Дело № 2-246/2024

33RS0012-01-2024-000212-70

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 июня 2024 года город Кольчугино

Кольчугинский городской суд Владимирской области в составе председательствующего судьи Веселиной Н.Л., при секретаре Градусовой И.А., с участием ответчика ФИО1,рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее - ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № от 10.08.2017, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2, образовавшейся за период с 17.09.2017 по 30.09.2020 включительно в размере 424225,61 руб., из которых: основной долг - 195903,28 руб., проценты на непросроченный основной долг - 222860,04 руб., проценты на просроченный основной долг - 5462,29 руб.; в возмещение расходов по оплате государственной пошлины в размере 7442,26 руб.

В обоснование иска указано, что 10.08.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор о карте № в простой письменной форме, путем акцепта Банком оферты. Ответчик приняла на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись заемными денежными средствами, не исполняла принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего образовалась задолженность. 07.12.2021 банк уступил права требования задолженности с ответчика ФИО1 ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования №. Предъявляемые требования ко взысканию составляет 424225,61 руб. и образовались в период с 10.08.2017 по 30.09.2020. 07.12.2021 ООО «Феникс» направило в адрес ответчика требование о погашение задолженности, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. В связи с тем, что до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена, истец просит взыскать ее в судебном порядке.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 6).

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала. Пояснила, что 24.07.2017 между ней и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заключен договор о карте №. Она частично воспользовалась предоставленными денежными средствами, однако, в силу возникших материальных трудностей, возвратить сумму кредита не имела возможности. 03.03.2023 мировым судьей судебного участка №3 г. Кольчугино и Кольчугинского района Владимирской области по заявлению ООО «Феникс» вынесен судебный приказ о взыскании с нее задолженности по кредитном договору, который впоследствии был отменен. По судебному приказу с неё взыскано около 57000 руб. С момента заключения договора и до настоящего времени место регистрации не меняла, однако никакой корреспонденции от Банка об истребовании задолженности, о переуступке прав требований не получала. Из справки о размере задолженности усматривается, что истец узнал о нарушении своего права с момента неоплаты должником задолженности, а именно с 10.08.2017. На момент уступки прав требований первоначальным кредитором уже был пропущен срок исковой давности. Просит суд отказать в удовлетворении исковых требований со ссылкой на пропуск истцом срока исковой давности. В случае удовлетворения исковых требований просит снизить размер неустойки относительно положений ст. 333 ГК РФ.

Протокольным определением суда от 06.05.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д. 90).

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явилось, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. В представленном в суд ответе на запрос указал, что Банк информировал ответчика о возникновении просроченной задолженности путем направления почтового уведомления, которое было сформировано 04.03.2018 и направлено простой почтовой корреспонденцией по адресу регистрации ответчика. При переуступке прав требований полный пакет документов, подтверждающий права требования по договору были переданы ООО «Феникс» (л.д. 83).

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 809 и с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу положений статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов настоящего гражданского дела следует, что 24.07.2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам. Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием Интернет-банка, тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора о карте. 

Согласно п. 1 Индивидуальных условий договора, первоначальный лимит кредитования составляет 200000 руб. на срок один месяц с даты заключения договора о карте. Размер последующего лимита в дальнейшем, но не ранее чем через один месяц, может быть изменен Банком. Максимальный размер лимита составляет 300000 руб.

Срок действия договора установлен до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата (п. 2 Индивидуальных условий).

Процентная ставка на операции по оплате товаров и услуг составляет 29,90 % годовых; на операции по снятию наличных денежных средств - 35,7 % годовых (п. 3 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 6 Индивидуальным условий кредит погашается ежемесячно не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. При погашении первоначального лимита: минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж составляет 0,01 %. Граница минимального платежа 11000 руб. (но не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода). При погашении последующего лимита: минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж 5 %, граница минимального платежа 600 руб. Сумма и дата минимального платежа указываются в отчете, направляемом клиенту Банком. Льготный период кредитования при использовании первоначального лимита - не действует. Льготный период кредитования при использовании последующего лимита (кроме операций по снятию наличных денежных средств): до 55 календарных дней. Продолжительность платежного периода 25 календарных дней.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора предусмотрена ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу (п. 12 Индивидуальных условий). 

Согласно п. 4.4.14.2 Общих условий, клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера, установленного договором о карте и/или Тарифами по Картам Банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа. Но не более суммы полной задолженности по договору о карте, либо включить данный платеж в следующий минимальный очередной платеж. Пунктом 4.4.19 предусмотрено. что Кредит предоставляется Банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения Клиентом задолженности по договору о карте перед Банком определяется моментом востребования Банком такой задолженности. В этом случае Банк направляет клиенту требование о возврате кредита и полного погашения задолженности. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в требовании, а если срок не указан, то в течение 30 календарных дней со дня направления Банком данного требования (л.д. 19-28). 

Согласно п. 13 Индивидуальных условий ответчик ФИО1 выразила согласие на уступку банком прав по договору о карте третьим лицам.

07.12.2021 КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) на основании договора уступки № и акта приема-передачи прав уступило ООО «Феникс» право требования задолженности по договору о карте, заключенному с ответчиком (л.д. 36-38, 39-41). После передачи прав требования ответчиком не производилась оплата задолженности по договору о карте № от 10.08.2017. Согласно представленного расчета платежи в счет погашения задолженности от ответчика не поступали (л.д.17).

ООО «Феникс» в адрес ФИО1 направлялось уведомление об уступке права требования по договору № от 10.08.2017 и требование о полном погашении долга (л.д. 32, 33). 

До настоящего времени задолженность в полном объеме ответчиком не погашена.

Размер задолженности по договору о карте № от 10.08.2017 за период с 17.09.2017 по 30.09.2020 включительно составляет 424225,61 руб., из которых: основной долг - 195903,28 руб., проценты на непросроченный основной долг - 222860,04 руб., проценты на просроченный основной долг - 5462,29 руб.

Оснований не доверять представленному расчету у суда не имеется, иного расчета ответчиком не представлено.

Между тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Статьей 203 ГК РФ установлено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 20Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом.

При этом признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

В п. 24 поименованного Постановления разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 17 вышеуказанного Постановления, п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно абз. 2 п. 18 названного Постановления в случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

К мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 денежных средств истец обратился 18.02.2023 (согласно трек-номеру на конверте). 02.03.2023 мировым судьей судебного участка № 3 города Кольчугино и Кольчугинского района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 10.08.2017 за период с 10.08.2017 по 30.09.2020 в сумме 424225,61 руб. (л.д. 63). Определением от 12.07.2023 судебный приказ отменен ввиду поступления возражений от ФИО1 (л.д. 64).

На основании судебного приказа № в отношении ответчика возбуждалось исполнительное производство №-ИП от 01.06.2023, которое в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 43 ФЗ от 02.10.2007 № 229-Фз «Об исполнительном производстве» прекращено. Сумма взысканная по исполнительному производству составляет 57261,33 руб. (л.д. 70-71).

Анализируя представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

Суд учитывает, что 10.08.2017 был заключен договор о карте №, платежи в счет погашения задолженности ответчиком не вносились. Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по договору о карте 18.02.2023. 

Как следует из выписки по счету 10.08.2017 ответчику перечислены кредитные денежные средства в размере 200000 руб., в дату платежа 30.09.2017 ответчиком денежные средства в счет погашения кредита внесены не были (л.д. 17, 18). 

Таким образом, о нарушении своего права банку стало известно не позднее 01.10.2017. В последующем платежи от ответчика также не поступали.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий срок действия договора установлен до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата.

В представленном в суд ответе на запрос Банк указал, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) информировал ответчика о возникновении просроченной задолженности путем направления почтового уведомления, которое было сформировано 04.03.2018 и направлено простой почтовой корреспонденцией по адресу регистрации ответчика. Таким образом, срок полного погашения задолженности по спорному договору о карте определен моментом ее востребования банком 04.03.2018, и ко дню обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа 18.02.2023, срок исковой давности пропущен.

Факт погашения ФИО1 части задолженности в 2023 году не свидетельствует о признании иска, поскольку денежные средства взыскивались судебным приставом принудительно на основании судебного приказа (л.д.70-72), который был отменен.

Суд приходит к выводу, что исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности. 

При таких обстоятельствах суд полагает необходимым в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору о карте отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о карте № от 10.08.2017, образовавшейся за период с 17.09.2017 по 30.09.2020 (включительно) в размере 424225,61 руб., из которых: основной долг - 195903,28 руб., проценты на непросроченный основной долг - 222860,04 руб., проценты на просроченный основной долг - 5462,29 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7442,26 руб. - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Кольчугинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.Л Веселина