Дело № 2-1700/2020

УИД № 22RS0067-01-2020-002070-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2020 года г. Барнаул 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Шмидт Ю.С., 

при помощнике судьи Ванпилиной О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением о взыскании с наследника (наследников) ФИО3 задолженности по кредитному договору в размере 102949,46 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3258,99 руб. за счет наследственного имущества ФИО3

В обоснование заявленных требований указано, что по условиям кредитного договора №, заключенного между банком и ФИО8., последнему предоставлен кредит в размере 91452,81 руб. с уплатой 29,9% годовых сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1964 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1850 дней.

ФИО2 в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 12009,9 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО2 перед Банком составляет 102949,46 руб., в том числе: просроченная ссуда – 86369,38 руб., просроченные проценты – 10389,19 руб., проценты по просроченной ссуде – 437,03 руб., неустойка по ссудному договору – 5462,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 291,3 руб.

В связи с тем, что ФИО2 умер, ответственными по обязательствам заемщика в настоящее время являются его наследники.

В ходе рассмотрения дела от наследника ФИО2 – ответчика ФИО1 поступили письменные возражения о применении к заявленным требованиям срока исковой давности, полагая, что суммы долга, исчисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует считать заявленными с пропуском срока, взысканию подлежит лишь задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 11759,49 руб. 

Кроме того, ответчик ФИО1 заявила о том, что ФИО2 был застрахован по договору страхования от несчастных случаев и болезней, а потому задолженность по указанному кредитному договору должна быть возмещена страховой компанией. 

Согласно представленному отзыву на заявление ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, представитель истца полагал данный срок не пропущенным, полагая его исчисление со дня установленного договором срока возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ.

Лица, участвующие в деле в судебное заседание не явились, извещены о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, истцом представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

От представителя третьего лица АО «МетЛайф» поступили сведения о том, что по факту смерти ФИО2 страховая выплата не производилась, данное событие не было признано страховым случаем. 

В соответствии с ч.3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Суд, исследовав представленные доказательства, материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы закона приведены в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

По правилам ст.ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с положениями ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредитования № в виде акцепта банком заявления заемщика о предоставлении потребительского кредита в сумме 91452,81 руб. с уплатой 29,9% годовых на срок 36 месяцев, неотъемлемой часть которого является график осуществления платежей (л.д. 20), в соответствии с которым заемщик принял на себя обязательства ежемесячно с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ вносить платежи во исполнение обязательств по договору по оплате основного долга и процентов за пользование денежными средствами в размере 3877,31 руб. (ДД.ММ.ГГГГ – в размере 4004,87 руб.). 

В случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) предусмотрена неустойка в размере 20% от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (п.12 договора о потребительском кредитовании).

При заключении кредитного договора ФИО2 подписано заявление на включение в программу добровольного страхования (л.д. 27), из содержания которого следует, что он дала согласие Банку на подключение его к программе добровольной страховой защиты заемщиков (при условии оплаты всех страховых премий самим Банком) от возможного наступления страховых случаев: смерти заемщика, постоянной полной нетрудоспособности заемщика, первичного диагностирования у заемщика смертельно опасных заболеваний.

Из материалов дела следует, что Банком выполнены обязательства по договору, ФИО2 предоставлены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось в ходе рассмотрения дела.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер. На день его смерти обязательства по кредитному договору исполнены не были.

Из представленных по запросу суда нотариусом Барнаульского нотариального округа ФИО5 копий материалов наследственного дела № следует, что с заявлением о принятии наследства по закону, открывшегося после смерти ФИО2, обратились дочь наследодателя – ФИО1. Сведения об иных наследниках в материалах наследственного дела отсутствуют.

Таким образом, наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства во вкладах ПАО Сбербанк с причитающими процентами и компенсациями по счетам (общая сумма денежных средств во вкладах 3455,75 руб.); жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> (кадастровая оценка на момент открытия наследства 1438804 руб.); земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> (кадастровая оценка на момент открытия наследства 1071 891 руб.)

ФИО1, являясь наследником заемщика ФИО6, задолженность по вышеуказанному кредитному договору не погашала, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 102949,46 руб., в том числе: просроченная ссуда – 86369,38 руб., просроченные проценты – 10389,19 руб., проценты по просроченной ссуде – 437,03 руб., неустойка по ссудному договору – 5462,56 руб., неустойка на просроченную ссуду – 291,3 руб.

Ответчик расчет неисполненных обязательств по основному долгу и процентам за пользование денежными средствами не оспорила, не представила доказательств задолженности в меньшем размере, чем предъявлено к взысканию. Также в ходе рассмотрения дела ответчик не оспаривала, что рыночная стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по вышеназванному кредитному договору.

Суд проверив, представленный расчет, приходит к выводу, что сумма просроченной ссуды рассчитана истцом верно, исходя из сумм гашения заемщиком.

Ответчик ФИО1 просила применить к требованиям истца о взыскании задолженности до ДД.ММ.ГГГГ последствия пропуска срока исковой давности. 

Согласно п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

В п.24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.59 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

Таким образом, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено возвращение заемных денежных средств по частям в определенном договоре и графике к нему размере, срок исковой давности должен исчисляться по каждому просроченному платежу и не может превышать 3 лет со дня наступления обязанности по уплате конкретного платежа.

Поэтому довод представителя истца о том, что срок исковой давности необходимо исчислять исходя из установленной кредитным договором даты возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, и на день предъявления иска этот срок не пропущен, не основаны на законе.

В соответствии с выпиской по счету и расчету истца задолженность по кредитному договору по основному долгу и по процентам формируется с ДД.ММ.ГГГГ. Последний платеж осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился в суд посредством направления иска электронной почтой ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период по ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, с учетом заявления ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составит 11759,49 руб., из которых сумма основного долга - 11198,42 руб. (3602,10 + 3690,63 + 3905,69), проценты - 561,07 руб. (275,21 + 186,68 + 99,18). 

Таким образом, ответственность ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору, заключенному наследодателем ФИО2, ограничивается суммой 11759,49 руб. и подлежит взысканию в пользу истца. 

По смыслу вышеприведенных положений взысканию подлежат штрафные санкции по день открытия наследства как вошедшие в состав наследственного имущества, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, принявшим наследство в соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Учитывая, что шестимесячный срок со дня принятия наследства истекал ДД.ММ.ГГГГ, а сумма неустоек начислена истцом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (437,03 руб. по просроченной ссуде, 5462,56 руб. по ссудному договору), то есть в пределах шестимесячного срока принятия наследства, и за период, по которому срок исковой давности пропущен, суд приходит к выводу о том, что правовых оснований для взыскания неустоек с ФИО1 в данном случае не имеется. 

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

Доводы ответчика о том, что взыскание задолженности по кредитному договору должно было произведено со страховой компании ЗАО «Метлайф» в размере страховой суммы, суд отклоняет, поскольку исковых требований к страховой компании в рамках данного дела не заявлялось. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 Кодекса. 

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 372,18 руб. (с учетом удовлетворения иска на 11,42%)

Кроме того, установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ 

<

данные изъяты>.

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 11759,49 руб., в том числе: просроченная ссуда – 11198,42 руб., просроченные проценты – 561,07 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 372,18 руб., всего 12131 рубль 67 копеек. 

В остальной части исковых требований ПАО «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Ю.С. Шмидт

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ