Дело № 2 – 2807/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 октября 2018 года г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Авериной О.А.

При секретаре Головачевой Н.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к 

<

данные изъяты> о расторжении договора страхования и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к 

<

данные изъяты> Ю.А., в котором просит расторгнуть договор страхования № 3815 IS 1407 от 01 сентября 2015 года, заключенный между сторонами и взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии за период с 01 сентября 2017 года по 21 июня 2018 года в размере 4 291 руб. 86 коп., а также взыскать судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 400 руб.

В обоснование иска указано, что 01 сентября 2015 года между АО «СОГАЗ» и 

<

данные изъяты> Ю.А. заключен договор страхования № 3815 IS 1407 на основании заявления на страхование от 01 сентября 2015 года и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ». В соответствии с п. 3.2 договора согласованы страховые случаи (риски): смерть, утрата трудоспособности. В соответствии с п. 3.1.1 договора объектом страхования являются имущественные интересы страхователя, связанные с гибелью или повреждением квартиры по адресу: 

<

адрес>. В п. 4.1 договора определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с 18 сентября 2015 года и действует по 17 ноября 2028 года. Пунктом 4.1.2 договора указывается об установлении периодов страхования одному календарному году. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования, то есть с 01 сентября каждого последующего года. В п. 6.3 договора предусмотрена обязанность страхователя оплачивать страховую премию ежегодно за каждый предстоящий период страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 5 328 руб. 33 коп. истец 31 августа 2017 года. Исходя из положений п.2 ст. 310 ГК РФ страховщик при нарушении страхователем – физическим лицом сроков оплаты страховой премии имеет право расторгнуть договор страхования только по соглашению сторон либо в судебном порядке. 17 октября 2017 года истец направил в адрес регистрации ответчика и на адрес приобретенной квартиры письма с приложением соглашения о расторжении договора. Письмо, направленное по адресу регистрации, было получено 31 октября 2017 года. Однако, на момент предъявления иска в суд договор не расторгнут и в связи с тем, что договор страхования продолжал действовать, за период с 01 сентября 2017 года по 21 июня 2018 года сумма причитающейся страховой премии составляет 4 291 руб. 86 коп. (л.д. 2-5).

Представитель истца – 

<

данные изъяты> Я.С., действующий на основании доверенности № Ф38-93/18 от 08 августа 2018 года сроком по 04 июля 2019 года (л.д. 99) в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме и дал пояснения, аналогичные изложенному в иске, дополнительно пояснил, что за первые два периода страхования страховая премия ответчиком оплачивалась.

Ответчик 

<

данные изъяты> Ю.А. в судебном заседании исковые требования не признала в полном объеме и пояснила, что считает договор страхования от 01 сентября 2015 года незаключенным, поскольку существенным условием договора является кредитный договор № от 17 сентября 2015 года, однако она такой кредитный договор не заключала и при возникновении страхового случая ей бы в выплате страхового возмещения было бы отказано. В договоре страхования имеется ошибка в дате кредитного договора, на которую она обратила внимание перед внесением очередного платежа. В связи с чем полагает, что договор страхования не имеет юридической силы и оснований для его расторжения и взыскания страховой премии не имеется.

Суд, выслушав пояснения сторон, исследовав письменные доказательства по делу, полагает, что исковые требования АО «СОГАЗ» подлежат удовлетворению в полном объеме по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 2 ст. 927 ГК РФ в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. 

В силу ст. 930 ГК РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя, выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Судом установлено, что 01 сентября 2015 года между АО «СОГАЗ» и 

<

данные изъяты> Ю.А. заключен Договор страхования при ипотечном кредитовании № сроком на 158 месяцев – по 17 ноября 2028 года (л.д. 7-11).

В соответствии с п.п. 1.1.1 договора, выгодоприобретателями являются банк – Банк ВТБ 24 (ПАО), являющийся текущим кредитором по кредитному договору на приобретение квартиры и являющийся ее залогодержателем на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в соответствии с условиями п. 2.2 и/или страхователь/застрахованный – в соответствии с условиями п. 2.3 настоящего договора. 

Согласно п.п. 2.1 договора (л.д. 7-8) предметом договора является страхование следующих имущественных интересов связанных с: 2.1.1 причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; 2.1.2 владением, пользованием и распоряжением имуществом – имущественное страхование, включающее страхование двух видов: страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества; страхование риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на квартиру. 

Доводы ответчика 

<

данные изъяты> Ю.А. о том, что договор страхования № от 01 сентября 2015 года является незаключенным, судом не принимаются.

Так, в соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что при заключении договора страхования между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, в частности о предмете договора страхования, который отражен в п. 2.1 договора страхования. 

В соответствии с п. 1.1.10 договора страхования, где содержатся определения, применяемые в рамках настоящего договора, указано, что кредитный договор означает кредитный договор № от 17 сентября 2015 года, сторонами в котором выступают заемщик и банк. 

Судом установлено, что дата кредитного договора, отраженная в п. 1.1.10 договора страхования, действительно имеет ошибку в годе его заключения – указан договор от 17 сентября 2015 года, в то время как верной датой является 17 сентября 2013 года. 

Так, согласно кредитного договора №, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и 

<

данные изъяты> Ю.А. (л.д. 59-78), он был заключен 17 сентября 2013 года.

Однако, данное обстоятельство не может свидетельствовать о не заключении договора страхования, поскольку из иных документов можно достоверно сделать вывод, что под кредитным договором понимается кредитный договор 623/2140-0000273, заключенного между Банком ВТБ 24 (ПАО) и 

<

данные изъяты> Ю.А. 17 сентября 2013 года, который и предоставлялся при заключении договора страхования (л.д. 105-114), учитывая, что все иные существенные условия договора сторонами согласованы.

Как неоднократно указывал Верховный суд РФ в своих определениях, при наличии сомнений в заключенности договора суд должен оценивать обстоятельства и доказательства в совокупности и взаимосвязи в пользу сохранения, а не аннулирования обязательств, а также исходя из презумпции разумности и добросовестности участников гражданских правоотношений, закрепленной ст. 10 Гражданского кодекса РФ. 

Кроме того, суд учитывает, что в соответствии с п. 3 ст. 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Указанный договор подписан сторонами и исполнялся, в том числе 

<

данные изъяты> Ю.А. путем оплаты страховых премий за первый и второй периоды страхования.

Таким образом, оснований для признания договора страхования незаключенным не имеется.

Согласно п.6.1, п.6.3 договора страхования по настоящему договору по страхованию имущества от гибели (уничтожения) и повреждения и страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страховая устанавливается в размере не менее остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 12,0 % годовых, но не более действительной стоимости квартиры. На дату заключения договора страхования сумма составляет по страхованию жизни и здоровья страхователя – 1 730 629 руб. 20 коп., по страхованию имущества от гибели и повреждения – 1 730 629 руб. 20 коп. и по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности – 170 629 руб. 20 коп. Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий год страхования.

Пунктом 6.4 договора страхования предусмотрен порядок, размер и сроки внесения страховой премии – ежегодно частями в срок, предусмотренные договором.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается,

Однако, судом установлено, что страхователь 

<

данные изъяты> Ю.А. не выполняет условия договора страхования и с сентября 2017 года не оплатила истцу АО «СОГАЗ» страховую премию за 3 год страхования за период с 01 сентября 2017 года, срок оплаты истец 31 августа 2017 года. 

Доказательств исполнения условий договора со стороны ответчика не представлено. 

Таким образом, всего ответчиком не оплачена страховая премия за период с 01 сентября 2017 года по 21 июня 2018 года, как того просит истец, в размере 4 291 руб. 86 коп.

В адрес ответчика 17 октября 2017 года истцом были направлены письма-сопровождения (л.д. 20, 21), в которых истец предлагал погасить задолженность по договору страхования, однако ответа на нее не поступило. 

Следовательно, учитывая, что со стороны ответчика 

<

данные изъяты> Ю.А. имеются нарушения принятых на себя обязательств, исковые требования АО «СОГАЗ» о взыскании суммы задолженности по уплате страховой премии в размере 4 291 руб. 86 коп. по договору страхования подлежат удовлетворению.

Имеются основания и для досрочного расторжения договора страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 453 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истцом в адрес ответчика 17 октября 2017 года направлялось предложение о расторжении договора и экземпляры соглашения о расторжении договора заказным письмом, однако ответа на предложение не поступило.

Исследовав представленные доказательства, судом установлено, что в течение более года – с сентября 2017 года страхователь 

<

данные изъяты> Ю.А. не оплачивает страховые премии за каждый предстоящий год страхования, что является существенным нарушением заключенного между сторонами договора, поскольку влечет что для страховщика – АО «СОГАЗ» такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

При этом, суд также учитывает, что 

<

данные изъяты> Ю.А. оплачена страховая премия только за первые два года страхования из тринадцати, предусмотренных договором.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что имеются все основания для расторжения договора страхования, заключенного между сторонами.

В соответствии с п. 3 ст. 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Вместе с тем, с ответчика в пользу истца в соответствии со ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. (л.д. 6 – платежное поручение). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» удовлетворить в полном объеме.

Расторгнуть Договор страхования при ипотечном кредитовании №, заключенный 01 сентября 2015 года между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и 

<

данные изъяты> с момента вступления в законную силу решения суда.

Взыскать с 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии по Договору страхования при ипотечном кредитовании №, заключенный 01 сентября 2015 года за период с 01 сентября 2017 года по 21 июня 2018 года в размере 4 291 рубль 86 копеек, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 400 рублей, а всего взыскать 10 691 (десять тысяч шестьсот девяносто один) рубль 86 копеек.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения суда.

Судья: 

Мотивированное решение суда изготовлено 02 ноября 2018 года.