Дело № 2-1860/2021

УИД: 55RS0005-01-2021-002747-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

29 июня 2021 года город Омск

Первомайский районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Кирилюк З.Л. при секретаре судебного заседания Семиренко В.В., при подготовке и организации судебного процесса помощником судьи Евтушенко Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» М о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к М о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, в обоснование требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и М. заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 30 000 руб. Указанный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. Составными частями являются Заявление-Анкета, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с Общими условиями, вправе расторгнуть договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлен заключительный счет с указанием суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащий оплате в течение 30 дней после даты его формирования. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований), по условиям которого право требования задолженности ответчика по кредитному договору цедент уступил истцу на сумму 52 215,64 руб. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору не производилось. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке.

Просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52 215,64 руб., из которых: 32 290,77 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 12 527,14 руб. – просроченные проценты; 7 397,73 руб. – штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 766,47 руб. 

Представитель ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 5).

В судебном заседании ответчик М участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом по последнему известному месту жительства, письменного отзыва относительно доводов иска и альтернативного расчета задолженности суду не представил, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного разбирательства не заявил.

С учетом мнения представителя истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные доказательства в их совокупности с позиции относимости, допустимости и достаточности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно п. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст. 820 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что М. ДД.ММ.ГГГГ обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д. 37).

Из текста заявления-анкеты следует, что М предложено ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого Банк выпустит на ее имя кредитную карту и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого банком.

Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счет-выписке (п. 5.1, 5.3, 7.2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

В соответствии п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Клиента или Заявке клиента. Акцепт выражается в активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

Согласно п. 2.3 Общий условий, клиент вправе отказаться от заключения договора, письменно заявив об этом вернув банку все кредитные карты. Банк вправе потребовать от клиента компенсировать расходы на выпуск и доставку кредитной карты.

В силу п. 2.4 Общих условий, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на свое усмотрение.

В силу п. 3.10 указанных условий карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется банком при обращении клиента в банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую банку идентифицировать клиента.

На основании данного заявления-анкеты между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и М ДД.ММ.ГГГГ заключен договор № о выпуске и обслуживании кредитной карты с кредитным лимитом в размере 30 000 руб., ответчику выдана кредитная карта «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) продукт ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ Тарифный план: 7.7.

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался. Все необходимые и существенные условия договора предусмотрены в его составных частях Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО), подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Заявление-анкету на оформление кредитной карты ответчик подписал и предъявил его в Банк, выразив свое согласие на выпуск кредитной карты с Тарифами и Условиями Банка. Именно данное заявление-анкета являлось офертой (предложением банку заключить договор) на определенных условиях. При этом из текста заявления следует, что он ознакомлен с существенными условиями договора, тарифами и условиями комплексного банковского обслуживания, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете, а также сам факт длящихся правоотношений истца с ответчиком, так как ответчик пользовался кредитными средствами банка, оплачивал частично задолженность по счетам, соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг кредитования.

В соответствии с Тарифным планом 7.7 беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по операциям покупок, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 39,9 % годовых; плата за обслуживание основной карты – 590 руб., дополнительной карты – 590 руб., выпуск карты – бесплатно, предоставление выписки по почте/электронной почте – бесплатно; плата за перевыпуск карты при недоставке Карты/ПИН-кода, окончании срока действия и других случаях по усмотрению Банка – бесплатно, при утере/порче Карты/ПИН-кода и других случаях по инициативе клиента – 290 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9% плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-инфо» - бесплатно, плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 39 рублей; минимальный платеж – не более 6% от задолженности мин. 600 руб.; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную 1 раз подряд - 590 рублей, второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 рублей, 3 раз и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0205% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9% плюс 290 руб.; погашение задолженности в сети Партнеров Банка – бесплатно (л.д. 40).

Согласно заявлению-анкете на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум, М подтвердил факт ознакомления с действующими Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифами, размещенными в сети Интернет, указала, что понимает их и в случае заключения Договора обязуется их соблюдать.

Согласно пункту 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счете-выписке.

М был уведомлен, что полная стоимость кредита для Тарифного плана: 7.7, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 21 000 руб. для совершения операции покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 2,9% годовых, при равномерном погашении кредита в течение двух лет – 56,7 % годовых. При полном использовании лимита задолженности, размер которого превышает 21 000 руб., размер указанной эффективной процентной ставки уменьшается. Данные условия кредитования по карте указаны в заявлении на оформление и подписаны М По решению б/н единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ фирменное наименование банка было изменено с ЗАО Банк «Тинькофф Кредитные Системы» на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем в ЕГРЮЛ ДД.ММ.ГГГГ внесена соответствующая запись о регистрации новой редакции Устава банка с новым наименованием.

Получение кредитной карты ТИНЬКОФФ ПЛАТИНУМ, ее активация, использование денежных средств по карте ответчиком не оспорено.

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета карты, Банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и направил ответчику банковскую карту и, в соответствии со статьей 850 ГК РФ, осуществлял кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств клиента.

Из выписки из лицевого счета клиента М следует, что ответчик допускал просрочку исполнения обязательств в рамках кредитного договора (л.д. 30-34).

ДД.ММ.ГГГГ в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете, а именно: 52 215,64 руб., из которых: 32 209,77 руб. – кредитная задолженность; 12 527,14 руб. – проценты; 7 397,73 руб. – штрафы (л.д. 47).

В соответствии с 5.12 Общих Условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. 

Однако М. не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (банк) и ООО «Феникс» (компания) заключено генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно которому банк предлагает компании приобрести права (требования) к заемщикам, а компания принимает и оплачивает права (требования) к заемщикам по кредитным договорам, указанным в генеральном соглашении № (л.д. 11-18).

ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс». Общий объем передаваемых банком прав (требований) к физическим лицам указывается в акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав (пункт 5) (л.д. 10).

Из акта приема-передачи прав требования к договору уступки прав (цессии) усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ к ООО «Феникс» перешло право требования к М задолженности по кредитному договору № в размере 52 215,64 руб. (л.д. 9).

В адрес ответчика М. было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования (л.д.22).

В соответствии с ч.1 ст. 382, ст. 384 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Согласно предоставленному в материалы дела расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ООО «Феникс» составляет 52 215,64 руб.: из которых 32 290,77 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 12 527,14 руб. – просроченные проценты; 7 397,73 руб. – штрафы (л.д. 23-29).

Определением мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в городе Омске ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в городе Омске от ДД.ММ.ГГГГ по делу № (л.д. 45).

Принимая во внимание, что ответчик неоднократно допускал просрочки при возврате кредита, учитывая, что им не представлены суду доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, не оспорено наличие задолженности по кредитному договору, требования истца о возврате суммы задолженности являются правомерными, обоснованными и подлежат удовлетворению. 

Суд считает правильным расчет, представленный истцом, в части определения суммы просроченного основного долга, с которой заемщик при заключении кредитного договора был ознакомлен и согласен, который ответчиком не оспорен. 

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

По правилам, установленным ч. 1 ст. 333 ГК РФ, суд вправе уменьшить размер неустойки в случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Как указано в Определении Конституционного Суда РФ от 14 марта 2001 г. №80-О в части 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно представленному истцом расчету сумма штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, составляет 7 397,73 руб.

В данном случае штрафные проценты являются по своей сути неустойкой, то есть штрафной санкцией (пеней) за неисполнение обязательств.

При таких обстоятельствах, поскольку в порядке ст. 56 ГПК РФ заемщиком доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, а также альтернативного расчета задолженности не представлено, суд считает требование истца о взыскании неустоек подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением, предусмотренных частью второй статьи 98 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче в суд данного искового заявления истцом оплачена государственная пошлина в сумме 1 766,47 руб. (л.д. 2,3), расходы истца по оплате государственной пошлины подлежат возмещению в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с М, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52 215 рублей 64 копейки, из которых: 32 290 рублей 77 копеек – кредитная задолженность; 12 527 рублей 14 копеек –проценты; 7 397 рублей 73 копейки – штрафы.

Взыскать с М, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 1 766 рублей 64 копейки. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 6 июля 2021 года

Судья Решение суда не вступило в законную силу