Дело № 2-2/2018

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2018 г. с. Романово 

Романовский районный суд Алтайского края в составе

председательствующего судьи Логачева К. М.,

при секретаре судебного заседания Козловой О. П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» о взыскании страховой выплаты, процентов и морального вреда, встречному иску общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах - Жизнь» к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными.

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в Романовский районный суд с исковым заявлением к ООО «СК «РГС-Жизнь» о взыскании страховой выплаты, процентов и морального вреда. В обоснование указал, что онзастрахован в ООО «СК «РГС-Жизнь» по программе страхования от несчастных случаев и болезней ФОРТУНА «КЛАССИКА» полисы: №, №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ и полисы:№, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ. В период действия договора ДД.ММ.ГГГГ он получил бытовую травму, находился на амбулаторном лечении 14 дней с диагнозом: сотрясение головного мозга, ушиб мягких тканей левой теменной области, перилунарный вывих левой кисти, частичный травматический разрыв внутренней боковой связки левого коленного сустава, гемартроз левого коленного сустава.ДД.ММ.ГГГГ были проведены операции: вправление полулунной кости левого запястья, пункция левого коленного сустава.ДД.ММ.ГГГГ он обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страховой суммы, предоставил необходимые документы, но до настоящего времени страховая компания«СК «РГС-Жизнь» никаких действий не предприняла.Страховщик обязан был в течение 10 рабочих дней осуществить страховую выплату или направить отказное письмо.Страховая сумма составляет: 300 000рублей по каждому полюсу.В результате полученных травм, возникло стойкое нарушение функции организма. Он был направлен на медико - социальную экспертизу ФКУ «ГБ МСЭ по 

<

адрес>» Минтруда России, где была установлена вторая группа инвалидности. Он испытывал физические и нравственные страдания, выразившееся в переживаниях, нарушении сна, рассеянности. Ему была причинена моральная травма, в виде нарушения имущественных прав, а именно нарушение уровня моего материального благосостояния, длительное лечение, дорогостоящие медикаменты для реабилитации после полученной травмы. 

Просилобязать ООО «СК «РГС-Жизнь» выплатить в его пользу страховую выплату в соответствии с договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ и Правил страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 810000;проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10567 рублей и далее по день фактического возврата долга; неустойку, в размере 3% за периоде 14.03. 2017 г. по 21.05. 2016 г. в размере 123379 рублей и далее по день фактического возврата долга; компенсацию морального вреда в размере 30000рублей; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования уточнила, просила обязать ООО «СК «РГС-Жизнь» выплатить в пользу ФИО1 страховую выплату в соответствии с договором страхования от ДД.ММ.ГГГГ и Правил страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ (полисы: №, №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ и полисы:№, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 704700 рублей;проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 66941 рубль 67 копеек и далее по день фактического возврата долга; компенсацию морального вреда в размере 30000рублей; штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

ООО «СК «РГС - Жизнь» подало встречное исковое заявление к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «СК-«РГС-Жизнь» и ФИО1 были заключены договоры страхования от несчастных случаев №, №, №, №, №, №, №, №, №. Согласно программе страхования лица, являющиеся инвалидами 1,2,3 группы не подлежат страхованию. Страховщик имеет право потребовать признания договора недействительным, если страхователь сообщил ложные сведения. В заявлениях ФИО1 подтвердил, что он не является инвалидом, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, не являлся ранее инвалидом ранее не прошедшим очередное переосвидетельствование. Он уведомлен и согласен с тем, что договор считается незаключенным, если размер совокупной страховой суммы (с учетом всех договоров страхования, заключенных со страховщиком) по страховым рискам травма или телесные повреждения превышает 1000 000 рублей. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 установлена 3 группа инвалидности сроком на 1 год и продлена ДД.ММ.ГГГГ бессрочно. Таким образом, ФИО1 при заключении договоров страхования были сообщены ложные сведения о том, что он не является инвалидом. Диагноз заболевания у ФИО1 «Множественный артроз суставов», что напрямую повлияло на получение им травмы в 2017 году, поскольку при данном заболевании у пациента наблюдается скованность движений на фоне ограниченности движения сочлений конечностей, хромота или даже движение в суставе прекращается, что могло привести к травме. Несообщение ответчиком наличия инвалидности, повлияло на оценку степени страхового риска. Полагает, что ответчик намеренно заключил договоры страхования в таком количестве с ООО «СК-«РГС-Жизнь», а также с другими страховыми компаниями, чтобы впоследствии потребовать возмещение в крупном размере, заранее готовился к предстоящему получению инвалидности 2 группы. Просит признать недействительными договоры страхования от несчастных случаев №, №, №, №, №, №, №, №, №, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Истец ФИО1, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания на судебное заседание не явился. Представитель истца ФИО2 телефонограммой просила рассмотреть дело в отсутствии истца и его представителя. 

Представитель ответчика ООО «Страховая компания «Росгоссстрах -Жизнь» ФИО3 исковые требования ФИО1 не признал, на требованиях к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными настаивал ссылаясь на доводы указанные в иске. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правила страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

На основании ч. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора. Пунктами 1 и 2 ст. 9 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым риском является предполагаемое событие на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Факт наступления страхового случая, при отсутствии обстоятельств, освобождающих страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренных статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, влечет за собой обязанность страховщика выплатить сумму страхового возмещения.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 и ООО СК "РГС-Жизнь" заключили договоры страхования от несчастных случаев со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. полис №, №, №, №, № и ДД.ММ.ГГГГг. со сроком действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.- полисы: №, №, №, № по программе страхования от несчастных случаев ФОРТУНА «КЛАССИКА» по страховым рискам: «Смерть в результате несчастного случая. Инвалидность 1,2,3 группы, категория «ребенок - инвалид» в результате несчастного случая, «телесные повреждения», на страховую сумму 300000 рублей по каждому полису. 

ФИО1 выданы подписанные сторонами указанные полиса.

Полис по программе страхования от несчастных случаев Фортуна «Классика» удостоверяет факт заключения договора страхования в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней № Страховщика в редакции действующей на дату заключения Договора страхования. 

Согласно договоров страхования (полисов) объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного лица.

В Правилах страхования от несчастных случаев и болезней раскрыто понятие страхового случая это свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату застрахованному лицу. 

В рамках программы страхования к последствиям несчастного случая относится, в том числе и травма.

Таким образом, исходя из буквального толкования договора страхования от несчастных случаев, а также Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора, сторонами определено в качестве страхового случая - причинение вреда жизни и здоровью застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно квитанций № №, № № ФИО1 произвел уплату страхового взноса по полисам №, №, №, №, №. Согласно квитанциям № № произвел уплату страхового взноса по полисам №, №,№, №.

В период действия указанных полисов, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 была получена бытовая травма.

Данное обстоятельство подтверждается амбулаторной картой КГБУЗ «Романовская ЦРБ» на имя ФИО1

Кроме того, из выписки из истории болезни № следует, что ФИО1 поступил в КГБУЗ «Краевая клиническая больница скорой медицинской помощи» ДД.ММ.ГГГГг. в 11 час. 45 мин., где произвели операции: вправление полулунной кости левого запястья, пункцию левого коленного сустава. Поставлен клинический диагноз: сотрясение головного мозга, ушиб мягких тканей левой теменной области. Перилунарный вывих левой кисти. Частичный травматический разрыв внутренней боковой связки левого коленного сустава.

ДД.ММ.ГГГГ представитель ФИО1, ФИО4 обратилась в ООО СК "РГС-Жизнь" за выплатой страхового возмещения по полисам страхования по программе страхования от несчастных случаев и болезней ФОРТУНА «КЛАССИКА» №, №, №, №, №, №, №, №, №. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК "РГС-Жизнь" с претензией о выплате страхового возмещения в размере 604800 рублей, указав, что он в период действия договоров страхования получил бытовую травму. 

Затем ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК "РГС-Жизнь" с претензией о выплате страхового возмещения в размере 810000 рублей, в которой указал, что он в период действия договоров страхования получил бытовую травму и в результате полученных травм, возникло стойкое нарушение функции организма. Ему при наличии 3 группы инвалидности установили 2 группу. Требовал выплатить 810000 рублей. 

Ответчик, получив претензии ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ решение о выплате не принял и выплату страхового возмещения не произвел. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО СК "РГС-Жизнь» направило ФИО1 письмо, в котором указало, что Страховщик не обладает достаточной информацией для принятия решения и повторно просит предоставить справку МСЭ об установлении группы инвалидности впервые, либо документ, подтверждающий снятие группы инвалидности. 

Суд изучив материалы дела, выслушав представителя ООО СК "РГС-Жизнь» приходит к выводу, что полученная истцом травма с получением телесных повреждений в период действия договоров страхования от несчастных случаев со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг. полис №, №, №, №, № и от ДД.ММ.ГГГГг. со сроком действия договора страхования с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГг.- полисы: №, №, №, № по программе страхования от несчастных случаев ФОРТУНА «КЛАССИКА» по страховому риску: «телесные повреждения», является страховым случаем. 

Факт получения в результате несчастного случая телесных повреждений подтверждено медицинскими документами, экспертным заключением № от ДД.ММ.ГГГГ. Также данное обстоятельство не оспаривается и ответчиком. 

Доказательств, свидетельствующих о совершении страхователем, выгодоприобретателем умышленных действий, направленных на наступление страхового случая, ответчиком не представлено и таких данных в судебном заседании не установлено.

Следовательно, у ответчика в соответствии с условиями договора страхования возникла обязанность произвести выплату страхового возмещения по каждому договору страхования.

При расчете размера страхового возмещения следует руководствоваться действующей на дату наступления страхового случая Таблицей размеров страховых выплат по риску «телесные повреждения».

При таких данных, исковые требования о взыскании с ООО «СК «РГС-Жизнь» в пользу ФИО1 страховой выплаты, по каждому договору в сумме 78300 рублей, в соответствии с договорами страхования от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГ и Правил страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ (полисы: №, №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ и полисы: №, №, №, № от года) на общую сумму 704700 рублей подлежат удовлетворению.

Расчет в соответствии с таблицей размеров страховых выплат по риску «телесные повреждения" проверен судом, ООО СК "РГС-Жизнь» не оспаривался. Сроки лечения полученных телесных повреждений здоровья подтверждаются медицинской картой № и амбулаторной картой ФИО1

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (в действующей редакции) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Как разъяснено в пункте 37 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 07 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательства", проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат уплате независимо от основания возникновения обязательства (договора, других сделок, причинения вреда, неосновательного обогащения или иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации). 

Со дня просрочки исполнения возникших из договоров, денежных обязательств, начисляются проценты, указанные в статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, за исключением случаев, когда неустойка за нарушение этого обязательства предусмотрена соглашением сторон или законом (пункт 50 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

В связи с тем, что ответчик необоснованно не принял решение и фактически отказал истцу в удовлетворении требований о выплате общей страховой суммы в размере 704700рублей суд полагает, что требования взыскания неустойки по правилам ст. 395 ГК РФ подлежат частичному удовлетворению.

Согласно п.9.11 Правил страхования от несчастных случаев действующих на момент заключения договоров и возникновения страхового случая на ДД.ММ.ГГГГ следует, что решение о страховой выплате или об отказе в выплате принимается Страховщиком в течении 30 рабочих дней со дня получения всех необходимых документов, если иное не предусмотрено в договоре страхования. Решение о страховой выплате оформляется актом о страховом случае, в случае отказа в страховой выплате Страховщик письменно сообщает об этом заявителю.

В соответствии с п.9.15 Правил страхования от несчастных случаев страховая выплата производится страховщиком в течении 30 рабочих дней с момента принятия решения о страховой выплате, если иное не предусмотрено договором страхования.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ представителем ФИО1 были поданы 9 заявлений ответчику о выплате по каждому договору (полису) страховых выплат.

Таким образом, в течении 60 дней с момента подачи заявления ответчик должен был принять решение о выплате и произвести страховые выплаты истцу и соответственно с ДД.ММ.ГГГГ у ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» возникла обязанность по выплате неустойки по правилам ст.395 ГК РФ.

Сведений о переносе принятия решения по поданным заявлениям о страховых выплатах в суд, ответчиком не предоставлено. 

Расчет процентов:

Задолженность

руб.

Период просрочки

Процентная

ставка

Дней в

году

Проценты

руб.

с

по

дни

704700

29.04.2017

01.05.2017

3

9,75%

365

564,73

704700

02.05.2017

18.06.2017

48

9,25%

365

8572,24

704700

19.06.2017

17.09.2017

91

9%

365

15812,31

704700

18.09.2017

29.10.2017

42

8,50%

365

6892,55

704700

30.10.2017

17.12.2017

49

8,25%

365

7804,79

704700

18.12.2017

11.02.2018

56

7,75%

365

8379,17

704700

12.02.2018

25.03.2018

42

7,50%

365

6081,66

704700

26.03.2018

14.05.2018

50

7,25%

365

6998,73

Всего с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ составят 61106 рублей 18 копеек.

Установив факт нарушения ответчиком прав истца, как потребителя, суд, руководствуясь статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", считает возможным взыскать в пользу истца и компенсацию морального вреда. С учетом фактических обстоятельств дела принципу разумности суд определяет компенсацию морального вреда в размере 10000 руб.

В связи с тем, что требования истца о выплате страхового возмещения не были удовлетворены ответчиком в добровольном порядке, суд с учетом требований п. 6 ст. 13, ст. 15 Закона Российской Федерации РФ от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", разъяснениями, содержащимися в п. п. 2 и 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17, считает возможным взыскать ООО СК "РГС-Жизнь" штраф в размере 50% от присужденной судом суммы за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя 704700 рублей (страховые выплаты) +61106рублей 18 копеек (проценты ст.395 ГК РФ) + 10000 рублей (моральный вред) : 50% = 387903 рубля 09 копеек. 

Оценивая обоснованность заявленного ответчиком ходатайства о снижении размера штрафа на основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд полагает, что имеются основания для снижения размера штрафа до 200 000 рублей, поскольку штраф в сумме 387903 рубля 09 копеек является чрезмерным по сравнению с последствиями нарушения обязательства и приводит к неосновательному обогащению истца.

Истец ООО «СК «РГС-Жизнь» в своем встречном иске ссылался на то обстоятельство, что ФИО1 сообщил при заключении договоров ложные сведения о том, что он не является инвалидом. Несообщение ответчиком наличия инвалидности на момент заключения договора страхования и имевшего заболевания, повлияло на оценку степени страхового риска.

Как установлено в судебном заседании на момент заключения договоров на ДД.ММ.ГГГГ и на ДД.ММ.ГГГГ (полисы: №, №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ и полисы: №, №, №, № от ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1 имел третью группу инвалидности по поводу двустороннего артроза тазобедренных суставов.

В силу положений ст. 9 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии с пунктом 3 названной выше статьи Гражданского кодекса Российской Федерации, если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Из содержания приведенных норм следует, что сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора страхования может служить основанием для признания этого договора недействительным при доказанности прямого умысла в действиях страхователя, направленного на введение в заблуждение страховщика, и того, что заведомо ложные сведения касаются обстоятельств, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. При этом обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике.

Истец Страховая компания не оспаривала наступление страхового случая, предусмотренного договорами страхования, а именно причинение истцу телесных повреждений в результате травмы, что влечет выплату страхового возмещения по каждому договору, при этом доказательств сообщения страхователем заведомо ложной информации, находящейся в причинно-следственной связи получением телесных повреждений истцом не представлено, судом не установлено. 

Как следует из заключения комиссионной судебно-медицинской экспертизы № прямая причинно-следственная связь между имевшимися у ФИО1 заболеваниями(инвалидностью) и получением им ДД.ММ.ГГГГ повреждений отсутствует.

До обращения страхователя с заявлением о наступлении страхового случая, страховщиком договора страхования не оспаривались, требований о признании их недействительными не заявлялось, действий по установлению действительного состояния здоровья страхователя не предпринималось.

Принимая во внимание то обстоятельство, что страховой случай, не связанный с сообщением страхователем недостоверных сведений о состоянии здоровья уже наступил, у страховщика возникла обязанность произвести страховое возмещение, выплата которого повлечет прекращение обязательств сторон. 

Учитывая отсутствие причинно-следственной связи между несообщением ответчиком сведений о заболеваниях и наступлением у страховщика обязательств по выплате страхового возмещения в связи с получением телесных повреждений суд не усматривает на стороне страхователя умысла на сокрытие информации о здоровье с целью извлечения выгоды для себя из заключенного договора, поскольку как наличие, так и отсутствие не сообщенных ответчиком заболеваний не повлияло на наступление страхового случая.

Доводы истца страховой компании в части того, что ФИО1 согласен с тем, что договор считается незаключенным, если размер совокупной страховой суммы (с учетом всех договоров страхования, заключенных со страховщиком) по страховым рискам травма или телесные повреждения превышает 1000 000 рублей, суд во внимание не принимает, поскольку, личное страхование одного и того же объекта по нескольким договорам страхования влечет определенные правовые последствия, и запретов законом не имеет. Что касается страховой суммы по договору личного страхования, то в силу пункта 3 статьи 947 ГК РФ она определяется сторонами по их усмотрению. 

Таким образом, сам по себе факт страхования одного и того же объекта по нескольким договорам личного страхования от одного и того же страхового риска не влияет на обязательство страховщика по выплате страхового возмещения по каждому договору.

Согласно пункту 5 статьи 166 ГК РФ и разъяснениям, приведенным в пункте 70 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", сделанное в любой форме заявление о недействительности (ничтожности, оспоримости) сделки и о применении последствий недействительности сделки (требование, предъявленное в суд, возражение ответчика против иска и т.п.) не имеет правового значения, если ссылающееся на недействительность лицо действует недобросовестно, в частности если его поведение после заключения сделки давало основание другим лицам полагаться на действительность сделки.

Страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не лишен был возможности при заключении договора выяснить совокупность страховой суммы по договорам страхования и при превышении страховой суммы 1000 000 рублей отказаться заключать договора. Заключив договора, размер совокупности страховой суммы превышающий 1 000 000 рублей несет риск последствий заключения договоров при наступления страхового случая. 

Передача и вручение подписанного страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий по существу представленных страхователем во время заключения договоров сведений до предъявления ФИО1 исковых требований к ООО "Страховая Компания "Росгосстрах-Жизнь" о взыскании страхового возмещения, фактически подтверждает согласие страховщика с достаточностью и достоверностью предоставленных ответчиком сведений, и достижение соглашения по каждому договору как отдельно, так и в совокупности. При том, что договора заключались с участием одного и того же представителя. 

При изложенных установленных судом обстоятельствах, встречные исковые требования ООО «СК «РГС - Жизнь» к ФИО1 о признании договоров страхования недействительными подлежат отклонению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,суд

РЕШИЛ

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую выплату по договорам страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ полисы: №, №, №, №, № и от ДД.ММ.ГГГГ полисы:№, №, №, №в размере 704700 рублей;проценты за пользование чужими денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 61106 рублей 18 копеек и далее по день фактического возврата долга; компенсацию морального вреда в размере 10000рублей; штраф в сумме 200000 рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

В исковых требованиях Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» к ФИО1 о признании договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ (полисы: №, №, №, №, № и от ДД.ММ.ГГГГ полисы:№,№, №, №) недействительными отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течении месяца со дня изготовления мотивировочной части решения путем подачи жалобы в Романовский районный суд.

Судья К.М.Логачев