Дело № 2-1697/2019 КОПИЯ

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 июня 2019 года г.Челябинск

Калининский районный суд г.Челябинска в составе:

Председательствующего Лебедевой В.Г.

при секретаре Ворониной А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) после его реструктуризации по договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 128560 рублей 59 копеек, из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере 124599 рублей 31 копейки, штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 3961 рубль 28 копеек, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что (дата) между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком заключен договор кредитной карты №, по условиям которого ответчик получил в банке кредитную карту с лимитом кредитования в размере 140000 рублей. Ответчик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Согласно заключительного счета (дата) задолженность по договору кредитной карты № от (дата) составила 166736 рублей 57 копеек, из которых сумма кредитной задолженности – 140954 рубля 21 копейка, проценты – 22521 рубль 08 копеек, штрафы – 3261 рубль 28 копеек. В соответствии с условиями договора кредитной карты банк выставил (дата) заключительный счёт, приостановил взимание процентов, комиссий, плат, штрафов. В целях погашения задолженности по кредитной карте от (дата) между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор реструктуризации задолженности №. В связи с неисполнением условий договора банк уведомил об истребовании всей суммы задолженности, расторжении договора. Настоящий заключительный счёт является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на (дата) составляет 128560 рублей 59 копеек, из которых кредитная задолженность 124599 рублей 31 копейка, штрафы 3961 рубль 28 копеек, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (л.д. 2-3). 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия (л.д. 130).

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился, представил письменный пояснения, ранее в судебном заседании исковые требования в полном объёме не признал (л.д. 134, 138).

Исследовав в судебном заседании письменные материалы гражданского дела и оценив их в совокупности, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

В соответствии со ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В силу ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Статьями 809 и 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в соотношении со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть сумму кредита в срок и порядке, предусмотренном кредитным договором. В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

При таких обстоятельствах, кредитный договор банк вправе заключать как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. Обязательным условием для оформления кредитного договора является письменная форма договора. 

В силу ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

При разрешении спора по существу судом было установлено, что АО «Тинькофф Банк» обратился к мировому судье судебного участка № (адрес) с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании суммы задолженности по договору реструктуризации задолженности в размере 128560 рублей 59 копеек, заключенному во исполнение кредитного договора № от (дата) (л.д. 103).

Определением мирового судьи судебного участка № (адрес) от (дата) по делу № отменён судебный приказ по заявлению, поступившему (дата) (л.д.103) от АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) в размере 128560 рублей 59 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1885 рублей 61 копейка (л.д. 42, 94).

Как следует из материалов дела, (дата). ФИО1 обратился в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк с заявлением-анкетой на получение кредитной карты (л.д. 32).

Согласно данного заявления, ФИО1 понимал и соглашался с тем, что акцептом данного заявления будут действия банка по открытию счета кредитной карты и осуществлению кредитования счета кредитной карты в пределах установленного лимита в порядке, предусмотренном Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО). Также ФИО1 выразил свое согласие отвечать перед банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение возложенных на нее обязательств и подтвердил, что с Условиями комплексного банковского обслуживания и Тарифами в «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) ознакомлен и согласен (л.д. 32-40).

В данном случае истец оформил кредитный договор в форме обмена документов, что не противоречит вышеперечисленным нормам, в качестве оферты служит заявление-анкета ФИО1 на получение кредитной карты.

На основании решения единственного акционера от (дата) фирменное наименование банка изменено с ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» на АО «Тинькофф Банк» (л.д. 14 оборот).

С учётом изложенного, суд приходит к выводу о том, что между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком сложились обязательственные правоотношения, вытекающие из кредитного договора, которые в силу требований статей 309, 310 Гражданского кодекса РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. При этом законом установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

Таким образом, истец совершил действия по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении-анкете на получение кредитной карты, тем самым заключив с ФИО1 кредитный договор № от (дата) (с момента снятия денежных средств с карты). 

Согласно заключительного счета (дата) задолженность по договору кредитной карты № от (дата) составила 166736 рублей 57 копеек, из которых сумма кредитной задолженности – 140954 рубля 21 копейка, проценты – 22521 рубль 08 копеек, штрафы – 3261 рубль 28 копеек (л.д.44), что также подтверждается выпиской по данному договору (л.д.17-21).

В соответствии с условиями договора кредитной карты банк выставил (дата) заключительный счёт, приостановил взимание процентов, комиссий, плат, штрафов. 

Сумма задолженности по договору кредитной карты зафиксирована и на дату направления настоящей оферты (дата), составляет 166736 рублей 57 копеек (л.д. 46-47). 

Согласно информации о присоединении к договору коллективного страхования № КД-09123 от (дата), заключенного между ТКС (Банк) ЗАО и ОАО «ТОС» в случае отсутствия специально указанного в заявлении-анкете несогласия клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», клиент ТКС Банк (ЗАО) автоматически становится участником программы страхования (л.д. 15). 

В соответствии с выпиской из единого государственного реестра юридических лиц от (дата) ООО «Тинькофф онлайн-страхование» ликвидировано (дата) (л.д. 141-142), в материалах дела отсутствуют доказательства наличия наступления как страхового события, так и признания его страховым случаем. 

В целях погашения задолженности по кредитной карте от (дата) между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор реструктуризации задолженности №. В связи с неисполнением условий договора банк уведомил об истребовании всей суммы задолженности, расторжении договора. Настоящий заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей сумму задолженности, которая по состоянию на (дата) составляет 128560 рублей 59 копеек, из которых кредитная задолженность 124599 рублей 31 копейка, штрафы 3961 рубль 28 копеек (л.д. 45)

Согласно оферте от (дата), адресованной ФИО1 он заключил договор реструктуризации с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) для погашения задолженности по кредитной карте по договору кредитной карты №. 

Выпиской по счёту заёмщика за период с (дата) по (дата) подтверждается, что ФИО1 неоднократно воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования по договору реструктуризации задолженности № (л.д.16).

В ходе рассмотрения дела установлено и выпиской по счёту заёмщика подтверждается, что ответчик обязанности по заключенному с АО «Тинькофф Банк» по договору реструктуризации, заключенного во исполнение кредитного договора надлежащим образом не исполняет, в связи с чем у него образовалась задолженность перед банком.

Согласно заключительного счёта (дата) в целях погашения задолженности по кредитной карте от (дата) между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» заключен договор реструктуризации задолженности №, в связи с неисполнением условий договора банк уведомил об истребовании всей суммы задолженности, расторжении договора. 

Настоящий заключительный счёт является досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на (дата) составляет 128560 рублей 59 копеек, из которых кредитная задолженность 124599 рублей 31 копейка, штрафы 3961 рубль 28 копеек (л.д. 45).

Как следует из представленного истцом расчёта, размер задолженности ФИО1 по договору реструктуризации задолженности № от (дата) по состоянию на (дата) составляет 128560 рублей 59 копеек, из которых 124599 рублей 31 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 3961 рубль 28 копеек – штраф (л.д.8). 

В соответствии с постановлением Калининского РОСП (адрес) от (дата) возбуждено исполнительное производство на основании судебного приказа № от (дата) о взыскании задолженности по кредитным платежам с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» (л.д. 101-102).

Согласно письменного ответа Калининского РОСП (адрес) от (дата) № в адрес взыскателя (дата) перечислены денежные средства в размере 1725 рублей 93 копейки, сумма остатка задолженности составляет 127820 рублей 27 копеек (л.д. 97).

Исходя из представленного расчёта, учтена указанная сумма 1725 рублей 93 копейки, перечисленная судебными приставами Калининского РОСП (адрес) на основании исполнительного производства. 

Судом указанный расчёт задолженности проверен, он соответствует требованиям действующего законодательства, а также условиям заключенного между сторонами договора. Доказательств, опровергающих размер задолженности по кредитному договору, либо подтверждающих исполнение условий кредитного договора по внесению ежемесячных платежей в полном объеме или частично, ответчиком суду не представлено.

Вместе с тем, согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учётом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 2 определения от (дата) N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс интересов между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Учитывая компенсационный характер неустойки (пени), принцип ее соразмерности последствиям неисполнения ответчиком своих обязательств, размер долга по обязательству, уплаченную заемщиком сумму, суд считает, что сумма штрафа по договору реструктуризации № от (дата) в размере 3961 рубль 28 копейка явно несоразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств. 

Судом не установлено негативных последствий для истца в связи с нарушением условий кредитного договора. При таких обстоятельствах, суд считает возможным уменьшить размер неустойки (штрафа) до 500 рублей. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору реструктуризации № от (дата) в размере 125099 рублей 31 копейка, в том числе: 124599 рублей 31 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 500 рублей – штраф.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и абз. 3 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере истребуемым истцом – в сумме 3781 рубль 99 копеек, поскольку пени были начислены правомерно, но сумма пени уменьшена судом с применением положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору реструктуризации № от (дата) в размере 125099 рублей 31 копейки, в том числе: 124599 рублей 31 копейка – просроченная задолженность по основному долгу, 500 рублей – штраф.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3781 рубля 99 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Челябинска.

Председательствующий: п/п В.Г.Лебедева

Копия верна.Судья

74RS0006-01-2019-001129-24

Подлинный документ находится в материалах гражданского дела

№ 2-1697/2019 Калининского районного суда г. Челябинска