Дело № 2-167/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

16 января 2019 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Феоктистовой О.А., при секретаре судебного заседания Дергуновой Е.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

установил:

АО «Росельхозбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, по которому банк предоставил заёмщику кредит на сумму 175 000 руб., под 24,9 % годовых, на срок до 28.07.2021г. Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.6.3 индивидуальных условий кредитования заемщик принял на себя обязательство ежемесячно (15 числа каждого месяца) уплачивать банку сумму начисленных на кредит процентов и часть кредита (основного долга) в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга) и процентов являющимся приложением к соглашению. 

В нарушение условий кредитного договора заемщик не исполнил взятые на себя обязательства по погашению суммы основного долга и процентов за пользование кредитом в установленные договором сроки.

Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов в срок за время фактического использования кредита, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочный возврат кредита. 

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора банком было направлено требование о полном погашении задолженности в срок до 24.10.2018 г., а также о расторжении кредитного договора с 25.10.2018 г. В установленные сроки указанное требование исполнено не было. 

Исходя из расчета, задолженность ответчика составляет по состоянию на 24.10.2018г. 140 509 руб., 00 коп. 

Просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 24.10.2018 г. в размере 140 509 руб., 00 коп., из которых 119 049 руб. 70 коп. – основной долг, 11 166 руб. 58 коп. – просроченный основной долг, 9 657 руб. 39 коп. – просроченные проценты, 389 руб. 13 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 246 руб. 20 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов, расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, взыскать с ответчика уплаченную государственную пошлину в размере 10 010 руб., 00 коп. (л.д. 3, 3 оборот).

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности (л.д. 24), в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, причины неявки суду неизвестны.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Исходя из положений ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как предусмотрено ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключён кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит на сумму 175 000 руб., под 24,9 % годовых, на срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4-7).

Согласно п.4 индивидуальных условий кредитования процентная ставка при согласии страхования жизни и здоровья в течение кредитования составляет 24,9 % годовых (л.д.4).

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования способ платежа аннуитетный, ежемесячно по 15 числам (л.д. 4 оборот)

Согласно п.12. индивидуальных условий договора неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (л.д.5 оборот).

Согласно п.15 индивидуальных условий договора заемщик выразил согласие на страхование по договору коллективного страхования, заключенного между банком и РСХБ - Страхование, на условиях программы коллективного страхования заемщиков. Плата за сбор, обработку и техническую передачу информации о заемщике, связанную с распространением на заемщика условий программы страхования 24 062 руб. 50 коп. (л.д.6). 

Пунктом 17 индивидуальных условий предусмотрено, что выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита № (л.д. 6, 6 оборот).

В соответствии с п. 4.7 правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней (при предоставлении кредита на срок свыше 60) (л.д. 11, 11 оборот). 

В случае предъявления банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного банком в соответствующем требовании (п. 4.8), (11 оборот).

Банк исполнил свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 175 000 рублей (л.д. 14) 

Поскольку заемщиком в добровольном порядке задолженность по договору погашена не была, банком было направлено требование о полном досрочном погашении задолженности в срок до 24.10.2018г., а также о расторжении кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15). Данное требование осталось без удовлетворения. 

В судебном заседании установлено, что заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 140 509 руб., 00 коп., из которых 119 049 руб. 70 коп. – основной долг, 11 166 руб. 58 коп. – просроченный основной долг, 9 657 руб. 39 коп. – просроченные проценты, 389 руб. 13 коп. – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 246 руб. 20 коп. – пеня за несвоевременную уплату процентов (л.д. 17-18).

Возражений относительно указанного расчета задолженности, иного расчета задолженности в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ ответчиком в материалы дела не представлено.

В такой ситуации суд полагает, что имеются правовые основания для удовлетворения заявленных требований банка и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору по оплате основного долга и просроченного основного долга в размере 119 049 руб. 70 коп. и 11 166 руб. 58 коп. соответственно.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

За пользование кредитом установлена уплата процентов в размере 24,9 % годовых (п.4 индивидуальных условий договора). 

Согласно представленному истцом расчету сумма процентов за пользование кредитом по состоянию на 24.10.2018 составляет 9 657 руб. 39 коп.

Учитывая изложенное, требование истца о взыскании с ответчика неоплаченных процентов за пользование кредитом в размере 9 657 руб. 39 коп. подлежит удовлетворению.

Применительно к требованиям банка о взыскании пени на просрочку оплаты основного долга, пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В судебном заседании установлено, что основанием взыскания неустойки явилось ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по оплате кредита, возложенных на него при заключении кредитного договора. 

Согласно п.12.1 индивидуальных условий договора неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. В период даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объёме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Установленный договором размер пени соответствует требованиям Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (п.21 ст. 5).

Таким образом, заявленную истцом неустойку следует взыскать с ответчика в полном объеме в размере 389 руб. 13 коп. и 246 руб. 20 коп. соответственно.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Учитывая изложенное выше, принимая во внимание размер задолженности, в том числе в процентном соотношении с суммой кредита, а также период просрочки, суд также находит возможным удовлетворить требование истца о расторжении кредитный договора №от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Росельхозбанк» и ФИО1

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Обращаясь в суд с иском, АО «Росельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 10 010 рубля (л.д.3).

С учетом заявленных ко взысканию денежных средств, принимая во внимание заявленное требование о взыскании расходов на уплаты государственной пошлины, суд полагает, что с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины, в размере 10 010 рублей 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 24.10.2018 в размере 140 509 рублей, из которых: 119 049 рублей 70 копеек – сумма основного долга; 11 166 рублей 58 копеек – сумма просроченного основного долга; 9 657 рублей 39 копеек – сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 389 рублей 13 копеек – сумма начисленных пеней за несвоевременную уплату основного долга; 246 рублей 20 копеек - сумма начисленных пеней за несвоевременную уплату процентов. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 010 рублей. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» с ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Омска заявление об отмене данного заочного решения в течение семи дней со дня получения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано также в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд города Омска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.А. Феоктистова

Мотивированное решение изготовлено 21.01.2019