РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 сентября 2017 года с. Новобелокатай 

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Комягиной Г.С., 

при секретаре Пономаревой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование») о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения и компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО СК «ВТБ Страхование» с требованием о взыскании страхового возмещения в размере 1260000 рублей, компенсации морального вреда в сумме 15000 рублей, штрафа в сумме 630000 рублей, госпошлины в сумме 1300 рублей по тем основаниям, что между истцом и ответчиком 08.10.2015 года был заключен договор по ипотечному страхованию № предметом которого выступали страховые риски в виде: смерть в результате несчастного случая и болезни, инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая, временная утрата нетрудоспособности в результате несчастного случая. Согласно п. 3 Договора страховая сумма по личному страхованию ФИО2 определена как 30 % от суммы остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового периода увеличенная на 0, 00 %, по личному страхованию ФИО3 в размере 70 % от суммы остатка ссудной задолженности страхователя по кредитному договору на дату начала очередного страхового периода увеличенная на 0, 00 %. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер в результате 

<

данные изъяты>, других форм 

<

данные изъяты>, что подтверждается справкой о смерти от ДД.ММ.ГГГГ 01.08.2016 года истец обратилась с заявлением к ответчику о наступлении страхового события, 05.08.2016 года ответчик подал исковое заявление о признании договора страхования № от 08.10.2015 года недействительным. 18.10.2016 года решением Белокатайского межрайонного суда РБ в удовлетворении требований ответчика было отказано. Апелляционным определением Верховного суда РБ от 24.01.2017 года решение Белокатайского межрайонного суда РБ от 18.10.2016 года оставлено без изменения. 08.06.2017 года истец повторно обратилась к ответчику с письменным заявлением о выплате страхового возмещения, однако ответчик своих обязательств по договору до настоящего времени не исполнил. 

Впоследствии истец дополнил свои исковые требования, просил суд взыскать в качестве компенсации морального вреда 1000000 рублей, а также взыскать судебные расходы на оплату услуг представителя в сумме 30000 рублей. 

В судебном заседании истец ФИО2 суду показала, что после смерти мужа сама выплачивает кредит, страховая компания отказывается добровольно выплачивать страховой возмещение по договору ипотечного страхования, просила сумму страхового возмещения перечислить на счет выгодоприобретателя – ОАО «Банк Москвы». 

Представитель истца - адвокат Сафиуллин М.М. в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме. 

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, возражений по иску в суд не представил. 

Представитель третьего лица ОАО «Банк Москвы» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, возражений по иску в суд не представил. 

Выслушав истца, его представителя, проверив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу положений ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. 

Статьей 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" разъяснено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2), а страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1).

Пунктами 1 и 3 статьи 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.

Вступившим в законную силу решением Белокатайского межрайонного суда РБ от 18.10.2016 года установлено, что 08.10.2015 года между ООО СК «ВТБ Страхование» и ФИО2 был заключен договор по ипотечному страхованию № №, согласно условиям которого выгодоприобретателем по указанному договору является ОАО «Банк Москвы». 

Как следует из п. 1.1. вышеназванного Договора сторонами была достигнута договоренность о застрахованных лицах, согласно которых застрахованными лицами являлись ФИО2 и ФИО3 Условиями Договора страхования страховыми случаями по личному страхованию являются - смерть в результате несчастного случая и/или болезни; инвалидность I и II группы в результате несчастного случая; временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая.

Согласно п. 2.1. Договор вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут 08.10.2015 г., но не ранее даты фактического предоставления Кредита по кредитному договору, до момента полного исполнения обязательств Страхователя по Кредитному договору, а именно в течение 180 месяцев. 

Пунктом 3 Договора определены суммы на каждый страховой период по каждому объекту страхования: 

- по личному страхованию застрахованного ФИО2 в размере 30% от суммы остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового периода увеличенной на 0,00%, и на дату заключения договора составляет 540 000,00 рублей.

- по личному страхованию застрахованного ФИО3 в размере 70% от суммы остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового периода увеличенной на 0,00%, и на дату заключения договора составляет 1 260 000,00 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер в результате 

<

данные изъяты> а также других форм 

<

данные изъяты>, что подтверждается справкой о смерти от ДД.ММ.ГГГГ выданной отделом ЗАГС Белокатайского района ГК РБ по делам юстиции (запись акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ).

При этом, Белокатайский межрайонного суда РБ в своем решении от 18.10.2016 года не усмотрел оснований для признания Договора страхования от 08.10.2015 г. № № недействительным.

Таким образом, поскольку наступление смерти застрахованного лица ФИО3 по Договору страхования от 08.10.2015 г. № № относится к страховому случаю, предусмотренному условиями Договора, т.е. подпадает под понятие страхового случая применительно к условиям договора ипотечного страхования, у ответчика наступила обязанность выплатить страховую сумму, определенную Договором страхования в п. 3.1.2., т.е. в размере 70% от размера суммы остатка ссудной задолженности Страхователя по Кредитному договору на дату начала очередного страхового периода, которая согласно графику платежей по кредитному договору по состоянию на дату смерти ФИО3 составила 1243230 руб. 91 коп. 

Таким образом, поскольку истец ФИО1 является страхователем по договору страхования, созаемщиком по кредитному договору, до настоящего времени уплачивает платежи в счет погашения кредитной задолженности, в свою очередь ответчиком на день вынесения решения суда обязанность выплаты страхового возмещения по договору страхования 08.10.2015 г. № добровольно не исполнена, доказательств обратного в суд не представлено, суд приходит к выводу о взыскании с ООО СК «ВТБ Страхование» страхового возмещения в пользу истца ФИО2 в размере 1243230 руб. 91 коп. путем перечисления данной суммы в счет погашения кредитной задолженности в пользу выгодоприобретателя по договору ОАО «Банк Москвы». При этом, суд принимает во внимание то, что ОАО « Банк Москвы» как выгодоприобретатель по договору от получения суммы страховой выплаты не отказался.

Кроме того, как следует из положений ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда N 17 от 28.06.12. "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. При этом размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлен факт нарушения прав истца на выплату страхового возмещения, суд приходит к выводу о том, что с ответчика в пользу истца с учетом конкретных обстоятельств дела, характера причиненных нравственных страданий, а также исходя из принципа разумности и справедливости подлежит взысканию компенсация моральный вред в сумме 5000 рублей.

В силу ч. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50 % от взыскиваемых сумм, т.е. 621615 руб. 45 коп. ( 1243230 / 2).

В ст. 88 ГПК РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1).

В силу ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате экспертам, специалистам, расходы на оплату услуг представителей, связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами, другие признанные судом необходимыми расходы.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В порядке ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах (ч. 1).

В судебное заседание истцом в подтверждение несения расходов на оплату услуг представителя представлено соглашение с адвокатом Сафиуллиным М.М. на 30000 рублей, ордер адвоката на представление интересов ФИО2, в связи с чем суд присуждает взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате услуг представителя в размере 30000 рублей. 

Поскольку в силу ч. 3 ст. 17 Закона "О защите прав потребителей" истец освобожден от уплаты госпошлины, ФИО2 надлежит возвратить уплаченную по квитанции от 03.08.2017 года госпошлину в сумме 1300 рублей

В соответствии с ч. 1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований и зачисляются в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании вышеизложенного суд взыскивает в доход муниципального бюджета с ООО СК «ВТБ Страхование» госпошлину в размере 17699 руб. 23 коп. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании страхового возмещения по договору личного страхования, штрафа за необоснованную задержку выплаты страхового возмещения и компенсации морального вреда, удовлетворить частично 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 страховое возмещение по договору страхования от 08.10.2015 г. № в сумме 1243230 руб. 91 коп. путем перечисления страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 08.10.2015 года в ОАО "Банк Москвы"

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 621615 руб. 45 коп., расходы по оплате услуг представителя в размере 30000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей 

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета муниципальный район Белокатайский район Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 17699 руб. 23 коп.

Возвратить ФИО2 уплаченную по квитанции от 03.08.2017 года госпошлину в сумме 1300 рублей

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия в окончательной форме через Белокатайский межрайонный суд РБ.

Мотивированное решение составить к 25 сентября 2017 года. 

Председательствующий судья: подпись Г.С.Комягина

Копия верна

Судья Г.С.Комягина

Секретарь М.В. Пономарева