Производство № 2-5736/2025

УИД 28RS0004-01-2025-012596-52

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 октября 2025 года г. Благовещенск

Благовещенский городской суд Амурской области в составе председательствующего судьи Касымовой А.А., при секретаре Миловановой А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на предмет залога,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование указав, что 12 ноября 2024 года между банком и ответчиком заключен кредитный договор №11389758491 в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 808 550 рублей 70 копеек под 35,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства Toyota Vitz, 2015 года выпуска, NSP130-2218962. 

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушая условия договора.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 16 января 2025 года; по состоянию на 12 августа 2025 года продолжительность просрочки составляет 148 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 185 428 рублей 80 копеек. По состоянию на 12 августа 2025 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 1 915 571 рубль 28 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 787 449 рублей 30 копеек, причитающиеся проценты – 837 825 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 169 669 рублей 20 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 670 рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 369 рублей 10 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 074 рубля 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 рублей 74 копейки, неразрешенный овердрафт – 74 998 рублей 62 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту – 5 089 рублей 14 копеек, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 37 667 рублей 44 копейки.

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12 ноября 2024 года за период с 16 января 2025 года по 12 августа 2025 года в сумме 1 915 571 рубль 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 54 155 рублей 71 копейка, а также обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Toyota Vitz, 2015 года выпуска, NSP130-2218962, способ реализации – с публичных торгов.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена судом надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщила. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором 80406413220855 судебная корреспонденция вручена адресату 24 сентября 2025 года.

Также, согласно отчету об извещении с помощью СМС-сообщения ФИО2 извещена о дате, времени и месте рассмотрения дела по номеру телефона, указанному ею в качестве контактной информации при оформлении кредитного договора; сообщение доставлено 23 сентября 2025 года.

Кроме того, суд учитывает, что судебное заседание, назначенное на 23 сентября 2025 года, было отложено по ходатайству ответчика ФИО2, что свидетельствует об осведомленности ответчика о рассмотрении данного дела.

Учитывая, что лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а, определив, реализует их по своему усмотрению, руководствуясь положениями ст.154 ГПК РФ, обязывающей суд рассмотреть спор в разумный срок, а также в соответствии с положениями статьи 165.1, 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, то есть правила, применяемые к отношениям, вытекающим из договора займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенном договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно п. 11.1 ст. 2 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" электронный документ – это документированная информация, представленная в электронной форме, то есть в виде, пригодном для восприятия человеком с использованием электронных вычислительных машин, а также для передачи по информационно-телекоммуникационным сетям или обработки в информационных системах. 

Статья 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" устанавливает условия признания электронных документов, подписанных электронной подписью, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В соответствии с ч. 2 данной статьи информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Часть 4 данной статьи предусматривает, что одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов.

В силу пункта статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам, в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

На основании пункта 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (пункт 2 статьи 5).

Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации Клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. 

В судебном заседании установлено, что 12 ноября 2024 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» путем подписания сторонами электронной подписью заключен договор потребительского кредита (индивидуальные условия договора потребительского кредита) №11389758491, по условиям которого Банк открыл ответчику кредитную линию с лимитом кредитования в размере 800 000 рублей.

Согласно пункту 1 индивидуальных условий кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать лимита кредитования.

Договор вступает в законную силу с момента его подписания банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования». Срок оплаты минимальных обязательных платежей (МОП) определяется в соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий кредитования и общих условий договора. Срок возврата полной задолженности по договору указывается банком в письменном уведомлении, направленном заемщику при принятии решения о востребовании банком суммы полной задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением заемщиком договора (п. 2 индивидуальных условий).

Пунктом 4 Индивидуальных условий предусмотрено, что ставка составляет 19,9% годовых. Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1. использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2. перевел на свой банковский счет, открытый в банке, заработную плату (пенсию) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до 35,9% годовых при невыполнении условий подп. 1 и/или 2 с даты перечисления транша. Если заемщик в течение двух дней с даты перечисления транша использовал сумму в размере лимита кредитования на социально-значимые нужды (лечение, обучение, благотворительность) процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых с даты перечисления транша. Банк вправе запросить у заемщика документы, подтверждающее вышеуказанное использование денежных средств, до первой даты оплаты МОП. Комиссия за возникшую несанкционированную задолженность - согласно тарифам банка. 

Количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. МОП от 18 122 рубля 79 копеек до 34 594 рубля 78 копеек. Состав МОП установлен общими условиями кредитования. Дата оплаты МОП - ежемесячно по 15 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее 12 ноября 2029 года, а также условие о том, что при наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП (п. 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Заемщик выразил согласие с общими условиями договора потребительского кредита и обязался их соблюдать (пункт 14 индивидуальных условий). 

В заявлении о предоставлении транша от 12 ноября 2024 года ФИО1 просила Банк перечислить денежные средства в размере 800 000 рублей со счета ***, открытого в банке на ее банковский счет ***. При недостаточности денежных средств на счете ***, просит предоставить ей сумму транша согласно настоящему заявлению. Условия предоставления транша в соответствии с договором потребительского кредита №11389758491 от 12 ноября 2024 года.

Также, судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме и предоставил ответчику ФИО1 кредит в общей сумме 800 000 рублей, что подтверждается материалами данного дела и сторонами не оспаривается. 

Как установлено в судебном заседании, ответчик ФИО1 свои обязательства по договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 12 августа 2025 года образовалась задолженность, размер которой составляет 1 915 571 рубль 28 копеек, из них: просроченная ссудная задолженность – 787 449 рублей 30 копеек, причитающиеся проценты – 837 825 рублей 03 копейки, просроченные проценты – 169 669 рублей 20 копеек, просроченные проценты на просроченную ссуду – 670 рублей 79 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 369 рублей 10 копеек, неустойка на просроченные проценты – 1 074 рубля 92 копейки, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 рублей 74 копейки, неразрешенный овердрафт – 74 998 рублей 62 копейки, проценты по неразрешенному овердрафту – 5 089 рублей 14 копеек, комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 37 667 рублей 44 копейки.

26 мая 2025 года истцом в адрес ответчика ФИО1 направлена досудебная претензия с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору, которую ответчик в добровольном порядке не исполнила.

Факт неоплаты задолженности по кредиту ответчиком в силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не оспаривается, подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. 

Судом расчет задолженности, составленный истцом, проверен и принят за основу, поскольку составлен в соответствии с условиями договора, ответчиком не оспаривается.

Исследовав представленные в материалы дела доказательства, оценив их в совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ, учитывая, что ответчиком платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме с нарушением сроков, установленных кредитным договором, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности в заявленном размере.

Разрешая требование об обращении взыскания на предмет залога - транспортное средство марки Toyota Vitz, 2015 года выпуска, кузов № NSP130-2218962, государственный регистрационный знак ***, паспорт транспортного средства ***, суд приходит к следующему.

Из карточки учета транспортного средства, представленной по запросу суда, следует, что автомобиль марки Toyota Vitz, государственный регистрационный знак ***, с 10 июля 2020 года и по настоящее время зарегистрирован на имя ФИО1

Согласно пункту 10 индивидуальных условий обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору 

<

***> от 12 ноября 2024 года является залог транспортного средства Toyota Vitz, 2015 года выпуска, кузов № NSP130-2218962, государственный регистрационный знак ***, паспорт транспортного средства ***.

Пунктом 9.14.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства, залогодержатель приобретает право обратить на предмет залога при нарушении заемщиком сроков внесения платежей по договору потребительского кредита более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже если просрочка платежа по договору потребительского кредита является незначительной. 

Пунктом 9.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре потребительского кредита, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц - на 7%, за второй месяц - на 5%, за каждый последующий месяц – на 2%.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета залога несет залогодатель.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334, пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства кредитор, чьи права по обязательству обеспечены залогом, имеет право получить удовлетворение из стоимости имущества, переданного в залог. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (пункт 3 статьи 340 Гражданского кодекса).

Согласно пункту 9.14.1. Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства обращение взыскания на предмет залога производится по решению суда и (или) во внесудебном порядке.

В соответствии с пунктом 9.14.3. Общих условий порядок обращения взыскания на предмет залога определяется залогодержателем.

Пунктом 9.14.4. Общих условий предусмотрено, что по решению суда обращения взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

В силу пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Вместе с тем, реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (часть 1 статьи 349 ГК РФ).

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество (часть 2 статьи 349 ГК РФ).

В пункте 1 статьи 340 Гражданского кодекса РФ определено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Согласно пункту 1 статьи 85 Федерального закона от 02 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Действующее законодательство не содержит норм, в соответствии с которыми начальную продажную стоимость движимого заложенного имущества определяет суд.

Таким образом, начальная продажная цена имущества определяется в результате произведенной судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства оценки заложенного имущества, на которое обращено взыскание в судебном порядке. Начальная продажная цена транспортного средства подлежит установлению при реализации в процессе исполнения решения суда в соответствии с ФЗ «Об исполнительном производстве».

Поскольку при рассмотрении настоящего спора нашел свое подтверждение факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по погашению задолженности по кредитному договору 

<

***>, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки Toyota Vitz, 2015 года выпуска, кузов № NSP130-2218962, государственный регистрационный знак ***, паспорт транспортного средства ***, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путем его продажи с публичных торгов.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статья 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в том числе относит государственную пошлину.

Согласно платежному поручению №84 от 20 августа 2025 года истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 54 155 рублей 71 копейка, в том числе: 34 155 рублей 71 копейка – за требование имущественного характера (взыскание задолженности), 20 000 рублей – за требование неимущественного характера (обращение взыскания на заложенное имущество).

Учитывая удовлетворение заявленных исковых требований, принимая во внимание требования статьи 333.19 НК РФ во взаимосвязи с положениями статьи 98 ГПК РФ, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходов по уплате государственной пошлины в сумме 54 155 рублей 71 копейка.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 198 – 199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН 

<

***>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12 ноября 2024 года в сумме 1 915 571 (один миллион девятьсот пятнадцать тысяч пятьсот семьдесят один) рубль 28 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 54 155 (пятьдесят четыре тысячи сто пятьдесят) рублей 71 копейка, а всего: 1 969 726 рублей 99 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки Toyota Vitz, 2015 года выпуска, кузов № NSP130-2218962, государственный регистрационный знак ***, паспорт транспортного средства ***, принадлежащий на праве собственности ФИО1 (ИНН 

<

***>), путем его реализации с публичных торгов.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Благовещенский городской суд Амурской области.

Председательствующий А.А. Касымова 

Решение суда в окончательной форме изготовлено 17 октября 2025 года.