Дело № 2-1890/2017 18 мая 2017 года 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем российской федерации

Пушкинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи - Демидовой О.Ю., 

при секретаре - Чумуртане И.Е., 

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным заявления, взыскании денежных средств, уплаченных по договору, компенсации морального вреда и штрафа, 

У С Т А Н О В И Л :

Истица ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Восточный экспресс банк», в котором просит признать недействительным ее заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов держателей кредитных карт от 17.05.2012 года, взыскать удержанную страховую премию по договору страховая в сумме 57 951 рубль 30 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей и штраф в размере 50 % от присужденной судом к взысканию денежной суммы.

В обоснование заявленных требований истица указывает, что 17.05.2012 года заключила с ответчиком кредитный договор, согласно которому Банк предоставил ей кредит в сумме 350 000 рублей сроком на 60 месяцев, при заключении этого договора истица подписала заявление на присоединение к программе страхования от несчастных случаев и болезней, поскольку по словам сотрудника Банка это являлось обязательным условием получения кредита, однако данное условие является неправомерным, поскольку определено ответчиком в одностороннем порядке, ущемляет её права потребителя, в том числе на выбор страховой компании; Банком подключение к программе страхования было обусловлено возможностью заключения кредитного договора, что противоречит Закону РФ «О защите прав потребителей» и свидетельствует о злоупотреблении Банком свободой договора.

Истица ФИО1 в судебное заседание не явилась, дело просила рассмотреть в её отсутствие (л.д. 4).

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание так же не явился, дело просил рассмотреть в его отсутствие, представил письменные возражения (л.д. 23-25), в которых просил в удовлетворении иска ФИО1 отказать и применить последствия пропуска истицей срока исковой давности в отношении требований о признании недействительным заявления на присоединение к программе страхования.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно частям 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с частью 2 статьи 935 Гражданского кодекса РФ личное страхование жизни или здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обусловливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Пунктом 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Судом установлено, что 17.05.2012 года в офертно-акцептной форме было заключено соглашение о кредитовании счета № ..., по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» предоставил ФИО1 кредит «Евроремонт» в сумме 350 000 рублей с уплатой 19 % годовых сроком на 60 месяцев, то есть до 17.05.2017 года.

Из подписанного истицей 17.05.2012 года заявления на заключение соглашения о кредитовании усматривается, что в целях обеспечения исполнения обязательств она выразила свое согласие выступать застрахованным лицом по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» на условиях, указанных в разделе «Параметры». Истица согласилась с тем, что Банк будет являться выгодоприобретателем по программе страхования в размере задолженности по Соглашению о кредитовании счет и дала согласие на внесение платы за присоединение к программе страхования, согласилась с тем, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту; что плата подлежит внесению на ТБС (банковский счет) в сроки, установленные для уплаты МОП (ежемесячного платежа) и списывается Банком в дату внесения платы на ТБС без распоряжения истицы.

Тогда же 17.05.2012 года истицей было подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (л.д. 27-об.), из которого следует, что ФИО1 согласна быть застрахованной и просит Банк предпринять действия для распространения на нее условий договора страхования от несчастных случаев и болезней № НС/2011/4, заключенного между банком и ЗАО «СК «Резерв».Согласно пункту 3 указанного заявления ФИО1 была уведомлена о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты.

Истица обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к программе страхования в размере 0,40 % в месяц от суммы кредита (1 400 рублей) (пункт 5 заявления).

В пункте 6 заявления истица подтвердила, что ей известно о том, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию и в соответствии со статьей 958 ГК РФ и условиям договора возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требования страхователя не производится.

Кроме того, в анкете заявителя, предоставленной Банку, истица так же указала, что согласна на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности, указанной выше (л.д. 28).

Таким образом, Банк не является лицом, реализующим услугу по страхованию, страхования премия была оплачена Банком ЗАО «СК «Резерв», а истица в свою очередь, согласившись с присоединением к программе страхования, обязалась выплатить Банку расходы по оплате страховой премии ежемесячными платежами.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что истица в письменной форме была уведомлена о возможности заключения кредитного договора без оформления договора страхования и подтвердила, что предоставляемая Банком дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не навязана и выбрана добровольно.

Подписывая 17.05.2012 года заявление на заключение соглашения о кредитовании, а так же заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» и анкету заявителя, соглашаясь с условиями предоставления кредита, ФИО1 добровольно выразила на это свое согласие и согласилась с предложенными ей условиями. При этом, факт подписания перечисленных документов истицей не оспаривается, доказательств того, что услуга по страхованию навязана истице Банком, суду так же не представлено, и подписание ФИО1 указанных документов безусловно свидетельствуют о наличии её добровольного волеизъявления на присоединение к программе страхования.

Таким образом, на момент заключения соглашения о кредитовании истица ФИО1 располагала полной информацией как по кредиту, так и по добровольному страхованию, при этом она добровольно взяла на себя обязательства по исполнению условий кредитного договора и договору страхования, досрочно от исполнения договора страхования не отказалась. 

Кроме того, суд полагает заслуживающими внимания доводы представителя ответчика о пропуске истицей срока исковой давности в отношении требований о признании недействительным заявления истицы на присоединение к программе страхования.

В соответствии с частью 1 статьи 168 Гражданского кодекса РФ, на которую ссылается истица, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Частью 1 статьи 181 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что срок исковой давности по требованиям о применении последствий недействительности ничтожной сделки и о признании такой сделки недействительной (пункт 3 статьи 166) составляет три года. Течение срока исковой давности по указанным требованиям начинается со дня, когда началось исполнение ничтожной сделки, а в случае предъявления иска лицом, не являющимся стороной сделки, со дня, когда это лицо узнало или должно было узнать о начале ее исполнения. При этом срок исковой давности для лица, не являющегося стороной сделки, во всяком случае не может превышать десять лет со дня начала исполнения сделки.

Согласно части 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Оспариваемое заявление о присоединении к программе страхования ФИО1 было подписано 17.05.2012 года, в то время как исковое заявление о признании этого заявления недействительным было направлено в суд почтой 28.02.2017 года (л.д. 15), то есть за пределами установленного законом трехлетнего срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленного требования.

Учитывая, что суд не установил нарушения ответчиком прав истицы, предусмотренных законом РФ «О защите прав потребителей», законных оснований для взыскания в её пользу уплаченных Банку денежных средств в размере 57 951 рубль 30 копеек, компенсации морального вреда и штрафа в размере 50 % от присужденной судом суммы так же не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о признании недействительным заявления, взыскании денежных средств, уплаченных по договору, компенсации морального вреда и штрафа отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в СанктПетербургский городской суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

СУДЬЯ