Дело № 2-368/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

15 сентября 2020 года г. Котельниково 

Котельниковский районный суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Жаркова Е.А., 

при секретаре Кочергиной О.А, 

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-368/2020 (УИД 34RS0022-01-2020-000793-36) по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований истец указал, что 05 декабря 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 100 000 рублей, сроком до востребования, с условием возврата полученного кредита и уплаты на него процентов в порядке, установленном кредитным договором.

В нарушение условий кредитного договора ФИО2 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 93 009,91 рублей, из которых 36 588,86 рублей – просроченные проценты, 56 421,05 рубль – просроченный основной долг.

13 марта 2016 года ФИО2 умерла. Наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является ФИО1

На основании изложенного истец просит суд: взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 05 декабря 2014 года в размере 93 009,91 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 990,30 рублей. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом. В иске просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражала относительно размера задолженности.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца ПАО КБ «Восточный».

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила по займу, если иное не предусмотрено правилами по кредиту и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В силу пункта 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в пункте 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 05 декабря 2014 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 100 000 рублей, сроком до востребования, с условием возврата полученного кредита и уплаты на него процентов в порядке, установленном кредитным договором. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, которые согласно договора погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

ПАО КБ «Восточный» выполнило свои обязательства по кредитному договору, предоставив кредитные денежные средства ФИО2, что подтверждается выпиской по счету.

В нарушение условий кредитного договора ФИО2 ненадлежащим образом исполняла взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 93 009,91 рублей, из которых 36 588,86 рублей – просроченные проценты, 56 421,05 рубль – просроченный основной долг. Наличие задолженности подтверждается представленным истцом расчетом по состоянию на 29 мая 2020 года, и не оспаривалась ответчиком.

13 марта 2016 года ФИО2 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным 16 марта 2016 года отделом ЗАГС администрации Котельниковского муниципального района Волгоградской области. 

Согласно материалам наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершей 13 марта 2016 года, наследником, принявшим наследство после её смерти является дочь – ФИО1. 18 сентября 2019 года ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 

<

данные изъяты> долю в праве собственности на изолированную часть жилого дома, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, стоимостью 261 733,28 рубля, а также на 

<

данные изъяты> долю в праве собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, с видом разрешенного использования – для эксплуатации изолированной части жилого дома, стоимостью 53 143 рубля.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что единственным наследником, принявшим наследство, оставшееся после смерти ФИО2, является ФИО1

Как следует из пункта 4.2.4 условий кредитования, в случае смерти клиента проценты за пользование кредитом начисляются по день открытия наследства включительно, а затем со дня, следующего за днем принятия наследства наследником (наследниками) клиента.

Пунктом 4.10 условий кредитования предусмотрено, что срок окончательного расчета по договору кредитования определяется моментом востребования кредитной задолженности банком.

В соответствии с пунктом 4.11 условий кредитования дата выставления клиенту заключительного счета-выписки определяется по усмотрению банка, при этом предельно возможный для банка с учетом возраста клиента момент востребования – не позднее, чем за 60 дней до достижения клиентом шестидесятипятилетнего возраста.

В пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец представил свидетельство о смерти ФИО2, а также ответ из страховой компании ЗАО СК «Резерв» от 31 октября 2016 года, из содержания которого следует, что Банк обращался в страховую компанию по вопросу выплаты страхового возмещения 14 октября 2016 года.

Таким образом, ПАО КБ «Восточный» стало известно о смерти заемщика до 14 октября 2016 года.

Между тем, зная о смерти заемщика, Банк, тем не менее, не уведомил ФИО1 о наличии кредитного договора и продолжал начислять проценты по кредиту в период со дня открытия наследства и до момента истечения времени, необходимого для принятия наследства.

Отсутствие надлежащего уведомления наследника об имеющейся у наследодателя задолженности перед кредитором, указывает на отсутствие вины ФИО1 в неисполнении обязательств по уплате процентов за период с момента смерти наследодателя (13 марта 2016 года) и до момента истечения времени, необходимого для принятия наследства (13 сентября 2016 года), что исключает возможность взыскания процентов за указанный период. Так, Банком были начислены проценты (с 13 марта 2016 года по 28 марта 2016 года от суммы 1 342,99 рубля в размере 14,62 рублей, из расчета (1 342,99 рубля * 24,9% * 16 дней) / 366; от суммы 56 823,04 рубля в размере 909,16 рублей, из расчета (56 823,04 рубля * 36,6% * 16 дней) / 366; 32,79 рублей, 2 039,38 рублей, 18,04 рублей, 22,35 рублей, 1 390,09 рублей, 1 607,68 рублей, 42,36 рублей, 25,85 рублей, 25,89 рублей, 64,62 рублей, 1 609,77 рублей, 76,92 рублей, 22,75 рублей, 1 415,08 рублей, с 31 августа 2016 года по 13 сентября 2016 года от суммы 1 118,67 рублей в размере 10,65 рублей, из расчета (1 118,67 рубля * 24,9% * 14 дней) / 366; с 31 августа 2016 года по 13 сентября 2016 года от суммы 47 332 рублей в размере 662,64 рублей, из расчета (47 332 рубля * 36,6% * 14 дней) / 366; с 31 августа 2016 года по 13 сентября 2016 года от суммы 7 970,38 рублей в размере 45,73 рублей, из расчета (7 970,38 рубля * 15% * 14 дней) / 366, а всего за период с 13 марта 2016 года по 13 сентября 2016 года в размере 10 036,37 рублей.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщик должен был уплачивать ежемесячные минимальные платежи в силу заключенного кредитного договора, а после смерти заемщика, в пределах стоимости принятого наследственного имущества, обязательства по выплате кредита путем внесения ежемесячных минимальных платежей перешли к ФИО1, указанные обязательства наследником не исполнены, то в силу положений статей 309, 310, 809, 811, 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № в размере 82 973,54 рублей, из которых 56 421,05 рубль – задолженность по основному долгу, 26 552,49 рубля – задолженность по процентам (36 588,86 рублей – 10 036,37 рублей). В удовлетворении остальной части требований о взыскании процентов суд считает необходимым отказать, поскольку исходя из положений статей 401, 406 Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом акта их толкования, содержащимся в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

При этом стоит также отметить, что свидетельство о праве на наследство по закону было получено ФИО1 только 18 сентября 2019 года.

На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 990,30 рублей, что подтверждается платёжным поручением № от 05 июня 2020 года.

Учитывая, что судом исковые требования удовлетворены частично, то в пользу истца с ответчика необходимо взыскать судебные расходы в размере 2 665,55 рублей, отказав в удовлетворении остальной части требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании долга по кредитном договору, - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору о кредитовании от 05 декабря 2014 года в размере 82 915,80 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 665,55 рублей. В удовлетворении остальной части заявленных требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд через Котельниковский районный суд Волгоградской области в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Е.А. Жарков

Справка: мотивированный текст решения составлен 22 сентября 2020 года.

Судья Е.А. Жарков