выполнил своевременно и надлежащим образом, что не оспаривается ответчиком и подтверждается материалами дела, зачислив 25.03.2016г. сумму кредита в размере 211 000рублей на счет №, что подтверждается выпиской по счету. 

Получение заемщиком ФИО1 кредита в сумме 211 000 рублей подтверждено материалами гражданского дела и не оспаривается ответчиком. 

Все обязательства перед заемщиком кредитором исполнены.

13.12.2017г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение к кредитному договору №41152 от 25.03.2016г., согласно которому на период с 25.12.2017г. по 25.06.2018г. заемщику установлен льготный период погашения кредита. На период с 25.01.2018г. по 25.07.2018г. кредитором предоставлена отсрочка погашения начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентов составляет 10% от суммы рассчитанных процентов на дату платежа. Общий срок пользования кредитом заемщиком увеличен на 24 месяца и установлен общий срок кредитования с учетом реструктуризации 84месяца -по 25.03.2023г. Начисленные, но неуплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам с 25.12.2017г. по 25.03.2023г. и подлежат уплате заемщиком по графику платежей. 

В соответствии с п. 4.2.3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит Банк вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Ответчик по договору обязался погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно. 

Свои обязательства по кредитному договору заемщик ФИО1 исполнял несвоевременно и ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

В судебном заседании установлено, что судебным приказом мирового судьи судебного участка № 43 Островского судебного района Костромской области №2-444/2019г. от 29.05.2019г. со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Среднерусский банк ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору №41152 от 25.03.2016г. в размере 201747,71 руб., из них: неустойка на просроченные проценты в размере 1029,92 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 1170, 95 руб., просроченные проценты в размере 33855,14руб., просроченный основной долг в размере 165691,70 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2608,74 руб. 

Судебный приказ № 2-444/2019г. от 29.05.2019г. вступил в законную силу 19.06.2019г. и предъявлен к исполнению. 

09.07.2019г. постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по Островскому району УФССП по Костромской области на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № 43 Островского судебного района Костромской области №2-444/2019г. от 29.05.2019г. о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала–Среднерусский банк ПАО Сбербанк взыскана задолженности по кредитному договору №41152 от 25.03.2016г. в размере 201747,71 руб. возбуждено исполнительное производство №8175/19/44019-ИП. Должнику установлено срок для добровольного исполнения -5дней. 

Из материалов дела исполнительного производства №8175/19/44019-ИП следует, что задолженность погашена должником в период с 2019г. по 2022г. по 84 платежным поручениям.

Постановлением начальника отделения- страшим судебным приставом ОСП по Островскому району УФССП по Костромской области от 22.02.2023г. исполнительное производство №8175/19/44019-ИП в отношении должника ФИО1 окончено в связи с исполнением должником требований исполнительного документа. 

Из представленных в суд реестров перечисления денежных средств следует, что все взысканные суммы отражены истцом в представленном в суд расчете задолженности по кредитному договору, что не оспаривается ответчиком.

31.05.2023г. истец ПАО Сбербанк направил ответчику ФИО1 требование о досрочном расторжении кредитного договора №41152 от 25.03.2016г. и досрочного возврата суммы задолженности – просроченных процентов в размере 87520,38 руб. 

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по кредитному договору не исполнил, что подтверждается выпиской по счету, с 28.08.2018г. денежных средств по погашению процентов за пользование кредитом не вносил. Задолженность по кредитному договору №41152 от 25.03.2016г. по уплате просроченных процентов в размере 87520, 38 руб. на день рассмотрения дела им не погашена. 

Расчетом, представленным истцом, подтверждена сумма задолженности по просроченным процентам по кредитному договору №41152 от 25.03.2016г. по состоянию на 07.12.2023г. в размере 87 520,39 рублей.

Рассмотрев возражения ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Перемена лиц в обязательстве, в соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса РФ не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Истцом ПАО Сбербанк заявлены исковые требования о взыскании с ответчика задолженности, образовавшейся кредитному договору №41152 от 25.03.2016г. за период 27.08.2018г. по 29.03.2023г.

В судебном заседании установлено, что ранее истец ПАО Сбербанк обращался с заявлением к мировому судье судебного участка №43 Островского судебного района Костромской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

Из материалов дела № 2-715/2023 мирового судьи судебного участка №43 Островского судебного района Костромской области следует, что истец обратился к мировому судье – 28.07.2023г. 

Мировым судьей судебного участка № 43 Островского судебного района Костромской области взыскателю ПАО Сбербанк был выдан судебный приказ № 2-715/2023 о взыскании со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору №41152 от 25.03.2016г. за период с 27.08.2018г. по 29.03.2023г. в размере 87 520,39 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1412,81 руб.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №43 Островского судебного района Костромской области от 24.08.2023г. в связи с поступившими возражениями от ответчика судебный приказ № 2-715/2023г. отменен, разъяснено что ПАО Сбербанк вправе обратиться в суд в порядке искового производства.

С настоящим иском ПАО Сбербанк обратился в Островский районный суд Костромской области- 19.12.2023г.

Из представленного истцом расчета задолженности по просроченным процентам следует, что проценты за пользование кредитом Банком начислены с учетом поступивших сумм в счет погашения взысканной задолженности по основному долгу, согласно данного расчета определен размер срочных процентов за период с 27.07.2020г. по 25.04.2023г., в пределах трехлетнего срока с даты обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа и в течение шести месяцев после отмены судебного приказа и составляет 88699,71 руб. Истцом заявлены требования о взыскании с ответчика просроченных процентов в размере 87520, 39 руб. 

С учётом изложенного, доводы ответчика ФИО1 о пропуске исковой давности, отклоняются судом как необоснованные.

Ответчиком расчет задолженности и сумма задолженности не оспорены. Возражений относительно суммы задолженности и порядка ее расчета ответчиком в суд не представлено. Суд считает расчет задолженности обоснованным и соответствующим условиям кредитного договора, считает возможным положить его в основу решения.

Расчет задолженности судом проверен и признается арифметически верным, на основании чего суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.03.2016г. на дату 07.12.2023г. в размере 87 520, 39 рублей- просроченные проценты.

Согласно статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. 

Платежным поручением № 681569 от 15.12.2023 г. истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в сумме 2825,61 руб.

С учетом изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО Сбербанк подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2825,61 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к ФИО1, 

<

данные изъяты>

Взыскать со ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.03.2016г. на дату 07.12.2023г. - в размере 87 520,39 рублей- просроченные проценты, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2825,61 руб., всего 90346 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Костромского областного суда через Островский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий 

Судья- Сапогова Т.В.