Дело № 2-463/2021

УИД № 55RS0006-01-2021-000046-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Омск 02 марта 2021 года

Советский районный суд города Омска в составе: председательствующего судьи Баловой Т.А., помощник судьи Герман Л.В., при секретаре судебного заседания Костоусовой А.Е., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, в обоснование требований указав, что .... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014.

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

.... между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления оферты), в соответствии с которым заемщику был предоставлен кредит на сумму 101 315,79 рублей на срок 60 месяцев под 33% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушила п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования, Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в том числе, в случае несвоевременности любого платежа по договору.

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности.

Просроченная задолженность по ссуде возникла с ...., на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 2406 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ...., на .... суммарная продолжительность просрочки составляет 2509 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 133 636,07 дней.

По состоянию на .... общая задолженность ответчика перед Банком составляет 101 223,24 рублей, из них: задолженность по основному долгу в размере 56 419,56 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 19 755,34 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 25 048,34 рублей.

Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Ссылаясь на положения ст.ст. 309-310, 314, 393, 395, 810-811, 819 ГК РФ просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 101 223,24 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 224,46 рублей (л.д.6). 

В соответствии с положениями ст. 39 ГПК РФ, истец .... уточнил заявленные исковые требования, в окончательной форме сформулировав их следующим образом. В суд поступили возражения ответчика, в которых указывается, что банком пропущен срок исковой давности для подачи иска. Банк не согласен с возражениями ответчика. Учитывая, что кредитным договором № от .... предусмотрено исполнение обязательств по частям, исходя из того, что ответчиком просрочены ежемесячные платежи, срок исполнения определен условиями договора, ПАО «Совкомбанк», основываясь на судебной практике, считает возможным применить срок исковой давности к требованиям о взыскании просроченной ссуды и просроченных процентов, заявленных за пределами трехлетнего срока исковой давности, установленного статьей 196 ГК РФ, предшествующего обращению в суд. По данному договору мировым судьей .... вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору, который в последующем был отменен. После отмены судебного приказа Банк обратился в суд с исковыми требованиями о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору. С учетом изложенного, требования Банка по взысканию задолженности по кредитному договору могут быть удовлетворены только в пределах срока исковой давности, начиная с ...., то есть за предшествующие три года до обращения Банка за судебной защитой. ПАО «Совкомбанк» предоставляет расчет задолженности за период с .... по .... в размере 57 470,93 рублей, из которых: 12 667,25 рублей – просроченная ссуда, 19 755,34 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 25 048,34 рублей – штрафные санкции за просрочку уплаты процентов. На основании вышеизложенного, просит отказать в удовлетворении заявления ответчика о применении срока исковой давности, взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору № от .... в размере 57 470,93 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины (л.д. 73-74).

Представитель истца в судебном заседании участия не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании участия не принимала, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Представила письменные возражения на исковое заявление (л.д. 63), из которых следует, что ответчик с исковыми требованиями не согласна, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, требования не подлежат удовлетворению. С учетом изложенного просила отказать истцу в удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... Рассмотреть дело без ее участия (л.д. 71).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судебным разбирательством установлено, что .... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен договор о потребительском кредитовании №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 101 315,79 рублей под 33% годовых сроком на 60 месяцев, а заемщик обязалась своевременно возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им (л.д. 12-16).

Согласно условиям кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки.

При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с «разделом Е» Кредитного договора погашение кредита осуществляется ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 467,03 рублей (за исключением последнего), размер последнего платежа – 3 140,68 рублей, платежи осуществляются 16 числа каждого календарного месяца.

В материалах дела также имеется заявление от ответчика на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, в котором она указала, что понимает и соглашается с тем, что при подписании настоящего заявления ответчик будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного страхования, который заключен между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ЗАО «Алико» (л.д.17).

Плата за включение в программу страховой защиты заемщиков: 24 % от первоначальной суммы кредита: 24315,79 рублей.

В соответствии с Условиями кредитования заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать банку проценты за пользование кредитом (п. 4.1.1, 4.1.2).

В соответствии с п. 5.2 Условий кредитования, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору (л.д. 19-20).

Из материалов дела следует, что ответчик была ознакомлена с расчетом полной стоимости кредита, графиком возврата, условиями кредитования, что подтверждается ее подписью.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита ответчику исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 10-11). 

В судебном заседании установлено, что ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, а именно: несвоевременное и недостаточное внесение платежей в счет погашения кредита.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

05.12.2014 года ОАО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ПАО «Совкомбанк».

.... мировым судьей судебного участка № 85 в Советском судебном районе г. Омска был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от .... за период с .... по .... в размере 24 211,78 рублей, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 463,18 рублей (л.д._________). 

Как следует из заявления о вынесении судебного приказа, а также из расчета задолженности, ПАО «Совкомбанк» были заявлены требования только о взыскании просроченных процентов. Требования о взыскании основного долга, штрафных санкций заявлены не были. На момент рассмотрения дела указанный судебный приказ не отменен (л.д.___________).

...., то есть за пределами срока исполнения кредитных обязательств, Банком в адрес ответчика направлено досудебное уведомление о возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, согласно которому ФИО1 обязана в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления оплатить имеющуюся задолженность по кредитному договору в полном объеме (л.д. 21-23)

В нарушение Условий кредитования указанное требование Банка ответчиком не было исполнено.

.... мировым судьей судебного участка № 85 в Советском судебном районе в г. Омске был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от .... по состоянию на .... в размере 119 775,28 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 1 797,75 рублей (л.д. 47).

На основании определения мирового судьи от .... судебный приказ от .... отменен по заявлению ФИО1 (л.д. 31-32).

Кроме того, .... на основании определения мирового судьи судебного участка № 85 в Советском судебном районе в г. Омске был осуществлен поворот исполнения судебного приказа от .... №. На ПАО «Совкомбанк» была возложена обязанность возвратить ФИО1 денежные средства в размере 18 088,86 рублей.

В уточненном расчете исковых требований истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от .... в пределах срока исковой давности (за период с .... по ....) в размере 57 470,93 рублей, из которых: просроченная ссуда в размере 12 667,25 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 19 755,34 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 25 048,34 рублей.

В судебном заседании ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящими исковыми требованиями.

В силу статьи 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (статья 199 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Кодекса РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (часть 2 статьи 200 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Таким образом, в силу приведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, суд срок исковой давности исчисляет по каждому платежу.

Согласно изложенным в п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Суд учитывает, что исковое заявление было направлено истцом в Советский районный суд г. Омска .... (согласно почтового штампа на конверте) (л.д.36), т.е. в течение шести месяцев с момента, когда Банку стало известно об отмене судебного приказа (....) (л.д.31-32), соответственно с учетом приведенных разъяснений, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа – .... (л.д.46). Следовательно, срок исковой давности не пропущен только по платежам, срок исполнения которых наступил после .... (отнимая три года с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа).

Уточненные исковые требования в части взыскания задолженности по основному долгу заявлены истцом в пределах срока исковой давности.

Согласно графику платежей (л.д. 15), прилагаемому к кредитному договору, после .... платежи должны осуществляться с .... по .... (3 124,12 рублей + 3 208,63 рублей + 3 289,45 рублей + 3 055,05 рублей = 12 667,25 рублей (задолженность по основному долгу).

Представленный истцом уточненный расчет проверен судом, признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. Вопреки положениям статьи 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено достоверных доказательств, подтверждающих уплату задолженности в большем размере, чем указано в расчете банка. Как и не представлено доказательств неправильности расчета.

Исследовав представленные доказательства и оценив их в совокупности, руководствуясь положениями приведенных выше правовых норм, поскольку ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по возврату денежной суммы по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 в части взыскания основного долга в размере 12 667,25 рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Кроме того, истцом заявлено о взыскании с ответчика штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 19 755,34 рублей, а также штрафных санкций за просрочку уплаты процентов в размере 25 048,34 рублей.

Разрешая исковые требования в указанной части, суд приходит к следующему.

Согласно ст.ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства

В соответствии с п.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что при расчете штрафных санкций, истцом определен период расчета с .... по .... по штрафным санкциям за просрочку уплаты кредита, а также с .... по .... по штрафным санкциям за просрочку уплаты процентов, то есть за пределами установленного статьей 196 и пунктом 2 статьи 200 ГК РФ срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной ответчика, суд полагает, что по требованиям в данной части истцом пропущен срок исковой давности по приведенным выше основаниям, в связи с чем, требования в указанной части удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления, истцом оплачена государственная пошлина в размере 3 224,46 рублей, что подтверждается платежными поручениями (л.д. 4-5).

Исходя из размера удовлетворенных исковых требований (12 667,25 рублей), судебные расходы по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению частично в размере 506,69 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от .... в размере 12 667,25 рублей (просроченный основной долг за период с .... по ....), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 506,69 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд города Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Т.А. Балова

Решение в окончательной форме принято 03.03.2021