Дело № 2-3191/2019

г.Хабаровск

07 мая 2019 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г.Хабаровска в составе:

Председательствующего судьи

Савченко Е.А.

При секретаре судебного заседания

Ответчика

ФИО1

ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (далее – ООО «СААБ») обратился с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 294 581,02 руб., в обосновании указав, что по условиям договора АО «ОТП Банк» предоставил заемщику кредит на сумму 200 000 руб. на условиях возврата указанной суммы через 60 мес., с учетом начисления процентной ставки по кредиту в размере 29,9 процентов в год. Заемщик в нарушении условий договора свои обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование, предоставленными ему банком, денежными средствами не выполняет до настоящего времени. На момент подачи искового заявления общая задолженность по договору составляет: задолженность по просроченному основному долгу 173 259,70 руб., задолженность по просроченным процентам 121 321,32 руб. Между АО «ОТП Банк» и ООО «СААБ» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор уступки прав требования (цессия) № по условиям которого ООО «СААБ» было передано право требования по кредитному договору №ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ФИО2 На основании договора уступки прав требования ООО «СААБ» направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке прав требования, а также досудебное требование. Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не произведена. Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 294 581,02 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 6 146,00 руб.

В судебное заседание истец, 3-е лицо не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в том числе публично путем размещения информации на сайте суда. Имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. Ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял. Суд не располагает сведениями об уважительности причин его неявки в судебное заседание и полагает возможным рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования не признал, указав, что получил от Банка сумму меньше 200 000 руб. 

Исследовав материалы дела, выслушав ответчика, суд считает иск подлежащим удовлетворению на основании следующего.

Из анализа ст.1, 420-422 Гражданского кодекса РФ, суд приходит к выводу, что принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, т.е. порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенный с момента согласования сторонами существенных условий в письменном виде.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского Кодекса РФ – по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.1 ст.845 Гражданского кодекса РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета). Денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ОАО «ОТП Банк» с заявлением на получение кредита в сумме 200 000 руб.

По условиям вышеуказанного заявления о предоставлении кредита от ДД.ММ.ГГГГ, а также индивидуальных условий договора «Потребительский кредит» №ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ОТП Банк» предоставляет кредит в сумме 200 000 руб. с процентной ставкой 29,9 % в год за пользование кредитом, окончательная дата гашения кредитной задолженности ДД.ММ.ГГГГ. По условиям договора погашение ежемесячных аннуитетных платежей производится ежемесячно. Денежные средства, полученные в кредит, а также начисленные на них проценты, подлежат уплате клиентом в соответствии с графиком погашения, установленным кредитным договором. 

Согласно п.3 ст.438 Гражданского Кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случае, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Кредитный договор между сторонами был заключен в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ путем направления потенциальным клиентом в Банк предложения (оферты) о заключении договора и в случае принятия по результатам рассмотрения предложения положительного решения, акцепта оферты банком. Акцептом банка оферты клиента о заключении кредитного договора является открытие счета и зачисление кредита на счет.

Из индивидуальных условий кредитного договора №ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО2 следует, что заемщику был открыт текущий банковский счет 40№, на который была перечислена денежная сумма в размере 200 000 руб.. Ответчиком были совершены расходные операции по получению денежных средств за счет предоставленного банком кредита, что подтверждается выпиской по счету. Как следует из выписки по счету, ФИО2 производилось погашение задолженности по кредиту.

Установив указанные обстоятельства, руководствуясь вышеуказанными нормами, суд приходит к выводу о том, что между ОАО «ОТП Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ.

Судом достоверно установлено, что информация о представляемом кредите и всех платежах по кредитному договору предоставлялась ФИО2 подписавшему заявление, индивидуальные условия. ФИО2 был ознакомлен со всеми условиями договора, подписав его, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действовавшими тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае предоставления кредита, что ему полностью разъяснены вопросы, относящиеся к условиям кредитного договора. 

В соответствии со ст.309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательств. Согласно ст.240 Гражданского Кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить кредит в срок и в порядке предусмотренных кредитным договором.

Согласно ст. 811 п.2 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Доводы ответчика о том, что им не была получена денежная сумма в размере 200 000 руб. суд находит несостоятельной.

Согласно ст.61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

Решением Центрального районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, вступившим в законную силу в удовлетворении исковых требований ФИО2 к Акционерному обществу «ОТП Банк» о признании недействительными части условий кредитного договора, взыскании страховой премии, неустойки отказано в полном объеме. Вышеуказанным решением суда установлено, что за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ со счета ФИО2 были списаны денежные средства в счет оплаты страховых премий по договорам страхования в общем размере 56160 рублей. Доводы истца о том, что сумма кредита, перечисленная Банком меньше 200 000 руб. судом отклонены как несостоятельные, поскольку в соответствии Индивидуальными условиями кредитного договора № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ подписывая индивидуальные условия, заемщик, в случае участия заемщика в программах добровольного страхования жизни и здоровья заемщика и/или страхования заемщика на случай потери работы дает согласие на списание в дату предоставления кредита с текущего рублевого счета заемщика (в целях исполнения обязательств заемщика перед банком) компенсации страховой премии и платы за организацию страхования по программам добровольного страхования в размерах, указанных в заявлениях на страхование, для чего предоставляет банку списать (по распоряжению, оформленному в рамках действующих форм безналичных расчетов) денежные средства с Текущего рублевого счета заемщика в размерах соответствующих обязательств, в сроки, установленных для их исполнения. Таким образом истцу была предоставлена полная сумма кредита, а он дал распоряжение банку на списание части кредитных средств на оплату страховых премий, что не противоречит законодательству РФ.

ФИО2 в нарушение условий договора гашение суммы кредита не производил, тем самым не исполнил принятые на себя обязательства. Сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 173 259,70 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно ст.29 ФЗ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 08.04.2008), процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Согласно ст.30 ФЗ от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изм. от 08.04.2008), отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты по кредитному договору выплачиваются до дня возврата суммы займа

Проверив представленный истцом расчет процентов по кредиту суд полагает, что он произведен верно и считает возможным взыскать с ответчика проценты по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 121 321,32 руб. Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Общая задолженность клиента перед истцом составляет 294 581,02 руб. (173 259,70 руб. + 121 321,32 руб.).

Истцом в полной мере представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора. 

Нарушая график погашения основного долга и процентов, ответчик нарушил условия договора, в связи с чем истец в соответствии с условиями принял решение о взимании с ответчика задолженности по кредитному договору досрочно. 

В соответствии со ст. 319 Гражданского кодекса РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Из представленного истцом расчета, проверенного судом, сведений банка о внесенных ответчиком платежах и распределении их в погашение задолженности по кредитному договору следует, что в первую очередь погашались проценты за пользование кредитом, затем основной долг (кредит), что соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ об очередности погашения требований по денежному обязательству.

Кроме того, из представленной истцом выписки следует, что после ДД.ММ.ГГГГ платежи в счет погашения задолженности по кредиту на счет не поступали.

Заявляя о нарушении, ответчик свой контррасчет задолженности, а также доказательства, которые свидетельствовали бы о наличии меньшей суммы задолженности, в суд первой инстанции, не представила.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «САБ и АО «ОТП Банк» заключен договор № уступки прав (требований), по условиям которого ООО «СААБ» принял на себя требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Цедентом и Заемщиком, указанных реестрах заемщиков, а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.3 настоящего договора (п.1.1 Договора). Из приложения к договору № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Банком переданы права требования в отношении ФИО2 по кредиту № ПО№ от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 294 581,02 руб.

Пунктом 1 ст.382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ч.ч.1.2 ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции действующей в период заключения договора уступки прав (требований), кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных.

Индивидуальные условия потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ №ПО№ не содержат запрет Банку на уступку своих прав требований третьем лицам, уступка не противоречит положениям действующего законодательства и не ущемляет права потребителя- заемщика, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора. 

В связи с указанным, суд находит требования истца бесспорными, поскольку не только не оспариваются самим ответчиком по делу, но и подтверждаются материалами дела, подтверждающими доводы истца, которые у суда не вызывают сомнений. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что истец обоснованно предъявил исковые требования к ответчику в части взыскания суммы долга по кредитному договору, процентов.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В соответствии с федеральным законом № 127-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса РФ и некоторые другие законодательные акты РФ, …, с ДД.ММ.ГГГГ порядок исчисления государственной пошлины регулируется нормами Налогового кодекса РФ.

Принимая во внимание, что истцом была оплачена государственная пошлина в размере 6 146,00 руб., при удовлетворении его исковых требований имущественного характера с ответчика в пользу истца должна быть взыскана государственная пошлина в размере 6 146,00 руб., оплата, которой подтверждается платежными поручениями.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» сумму основного долга по кредитному договору в размере 173 259 руб. 70 коп., проценты за пользование кредитом в размере 121 321 руб. 32 коп., расходы по уплате государственной пошлины 6 146 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом 13 мая 2019 года решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Центральный районный суд г.Хабаровска.

Копия верна:

Судья Е.А.Савченко