РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 марта 2019 года г. Астрахань

Кировский районный суд г. Астрахани в составе: 

председательствующего судьи Бектемировой С.Ш.

при секретаре Шахруевой А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО2 к ПАО СК «Россгострах» о взыскании страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, расходов на представителя, указав в обоснование своих требований, что между ФИО1 и ПАО «Бинбанк» заключен кредитный договор №-№ ДД.ММ.ГГГГ на сумму 97378.08, сроком на 60 месяцев. В тот же день истцом был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования, выезжающих за рубеж и добровольного медицинского страхования. 

ДД.ММ.ГГГГ, то есть через один месяц, обязательства по кредитному договору были ею исполнены в полном объеме.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в ПАО СК «Росгосстрах», с просьбой о возврате части уплаченной страховой премии в связи с полным досрочным погашением кредита. Истец получила ответ с отказом в удовлетворении ее просьбы. 

В связи с указанными обстоятельствами просит суд взыскать с ответчика в ее пользу денежные средства, составляющие сумму страховой премии в размере 67321,65 руб., пени (неустойки) за неисполнение требования в установленный срок в размере 67321,65 руб., компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., компенсацию расходов на представителя в размере 10000 руб., штраф.

В судебное заседание истица ФИО1, надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, не явилась. Просила рассмотреть в свое отсутствие, свои права доверила представителю.

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» – ФИО5 возражал относительно заявленных требований, представил отзыв. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БинБанк» и ФИО6 заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 207462,69 рублей на срок 60 месяцев, с выплатой процентов 12,49% годовых.

Банком обязательства по договору исполнены, денежные средства перечислены на счет истца.

В этот же день истцом дано письменное согласие на включение в число участников Программы страхования в рамках Договора коллективного страхования, заключенного между ПАО СК «Россгострах» и ПАО «БинБанк».

В соответствии с данным заявлением плата за участие в Программе страхования за весь срок страхования составляет 68462,69 рубль.

Кроме того, в вышеназванном заявлении отражено, что Каширская (ФИО7) с условиями страхования по Программе страхования, на основании которых ей будут предоставляться страховые услуги, ознакомлена, согласна, их содержание ей понятно, обязуется их выполнять. Уведомлена о том, что Условия страхования размещены в общем доступе на сайте Банка. Уполномочила Банк в дату подписания ею данного заявления перечислить денежные средства с ее счета в сумме 68462,69 рубль в счет платы за участие в Программе страхования.

ПАО «БинБанк» получателем, страховой премии, а также каких-либо комиссий в связи со страхованием жизни и здоровья заемщика не является.

ДД.ММ.ГГГГ истец досрочно погасила кредит, в связи с чем, обратилась к ответчику с заявлением о возврате страховых премий за неиспользованный период действия договоров страхования, на что получила отказ. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено заявление о досрочном расторжении договора страхования. 

В заявлении на страхование, с которым ознакомилась истица, указано, что при досрочном отказе от Договора страхования премия не подлежит возврату, за исключением отказа истца от договора в части страхования от несчастных случаев и телемедицинских услуг и уведомления об этом страховщика в течение 14 календарных дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 

Учитывая вышеприведенные правовые нормы, а также то, что с заявлением о досрочном отказе от договора страхования истица обратилась спустя месяц после его заключения, суд считает требования истца не подлежащими удовлетворению. 

Руководствуясь ст.ст.194,196-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к ПАО СК «Россгострах» о взыскании страховой премии, неустойки и компенсации морального вреда - отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Полный текст решения изготовлен 22 марта 2019 года. 

Судья: