Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2019 года г. Тольятти

Судья Комсомольского районного суда г. Тольятти Самарской области Шабанов С.Г., при секретаре Нагиевой К.Р., с участием истца ФИО1, без участия представителя ответчика ПАО «Совкомбанк», рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-267/2019 по иску ФИО1 к ПАО«Совкомбанк» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о признании недействительным применения ПАО «Совкомбанк» процентной ставки в размере 13,145% годовых с 27.12.2018, взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

Заявленные требования мотивировала тем, что ... заключила с ответчиком кредитный договор № ... на сумму 2 400000 руб. под 10,395% годовых, по условиям которого своевременно, в соответствии с графиком осуществляла платежи. При осуществлении платежа 12.12.2018 выявилось, что ответчик в одностороннем порядке изменил процентную ставку по кредитному договору, в результате чего у истца начиная с 27.12.2018 начала формироваться задолженность. По состоянию на 27.12.2018 задолженность составила 4426,83 руб.

Полагала, что ответчик неправомерно, в нарушение требований ст. 452 ГК РФ, изменил условия договора.

В судебном заседании истец заявленные требования поддержала. На вопросы суда пояснила, что не знакома с общими условиями кредитования. По истечении одного года после заключения кредитного договора истек срок добровольного страхования в АО «Мет Лайф». После этого через банк к страховой программе она не подключалась. Ограничилась заключением договора страхования с «Ингосстрах», страховая сумма по которому составляет 200000 руб. Об условиях страхования, согласно которым сумма страховой выплаты не должна быть меньше остатка кредиторской задолженности она не знала.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие и представил письменные возражения, в которых указал, что размер процентной ставки был увеличен с 10,4% годовых до 13,5% годовых (на 2,75%) в соответствии с согласованными с истцом условиями кредитного договора, содержащимися в п. 9 Индивидуальных условий кредитования, согласно которому заемщик принял на себя обязательство быть застрахованным и в п. 4 Индивидуальных условий кредитования, согласно которому, в случае неисполнения заемщиком обязательств по страхованию кредитор увеличивает действующую процентную ставку на 2,75% в дату платежа с месяца следующего за месяцем в котором заемщиком не исполнена обязанность по страхованию. Пунктом 4.1.4 Общих условий предусмотрено, что страховая сумма не должна быть меньше остатка ссудной задолженности.

Срок добровольного страхования жизни по программе страхования АО«МетЛайф» соответствующий условиями кредитного договора закончился 26.10.2018.

17.10.2018 истцом был представлен новый договор добровольного страхования жизни, заключенный со СПАО «Ингосстрах», размер страховой выплаты по которому составляет 200000 руб. и не покрывает ссудную задолженность.

Заслушав истца, исследовав материалы дела, письменные возражения ответчика, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в определении условий договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу требований ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пояснений сторон, письменных доказательств, непосредственно исследованных в судебном заседании, судом установлено, что ... стороны заключили кредитный договор № ... по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставил ФИО1 на цели приобретения недвижимости денежные средства в размере 2400000 руб. на срок 240 месяцев под 10,395% годовых.

Условия кредитного договора содержатся в Индивидуальных условиях на получение кредита в ПАО «Совкомбанк» на цели приобретения недвижимости на первичном рынке, Общих условиях предоставления кредитов на приобретение недвижимости на первичном рынке (Преамбула договора, п. 14 Индивидуальных условий), были согласованы сторонами и приняты истцом при подписании кредитного договора.

Согласно п. 9 Индивидуальных условий кредитования, истец приняла на себя обязательство быть застрахованным от возможности наступления таких страховых случаев как: смерть, полная потеря трудоспособности ежегодно с обязательной пролонгацией в течение всего срока действия договора.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий кредитования, в случае неисполнения заемщиком обязательств по страхованию кредитор увеличивает действующую процентную ставку на 2,75% в дату платежа с месяца следующего за месяцем в котором заемщиком не исполнена обязанность по страхованию. 

Пунктом 4.1.4 Общих условий предусмотрено, что страховая сумма не должна быть меньше остатка ссудной задолженности.

При заключении кредитного договора истец, на основании Заявления была включена в программу добровольного страхования жизни АО «МетЛайф» на срок до 26.10.2018, сумма страхового возмещения по которой составляет сумму задолженности по кредитному договору. 

После истечения срока добровольного страхования жизни в АО «МетЛайф», 17.10.2018 истец заключила договор добровольного страхования жизни со СПАО «Ингосстрах», размер страховой выплаты по которому составляет 200000 руб.

По сведениям ПАО «Совкомбанк», которые истцом не оспаривались, размер задолженности истца по кредитному договору, по состоянию на 04.02.2019 составляет 2397279,01 руб.

Суд считает установленным, что истец, нарушил условия кредитного договора № ... от ... (п.п. 4, 9 Индивидуальных условий, п. 4.1.4 Общих условий кредитования), заключив договор добровольного страхования жизни с условием страховой выплаты, не покрывающей ссудную задолженность.

При таких обстоятельствах, действия ПАО «Совкомбанк» по увеличению действующей процентной ставки по кредиту на 2,75% соответствуют условиям кредитного договора и являются правомерными.

Требования истца о признании недействительным применения ПАО«Совкомбанк» процентной ставки в размере 13,145% годовых с 27.12.2018 и производные требования о взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб. удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 421, 819, 309 ГК РФ, ст.ст.12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ПАО«Совкомбанк» о признании недействительным применения ПАО «Совкомбанк» процентной ставки в размере 13,145% годовых с 27.12.2018, взыскании компенсации морального вреда в размере 5000 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Комсомольский районный суд г. Тольятти Самарской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 февраля 2019 года.

Судья С.Г. Шабанов