Дело № 2-2326\2023

36RS004-01-2023-0001678-79 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Воронеж 11 июля 2023 года 

Советский районный суд г. Воронежа в составе председательствующего 

судьи Таниной И.Н.,

при секретаре Дувановой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк обратился с иском в Ленинский районный суд г. Воронежа к наследственному имуществу ФИО4, Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в Воронежской области о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указал, что ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение указанного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № 

<

***> от 15.09.2017, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми указанными документами ФИО5 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного дола по ставке, установленной Тарифами Банка,и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком, согласно расчету, за период с 04.08.2022 по 06.03.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 115 389, 11 руб., в том числе просроченные проценты в размере 16 609,49 руб., просроченный основной долг в размере 98 779,62 руб. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер.

Просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 15.09.2017 в сумме 115 389,11 руб., в том числе просроченные проценты в размере 16 609,49 руб., просроченный основной долг в размере 98 779,62 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 507,78 руб.

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 12.05.2023 была произведена замена ненадлежащего ответчика по делу - Российской Федерации в лице ТУ Росимущества в Воронежской области на надлежащего – ФИО1. Гражданское дело передано по подсудности в Советский районный суд г.Воронежа для рассмотрения (л.д.116).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела она извещена судом своевременно и надлежащим образом, представила встречное исковое заявление к ПАО «Сбербанк России» в лице Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк о признании недействительными пунктов кредитного договора, признании незаконными действий ответчика, снижении размера неустойки, взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., просит рассмотреть дело в ее отсутствие.

Определением Советского районного суда г. Воронежа, занесенным в протокол судебного заседания от 11.07.2023, ходатайство ответчика о принятии встречного иска отклонено, поскольку договор, заключенный между ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк и ФИО1, предметом спора по настоящему делу не является.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся истца и ответчика.

Проверив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно требованиям п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как следует из материалов гражданского дела, 15.09.2017 ФИО11 обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты (л.д.26-27).

Согласно индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты от 15.09.2017 ПАО «Сбербанк России» и ФИО5 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях (л.д.28-34).

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение указанного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту № 

<

***> от 15.09.2017, открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Альбомом Тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета доя учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

Со всеми указанными документами ФИО5 был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение карты и в индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты (л.д.32).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9% годовых (п. 4 индивидуальных условий).

Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям или полностью в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 4 календарных дней с даты формирования отчета по карте (п. 6 индивидуальных условий).

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. 

Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного дола по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых (п. 12 индивидуальных условий).

Как следует из расчета задолженности платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 04.08.2022 по 06.03.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 115 389, 11 руб., в том числе просроченные проценты в размере 16 609,49 руб., просроченный основной долг в размере 98 779,62 руб. (л.д.44-51).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умер (л.д.66).

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО4 усматривается, что наследниками по закону после его смерти является его супруга – ФИО1, дочь ФИО6, сын ФИО7, дочь ФИО8, отказавшиеся от наследства в пользу ФИО2 (л.д. 67-70).

17.01.2023 нотариусом нотариального округа городского округа г. Воронеж ФИО1 было выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу на 1\2 доли 

<

адрес> и свидетельство о праве собственности на наследство по закону на наследственное имущество - 1\2 доли 

<

адрес> (л.д.92-93).

Согласно заключению о стоимости наследственного имущества ООО «Мобильный оценщик» рыночная стоимость кавартиры 

<

адрес> на 15.07.2022 составляет 3 040 000 руб. (л.д.22-23), из чего следует, что стоимость наследственного имущества составляет 1 510 000 руб.

18.11.2022 нотариусу нотариального округа городского округа г. Воронеж ФИО9 была направлена претензия кредитора о наличии у наследодателя долговых обязательств, с которой ответчик была ознакомлена (л.д.38-39, 91).

Согласно статье 1110 Гражданского кодекса РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Вместе с тем, согласно статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу пункта 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абз. 2 п. 61).

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно представленному расчету, за период с 04.08.2022 по 06.03.2023 общая задолженность ФИО4 составляет 115 389,11 руб.

Поскольку наследником после смерти заемщика является ФИО1, суд полагает подлежащей взысканию сумму задолженности по кредитному договору с ответчика в пределах стоимости унаследованного ею имущества.

Поскольку суд удовлетворяет требования истца, государственная пошлина в размере 3 507,78 руб. в соответствии со ст. 98 ГПК РФ также подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения 

<

адрес> (

<

данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала Центрально-Черноземного Банка ПАО Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) в пределах стоимости унаследованного ею имущества задолженность по эмиссионному контракту № 

<

***> от 15.09.2017 в размере 115 389,11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 507,78 руб.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 14.07.2023 года.

Судья И.Н. Танина