РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2018 года п.Безенчук

Судья Безенчукского районного суда Самарской области Штырлина М.Ю.

при секретаре Лапиной В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-496\2018 по иску ФИО1 к ООО «Альфастрахование - Жизнь» о расторжении договора страхования, взыскании уплаченной страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ :

ФИО1 обратился в суд с вышеуказанным иском, указывая, что 12.05.2017 между ним и ПАО «Почта Банк» был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 594 735 руб. Для предоставления кредита ему было необходимо заключить договор страхования, но самостоятельно и добровольно он страховую компанию не выбирал. Между тем, с его счета, открытого в ПАО «Почта Банк» при получении кредита, была списана сумма в размере 111600 руб. в счет оплаты страховой премии по договору страхования, т.е. сумма кредита была увеличена на сумму страховой премии. Полагает, что заключенный договор страхования является мнимой сделкой, поскольку реального намерения сторон на страхование не было, целью его обращения в банк являлось получение кредита. В связи с изложенным ФИО1 просил суд расторгнуть договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ООО «Альфастрахование-Жизнь», взыскать с ответчика сумму уплаченной страховой премии по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111600 руб., взыскать сумму неустойки за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 111600 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 50% от суммы, присужденной судом.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие истца. 

Представитель ответчика ООО «Альфастрахование-Жизнь» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, направил в суд письменный отзыв на исковое заявление, в котором просил в иске отказать по основаниям, указанным в письменном отзыве, ходатайствовал о рассмотрении дела в сое отсутствие.

Третье лицо - ПАО «Почта Банк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, не просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя третьего лица либо об отложении рассмотрения дела. 

В силу требований ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со статьей 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.2 ст. 940 Гражданского кодекса РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса, подписанного страховщиком. Согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика страхового полиса.

В соответствии с п.п.1 и 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя),если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) ил на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. 

В соответствии со ст. 958 Гражданского кодекса РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (п. 3).

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

В силу ст. 431 Гражданского кодекса РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 594 735 руб. со сроком возврат до ДД.ММ.ГГГГ под 22,913% годовых (л.д.9). Из содержания Условий договора потребительского кредита по программе «потребительский кредит», подписанного истцом, следует, что договор не содержит условий о страховании жизни. 

В тот же день, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление на добровольное страхование, в котором истец изъявил желание заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций в ООО «Альфастрахование-Жизнь» на случай смерти застрахованного в течение срока страхования и установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (л.д.8). 

В подписанном истцом заявлении содержится указание на то, что истец уведомлен, что заключение Договора страхования не может являться обязательным условием для финансовых услуг, уведомлен, что вправе не заключить Договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски или часть из них или застраховать их в любой страховой компании по своему усмотрению.

Истец также подписал уведомление в заявлении на страхование о том, что Договор страхования вступает в силу при условии оплаты страховой премии в течение срока, установленного в Полисе-офорте.

Как следует из заявления ФИО1 на страхование, договор страхования заключен в соответствии с Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций №.

Согласно полиса-оферты №, подписанным истцом, он согласился с предложением страховщика заключить договор добровольного страхования клиентов финансовых организаций а следующих условиях: Страховщик обязуется за обусловленную договором страхования плату (страховую премию) осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью Застрахованного или его смерти в соответствии с Условиями настоящего полиса-оферты и Условиями страхования. По данному полису-оферте застрахованным является страхователь ФИО1 со сроком страхования 60 месяцев, с единой страховой суммой по вышеуказанным рискам 111600 руб. (л.д.6-7).

При этом истец, как Страхователь\Застрахованный подтвердил своей подписью, что он уведомлен, что акцепт Полиса-оферты не может являться обязательным условием для получения банковских услуг, что но вправе не принимать данный Полис-оферту и вправе не страховать предлагаемые данным Полисом-офертой риски (или часть из них) или застраховать их в иной страховой компании по своему усмотрению, ознакомлен с условиями настоящего полиса-оферты и Условий страхования и подтверждает намерения заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получил (л.д ).

Согласно п.8.1 Полиса-оферты договор страхования заключается путем акцепта страхователем настоящего полиса-оферты, выданного Страхователю Страховщиком. Акцептом полиса-оферты является уплата страхователем страховой премии единовременно в срок не позднее 3-х календарных дней с момента оформления полиса-оферты (л.д.6-7).

Согласно Полису-оферте №, подписанным истцом, страховая сумма устанавливается единой и составляет 111600 руб., в течение срока действия договора страхования страховая сумма не меняется.

Договор страхования заключен на срок 60 месяцев с даты подписания Полиса-оферты, с 12.05.2017 включительно при условии внесения страховой суммы. 

Страховая премия в размере 111600 руб., т.е. в полном объеме, перечислена на основании распоряжения клиента от 12.05.2017, что не оспаривалось сторонами (л.д.7 оборот).

Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод, что истцом самостоятельно в своей воле и в своем интересе был заключен договор страхования с ООО "Альфастрахование-Жизнь".

Согласно п.7.1 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, с которыми был ознакомлен и согласен ФИО1, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, в следующих случаях: 1) исполнения страховщиком обязательств по Договору страхования в полном объеме; 2) отказа страхователя от Договора страхования; 3) ликвидации страховщика в установленном законодательством РФ порядке; 4) признании Договора страхования недействительным по решению суда; 5) если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай;6) в других случаях, предусмотренных законодательством РФ. 

В соответствии сп.7.2 Условий Страхователь вправе отказаться от договора страхования (Полиса-оферты) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

Согласно п.7.6 Условий при отказе Страхователя – физического лица от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения Договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю – физическому лицу в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения Договора до даты отказа страхователя физического лица от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. 

Согласно п.7.7 Условий если иное не предусмотрено Договором страхования или законом, в иных случаях, не предусмотренных п.7.6 Условий, при отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия возврату не подлежит (л.д.40-41).

Судом установлено, что возможность наступления страхового случая не отпала и существование страхового риска не прекратилось по обстоятельствам, иным, чем страховой случай.

Доказательств того, что кредит мог быть получен истцом только при условии заключении указанного договора страхования, на что истец был вынужден согласиться, суду не представлено.

Из содержания кредитного договора не усматривается, что выдача кредита заемщику обусловлена заключением вышеуказанного договора страхования либо навязана им банком при заключении кредитного договора.

Таким образом, в ходе рассмотрения дела не установлено нарушений прав заемщика, как потребителя финансовой услуги, доказательств указанному обстоятельству не представлено.

Таким образом, суд считает, что сделка заключена по волеизъявлению обеих сторон, сторонами согласованы все существенные условия договора, что соответствует требованиям ст. ст. 421, 819, 934 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Как следует из пункта 1 статьи 170 Гражданского кодекса РФ мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

Суд полагает, что доказательств, свидетельствующих о порочности воли сторон указанной сделки, истцом не представлено: стороны согласовали все существенные условия договора и их волеизъявление было направлено именно на осуществление страхования жизни и здоровья истца, действия сторон, совершенные при заключении сделки, свидетельствуют об их намерении совершить сделку именно по добровольной страховой защите заемщика, и не подтверждают иных намерений сторон.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает оснований для расторжения договора страхования, взыскании страховой премии. 

В соответствии с положениями п. п. 1, 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Поскольку судом установлено отсутствие каких-либо нарушений прав истца как потребителя со стороны ответчика, то оснований для взыскания неустойки, штрафа и компенсации морального вреда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 ФИО6 к ООО« Альфастрахование-Жизнь» оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Безенчукский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения. 

Мотивированное решение вынесено и оглашено 03 июля 2018 года.

Судья М.Ю.Штырлина