Дело № 2-73/2019

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

село Бай-Хаак 28 марта 2019 года 

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе: 

председательствующего Ажи С.А., 

при секретаре Кужугет А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов, указав, что 7 сентября 2011 года был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80 000,00 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора в соответствии с положением Общих условий, считается момент активации кредитной карты. Ответчик в свою очередь, при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия Договора, в связи с чем истец на основании п. 11.1 Общих Условий выставил ответчику заключительный счет. 

После выставления заключительного счёта банком было предложено заключить договор реструктуризации имеющейся задолженности по договору на более выгодных условиях. 6 апреля 2016 года между банком и ответчиком акцептовал оферту банка (внес платеж на договор реструктуризации), тем самым заключил договор реструктуризации №. Составными частями заключенного договора являются оферта, тарифы по тарифному плану, общие условия кредитования в целях погашения существующей задолженности по кредитным картам в составе условий комплексного банковского обслуживания. В связи с неисполнением своих обязательств 22 ноября 2017 года банком в одностороннем порядке расторгнут договор реструктуризации задолженности, образовавшейся в период с 20 июля 2017 года по 22 ноября 2017 года и выставлен заключительный счет на общую сумму долга в размере 86 130,31 рублей, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора. Задолженность ответчика перед истцом на дату направления в суд иска составляет 86 130,31 рублей, в том числе: сумма просроченного основного долга 69 983 рублей 01 копейка; штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте 16 147 рублей 30 копеек. 

Истец просит взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (Закрытое акционерное общество) задолженность по кредиту, образовавшуюся за период с 20 июля 2017 года по 22 ноября 2017 года включительно в сумме 69 983 рублей 01 копейки, а также уплаченную государственную пошлину в размере 2 783 рублей 90 копеек. 

Представитель истца ФИО2, действующий по доверенности, на судебное заседание не явился, заявив ходатайство о полном поддержании исковых требований и рассмотрении дела без его участия. 

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, надлежаще извещена о дате и времени проведения судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщала, в связи чем, суд рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ст. 820 ГК РФ следует, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ). 

В ст. 810 ГК РФ указано, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ). 

Из материалов дела следует, что 7 сентября 2011 года между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 80 000,00 рублей. (лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий, п. 5.3. Общих условий УКБО в любой момент может быть изменен Банком в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента).

Указанный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора считается момент активации кредитной карты. 

Все условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписываемой клиентом, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифах банка.

Во исполнение договора ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредита 80 000,00 рублей, также Банком ежемесячно направлялись счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, платах, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и о сроках его внесения и иную информацию по договору. Таким образом, Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 7.2.1 Общих условий Клиент обязан оплачивать Банку в соответствии с Тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком дополнительных услуг.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план: 1.0, базовая процентная ставка по Кредиту 12,9% годовых; процентная ставка при своевременной оплате минимального платежа 0,12% в день, при неоплате минимального платежа 0,20% в день; беспроцентный период – 0% до 55дней; комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 рублей; минимальный платеж - 6% от задолженности, минимальный 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз - 590 руб., во второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. …При неоплате минимального платежа клиент длжен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиеном данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифами. (л.д. 35)

В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке, в том числе в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора и направляет клиенту Заключительный счет в котором информирует Клиента о востребовании кредита процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по Договору. (л.д. 36).

24 марта 2016 года банком предложена оферта – заключение договора реструктуризации задолженности на условиях 0 % при условии своевременного погашения кредита; погашение кредита осуществляется внесением ежемесячных минимальных платежей в размере 4 000 рублей на срок 35 месяцев; за пропуск внесения минимального платежа тарифами устанавливается единовременный штраф, при этом процентная ставка по кредиту повышению не подлежит. Для заключения договора реструктуризации требуется платеж по новым реквизитам – договор №. Получение банком указанного платежа означает согласие клиента с условиями оферты и заключение договора реструктуризации задолженности. 

Согласно выписке по счету по договору кредитной линии № 6 апреля 2016 года произведена реструктуризация задолженности на сумму 139 730,31 рублей. 

Согласно выписке по счету по договору кредитной линии № с 6 апреля 2016 года по 14 февраля 2019 года 6 апреля 2016 года счет пополнен на сумму 14 000 рублей, то есть ответчик ФИО1 согласилась с условиями оферты и заключила договор реструктуризации задолженности. 

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 систематически не осуществляла выплаты по договору, в связи с чем истец в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих Условий УКБО) расторг Договор 6 апреля 2016 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

Факты заключения договоров подтверждается материалами дела, в том числе лично подписанной ответчиком анкетой-заявлением, офертой. 

Своей подписью ответчик подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в Заявлении-Анкете. Ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт, действующая редакция которых размещена в сети интернет на сайте www.tcsbank.ru, и Тарифным планом ознакомлена, согласна и обязуется их соблюдать. 

Пунктом 5 Общих условий предусмотрено, что банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты.

Также в силу п. 4.7 Общих условий Клиент обязуется оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы. 

Как видно из выписки по номеру договора № клиентом ФИО1 2 ноября 2011 года осуществлена активация карты, также сняла наличные на сумму 6 000,00 рублей (л.д. 24). 

Таким образом, свои обязательства истец выполнил надлежащим образом, при этом ФИО1 обязанности по погашению кредитной задолженности не выполняла, что подтверждается представленным истцом выпиской по счету, заключительным счетом, справкой о размере задолженности, расчетом задолженности. 

Согласно п. 11.1 общих условий банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору кредитной карты. 

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнил перед кредитором свои обязательства по договору кредита, просрочил погашения возврата кредита, имеется просроченная кредитная задолженность, в связи с чем 22 ноября 2017 года договор в одностороннем порядке был расторгнут и в адрес ответчика направлен заключительный счет, подлежащий оплате в течение 30 дней с момента получения заключительного счета. 

Представленный расчет задолженности, подтвержденный выпиской из лицевого счета, суд находит обоснованным. 

Задолженность ответчика перед истцом составляет: 86 130 рублей 31 копейка. 

Тем самым требования истца о взыскании суммы долга и начисленных процентов обоснованно. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредиту в сумме 86 130 рублей 31 копейка. 

В силу ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом при оплате государственной пошлины в размере 2 783 рублей 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности по договору кредитной карты, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в счет погашения задолженности по кредиту 86 130 (восемьдесят шесть тысяч сто тридцать) рублей 31 копейку, а также в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2 783 (две тысячи семьсот восемьдесят три) рубля 90 копеек в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено – 4 апреля 2019 года (30, 31 марта 2019 года выходные дни). 

Председательствующий С.А. Ажи