Решение

 в окончательной форме принято 28 июля 2020 года

Дело №

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Дзержинск 24 июля 2020года

Дзержинский городской суд Нижегородской области в составепредседательствующего судьи Буциной И.Б., 

при секретаре Аникеевой А.А., 

с участием представителя истца ФИО1 ответчиков ФИО2, ФИО3, ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО НКБ «Радиотехбанк» в лице Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился с указанным иском к ответчикам, мотивируя тем, что решением Арбитражного суда Нижегородской области ПАО НКБ «Радиотехбанк» признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство.

Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с договором о предоставлении кредита № от 27.02.2018г. ПАО НКБ «Радиотехбанк» предоставило, а ФИО2 получила кредит в размере 562500 руб. под 16,9 % годовых со сроком погашения до 24.02.2023 

Выдача кредита подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Согласно условиям кредитного договора, заемщики обязаны выполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в установленные кредитным договором сроки.

Однако условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются.

Согласно п.3.4.3. кредитного договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом в следующих случаях: неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (в том числе, по возврату очередной части кредита) уплате процентов за пользование кредитом, использование кредита не по целевому назначению. О своем требовании банк извещает заемщика в письменной форме. Заемщик обязан в течение тридцати календарных дней с момента направления соответствующего требования возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.

Кроме этого, в соответствии с п.4.1.2. кредитного договора заемщик несет ответственность за просрочку возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере 20 % годовых за каждый день просрочки. При исчислении просрочки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом.

В связи с нарушением условий кредитного договора ПАО НКБ «Радиотехбанк» потребовало уплатить в полном объеме задолженность по кредитному договору (согласно претензии № от 24.07.2019), однако данное требование исполнено не было. 

По состоянию на 08.08.2019 задолженность по кредитному договору составляет 460826,93 руб., в том числе: основной долг – 447988,81 руб., просроченная задолженность – 10687,41 руб., просроченные проценты -0 руб., проценты накопленные с 01.08.2019 по 07.08.2019г.-1451,97 руб., проценты по просроченной задолженности – 52,79 руб., штрафы (пени) по просроченной задолженности – 421,38 руб., штрафы (пени) по просроченным процентам – 224,57 руб.

Истец просит взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 460826,93 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7808,26 руб.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования, просит суд взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4 в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме 351 700 руб., из которых: просроченный основной долг -349012, 31 руб., просроченные проценты - 0 руб., проценты за период с 01.07.2020 по 17.07.2020 -2649,56 руб., штрафы (пени) по просроченной задолженности -23,99 руб., штрафы (пени) по просроченным процентам – 14,14 расходы по оплате государственной пошлины-7808,26руб.

Представитель истца ПАО НКБ «Радиотехбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» ФИО1 действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, подтвердив обстоятельства, изложенные в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала полностью, указала, что задолженности по кредиту вообще не имеют, платят ежемесячно, брала кредит для 

<

данные изъяты>, у которой 

<

данные изъяты>. 

<

данные изъяты> являются поручителями по кредиту. Правим исправно, все вместе деньгами складываемся. В январе 2019г. когда Банк обанкротился все равно платили, но платеж был заморожен и заемщику пришлось в последующие месяца погашать положенную сумму по графику в большем размере, чтобы не было просрочки и задолженности. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала полностью, указала, что задолженности по кредиту вообще не имеют, платят ежемесячно.

Ответчик ФИО4 в судебном заседании исковые требования не признала полностью, указала, что задолженности по кредиту вообще не имеют, платят ежемесячно 

Выслушав стороны, проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд пришел к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что 27.02.2018 между ПАО НКБ «Радиотехбанк» и ФИО2 был заключен договор№ о предоставлении кредита, в соответствии с которым ответчику был выдан кредит в размере 562500 руб. сроком погашения по 24.02.2023 с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 16,9 % годовых (в соответствии с графиком, указанным в приложении №, являющимся неотъемлемой частью настоящего договора). Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня возврата кредита включительно. Расчет процентов производится с 1 числа по последнее число текущего месяца за полный календарный месяц или за фактическое время пользования кредитом, если расчетный период менее календарного месяца. При расчете количество дней в году соответствует календарному. Проценты за пользование кредитом уплачиваются заемщиками ежемесячно, а за последний месяц пользования кредитом – одновременно с возвратом всей (последней части) суммы кредита (п.4 Индивидуальных условий кредита).

Согласно Приложение № к договору графику погашения задолженности датой погашения кредита указывается 27-31 числа каждого месяца.

Согласно п.12 Договора заемщик несет ответственность за просрочку возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере не больше 20 % годовых. При исчислении просрочки в расчет принимаются также начисленные на день возврата кредита проценты за пользование кредитом.

В силу подп. «а» п.3.4.3. Договора банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита и процентов за пользование кредитом в следующих случаях: неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (в том числе, по возврату очередной части кредита) уплате процентов за пользование кредитом, использование кредита не по целевому назначению. 

О своем требовании банк извещает заемщика в письменной форме. Заемщик обязан в течение тридцати календарных дней с момента направления соответствующего требования возвратить банку кредит, уплатить проценты за пользование кредитом.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика были заключены договора поручительства с ФИО3 и ФИО4

Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 31.01.2019 № № у ПАО НКБ «Радиотехбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, а также аннулирована лицензия на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

Решением Арбитражного суда Нижегородской области от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ПАО Нижегородский коммерческий банк «Радиотехбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В связи с нарушением условий кредитного договора ПАО НКБ «Радиотехбанк» потребовало уплатить в полном объеме задолженность по кредитному договору (согласно претензии № от 24.07.2019), однако данное требование исполнено не было. 

Как следует из материалов дела, в связи с нарушением условий кредитного договора ПАО НКБ «Радиотехбанк» потребовало уплатить в полном объеме задолженность по кредитному договору (согласно претензии № от 24.07.2019), однако данное требование исполнено не было. 

Как следует из пояснений представителя истца ПАО НКБ «Радиотехбанк» в лице Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов», данных в судебном заседании нарушение условий по кредитному договору выразилось в несвоевременной оплате платежей по кредиту.

Представленными ответчиками приходными кассовыми ордерами и чеками подтверждается оплата: 

За 2018год: № от 23.03.2018г., № от 28.04.2018г., № от 29.05.2018г., № от 29.06.2018г., № от 27.07.2018г., № от 29.10.2018г., № от 28.11.2018г., № от 27.12.2018г. 

За 2019год: № от 28.01.2019г., чек от 04.03.2019г., чек от 01.04.2019г., чек от 29.04.2019г., чек от 30.05.2019г., чек от 17.07.2019г., чек от 02.08.2019г., чек от 23.08.2019г., чек от 30.09.2019г., чек от 30.10.2019г., чек от 29.11.2019г., чек от 27.12.2019г., 

За 2020год: чек от 30.01.2020г., чек от 28.02.2020г., чек от 04.03.2020г., чек от 27.03.2020г., чек от 29.04.2020г., чек от 29.04.2020г., чек от 30.06.2020г.

Что говорит о погашении ответчиками кредита по договору № от 27.02.2018 г. на момент рассмотрения дела в суде.

Довод представителя истца ПАО НКБ «Радиотехбанк» в лице Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о несвоевременности оплаты и просрочки ответчиками связан с периодом отзыва лицензии у банка.

30.01.2019 г. ответчик обратился к руководителю временной администрации банка с заявлением о зачислении суммы в размере 14 000 руб., внесенных 28.01.2019г. ответчиком на счет истца, в качестве уплаты процентов по кредиту.

Исходя из того, что 28.01.2019 г. ответчиком на текущий счет заемщика были внесены денежные средства в размере 14 000 руб. с назначением платежа "пополнение текущего срока для погашения кредита", которые, согласно условиям кредитного договора, банк был вправе в безакцептном порядке списать с банковского счета заемщика, а то обстоятельство, что в связи с отзывом у банка лицензии через день после внесения платежа денежные средства не были списаны банком и не зачислены на корреспондентский счет кредитора, виной ответчика, исполнившего в срок обязательство, не является.

Из представленных доказательств следует, что ответчики своевременно и в полном объеме исполняли свои обязательства по кредитному договору.

Не учтенная банком сумма денежных средств от 28.01.2019г. повлекла просрочку.

Погашение кредита путем списания денежных средств со счета истца было согласованным способом исполнения обязательств ответчиком.

Списание денежных средств со счета заемщика в январе 2019 года не произошло в связи с отзывом у банка лицензии.

По общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Принимая во внимание надлежащее исполнение ответчиком своего обязательства по выплате кредитору заемных денежных средств, суд приходит к выводу о том, что обязательства ФИО2 перед банком исполняются надлежащим образом.

При этом отзыв у банка лицензии до срока, когда банк производит списание денежных средств со счета заемщика, не может служить основанием для возложения на ответчика негативных последствий просрочки обязательства.

Кроме того, на момент рассмотрения дела в суде согласно представленному расчету истца просрочки за ответчиками не значится.

Руководствуясь ст. ст. 329, 819 ГК РФ, и, установив, что исполнение ответчиком взятых на себя обязательств по возврату кредитных денежных средств объективно подтверждается совокупностью представленных по делу допустимых и достоверных доказательств, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

При этом, суд учитывает и разъясняет, что истец не лишен возможности в случае вновь образовавшейся задолженности повторно обратиться в суд с требованием о ее взыскании.

С учетом изложенного, оснований для удовлетворения исковых требований ПАО НКБ «Радиотехбанк» в лице Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не имеется. 

При отказе в удовлетворении исковых требований расходы истца на основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика не взыскиваются.

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 198, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО НКБ «Радиотехбанк» в лице Государственной Корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородском областном суде в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента принятия в окончательной форме через Дзержинский городской суд.

Судья п/п И.Б.Буцина 

Копия верна.

Судья И.Б.Буцина