Дело № 2-559/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 ноября 2017 года

г. Оленегорск

Оленегорский городской суд Мурманской области в составе

председательствующего судьи Черной М.А.,

при секретаре Востриковой С.В.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

установил:

АО «Тинькофф Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что 22.07.2015 между ним и ответчиком был заключен договор кредитной карты № ... с лимитом задолженности 40000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт или Условия комплексного банковского обслуживания в зависимости от даты заключения договора. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного и договора возмездного оказания услуг. 

В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Однако, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор 06.04.2017 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. В соответствии с п. 7.4 Общих условий, заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

На дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составила 65473 руб. 51 коп., из которых: сумма основного долга 41307 руб. 95 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 15267 руб. 44 коп. – просроченные проценты; сумма штрафов 8898 руб. 12 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просит взыскать с ФИО1 в пользу Банка просроченную задолженность за период с 01.10.2016 по 06.04.2017 включительно в сумме 65473 руб. 51 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2164 руб. 21 коп., рассмотреть дело в отсутствие представителя. Указанное даёт суду право в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик в судебном заседании исковые требования признала частично, не оспаривая заключение договора на выдачу кредитной карты и взыскание основного долга, не согласилась с начислением процентов и штрафных санкций. Просила в удовлетворении иска в части взыскания процентов и штрафных санкций отказать.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Судом установлено, что 22.07.2015 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен договор № ... о выпуске и обслуживании кредитной карты.

Единый документ при заключении договора не составлялся, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете ФИО1 на оформление кредитной карты, Тарифах по тарифному плану 7.25 (рубли РФ), указанному в заявлении-анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, Условиях комплексного банковского обслуживания, которые являются неотъемлемой частью кредитного договора (л.д. 24, 27-28, 30-32).

С Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифами, а также полной стоимостью кредита ФИО1 была ознакомлена и согласна, о чем в заявлении имеется ее подпись.

Договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

На основании заявления-анкеты Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, которая получена ответчиком и активирована ею.

Тарифами по кредитным картам продукта ТП 7.25 (рубли РФ) установлены следующие виды выплат: процентная ставка по кредиту по операциям покупок - 34,9 % годовых; по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям - 49,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты - 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 1,9% плюс 190 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб.; минимальный платеж - не более 8% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа - 19% годовых; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях - 1,9% плюс 190 руб.; плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов кредитной карты через Тинькофф Мобильный кошелек – 2% (л.д. 27-28).

Согласно п. 5.6 Общих условий, на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.11 Общих условий, при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану. 

Срок возврата кредита и уплаты процентов в силу п. 5.12 Общих условий определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Пунктом 7.2.1. Общих условий установлена обязанность клиента оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы, в том числе связанные с программой страховой защиты или оказанием Банком других дополнительных услуг.

Судом установлено, что заемщик ФИО1 нарушала сроки возврата кредита, и сумма задолженности за период с 01.10.2016 по 06.04.2017 включительно составила 65473 руб. 51 коп., из которых: сумма основного долга 41307 руб. 95 коп. – просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 15267 руб. 44 коп. – просроченные проценты; сумма штрафов 8898 руб. 12 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 5.12 Общих условий расторг договор 06.04.2017 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 34). 

Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

Факт использования кредитной карты и нарушения заемщиком обязательств по договору кредитной карты подтверждается выпиской по договору с указанием операций по карте и справкой о размере задолженности (л.д. 10, 18-22).

В соответствии с положениями ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Наличие оснований для снижения и определение критериев несоразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п.1 ст.420 ГК РФ).

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст.432 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что договор между истцом и ответчиком заключен в установленной форме, не оспорен, недействительным не признан. Достигнуто сторонами и соглашение о размере процентов. Представленные сторонами документы не содержат сведений об изменении условий договора либо его расторжении.

Заключив договор на предложенных условиях, ФИО1 выразила согласие на принятие указанных обязательств, в том числе, и по выплате названной неустойки (штрафов), следовательно, она осознавала меру ответственности за неисполнение условий договора, и должна была осознавать размер подлежащей уплате неустойки, учитывать все экономические риски, связанные с заключением такого договора. При этом, включение в договор такого условия само по себе не противоречит закону.

Исходя из размера задолженности по просроченному основному долгу и по просроченным процентам и определенной истцом к взысканию неустойки (штрафов), оснований считать размер неустойки несоразмерным сумме задолженности заемщика у суда также не имеется, в связи с чем, и основания для его снижения отсутствуют. 

Ответчик не лишена возможности урегулировать спор, в том числе путем заключения мирового соглашения на стадии исполнения решения суда, либо ходатайствовать перед судом, постановившим решение, об отсрочке (рассрочке) исполнения решения суда в порядке, предусмотренном статьей 203 ГПК РФ, а также изменения размера удержаний из заработной платы (пенсии) согласно статье 434 ГПК РФ.

Таким образом, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению. Представленный Банком расчет задолженности у суда сомнений не вызывает, иных расчетов ответчиком не представлено, в связи, с чем у суда нет оснований не доверять представленному истцом расчету, и указанная сумма задолженности подлежит взысканию в пользу истца с ответчика.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса российской Федерации (далее – ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В силу статьи 88 ГПК РФ к судебным расходам относятся расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

Таким образом, уплаченная истцом государственная пошлина в сумме 2164 руб. 21 коп. подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № ... от 22.07.2015 в сумме 65473 руб. 51 коп. и судебные расходы в сумме 2164 руб. 21 коп.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Оленегорский городской суд Мурманской области в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: 

М.А. Черная