УИД 42RS0011-01-2021-001846-89

Гражданское дело № 2-1170/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ленинск-Кузнецкий Кемеровской области 29 июня 2021 года

Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Орловой Н.В.

при секретаре Кадашниковой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании с него в пользу истца задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 

<

дата> между сторонами был заключен договор (в виде акцептованного заявления – оферты) 

<

номер>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 40000 рублей под 34,9 % годовых сроком на 6 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанности и нарушал п.6 индивидуальных условий договора. Согласно п.12 индивидуальных условий кредитования банк вправе при нарушении срока возврата кредита и уплате начисленных процентов з за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % за каждый календарный день просрочки. Согласно п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла 

<

дата>, ответчик произвел выплаты в размере 32078 рублей 14 копеек. При этом судебным приказом 

<

номер> от 

<

дата> с ответчика взыскана задолженность в рамках данного кредитного договора в размере 33725 рублей 75 копеек за период 27.09.2017 по 23.01.2018. Таким образом, истец просит взыскать с ответчика за период с 24.01.18 по 07.04.2021 задолженность, за вычетом суммы в размере 33725 рублей 75 копеек, взысканной по судебному приказу, в размере 75345 рублей 81 копейка, а именно: просроченная ссуда 12126 рублей 07 копеек, проценты по просроченной ссуде - 40260 рублей, неустойка по ссудному договору - 144 рубля 22 копейки, неустойка на просроченную ссуду – 22815 рублей 52 копейки. Банк направил ответчику уведомление о возврате кредита образовавшейся задолженности по кредитному договору, но требование истца осталось без исполнения. Истец просит взыскать в его пользу с ответчика указанные суммы задолженности и сумму судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 2460 рублей 37 копеек.

В судебное заседание надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие в случае его неявки. Отказа от иска или его изменения нет.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что иск признает частично, а именно считает подлежащим удовлетворению требование о взыскании с него суммы в размере 12126 рублей 07 копеек (просроченная ссуда) и суммы в размере 144 рубля 22 копейки (неустойка по ссудному договору), сумму неустойки на просроченную ссуду в размере 22815 рублей 52 копейки полагал необоснованной, немотивированно полагает, что должен банку в этой части не более 10000 рублей, а сумму процентов по просроченной ссуде в размере 40260 рублей полагал вообще не подлежащей взысканию. Полагал, что кредитор специально долго не обращался в суд. Каких-либо ходатайств ответчиком заявлено не было. 

Суд, заслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 

<

дата> между сторонами был заключен договор (в виде акцептованного заявления – оферты) 

<

номер>. 

По условиям кредитного договора банк ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в сумме 40000 рублей под проценты сроком на 6 месяцев, с правом досрочного возврата. Срок расходования суммы кредита 25 календарных дней с момента подписания договора. При невостребованной суммы кредита в указанный срок, списание суммы кредита происходит на 25 календарный день с банковского счета в полном объеме на основании заранее данного акцепта, в этом случае заемщик не уплачивает банку проценты за пользование кредитом. Срок возврата средств 

<

дата>. Ответчик обязался возвратить сумму кредита внесением 6 ежемесячных платежей в размере 7163 руб. 26 коп., последний платеж по кредиту не позднее 

<

дата> в размере 7163,23 руб. (п.6). Согласно п.4 индивидуальных условий процентная ставка установлена в размере 24,9% годовых (п.4.1). Согласно п.4.2 в случае использования заемщиков потребительского кредита в наличной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора), в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования кредита) или в безналичной форме (в течение 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита) в размере менее 80% от суммы денежных средств, предоставляемых заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере в 34,9% годовых. 

При этом п. 12.2 Индивидуальных условий предусмотрено, что при нарушении заемщиком цели кредита и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных п.11 (в частности на потребительские цели - покупку товаров народного потребления, оплата услуг (работ) путем совершения операций в безналичной (наличной) форме), процентная ставка за пользование кредитом по договору устанавливается в размере 34,9% годовых с даты предоставления потребительского кредита. 

Ответчик выразил согласие с условиями порядка и размером внесения платежей в счет погашения кредитной задолженности и уплате процентов, ознакомлен с иными существенными условиями договора, о чем свидетельствует его личная подпись во всех документах, составляющих в совокупности кредитный договор, и отсутствие на этот счет замечаний и протоколов разногласий. 

Согласно п.п.4.1.1 и 4.1.2 Условий кредитования, являющихся частью договора о кредитовании, заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором. 

С учетом характера использования и способа использования заемных средств кредитор обоснованно в соответствии с п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита применял процентную ставку 34,9 % годовых при начислении ФИО1 процентов за пользование кредитными средствами. 

Согласно п.6.1 общих условий договора потребительского кредита кредитования физических лиц на потребительские цели в совокупности с положениями заявления-оферты заемщика, являющегося необъемлемой частью кредитного договора, при нарушении срока возврата заемщик уплачивает неустойку в виде пени согласно тарифам банка. Так п.12.1 индивидуальных условий предусмотрено, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование им заемщик уплачивает банке неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Согласно п.п.5.2 Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Факт заключения кредитного договора (договора о потребительском кредитовании 

<

номер>от 

<

дата>) его условия, и факт исполнения банком своих обязанностей по предоставлению кредита в согласованном размере оспорены не были и это в частности следует из истории движения средств по счету клиента – ответчика. 

Судом установлено, что ответчик исполнение обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежаще не исполнял, им допущены длительные просрочки исполнения обязательства, что подтверждается выпиской по счету ответчика и что является основанием для требования кредитором от заемщика возврата всей суммы кредитной задолженности.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитования банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита (досрочном расторжении договора о потребительском кредитовании) и возврате задолженности по кредитному договору, однако задолженность ответчиком не погашена в установленный срок. 

Судом также установлено, что судебным приказом мирового судьи судебного участка 

<

номер> Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от 07.02.2018 (дело 

<

номер>) с ФИО1 в пользу истца взыскана задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> за период с 27.09.2017 по 23.01.2018 в размере 33725 рублей 75 копеек, в том числе: просроченная ссуда 25895 рублей 43 копейки, просроченные проценты 3362 рублей 56 копеек, проценты по просроченной ссуде 1785 рублей 32 копейки, неустойка по ссудному договору 1524 рубля 09 копеек, неустойка на просроченную ссуду 1009 рублей 35 копеек, комиссия н смс-информирование 149,00 руб., а также возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 605 рублей 89 копеек, а всего 34331 рубль 64 копейки. На основании данного судебного приказа 

<

дата> было возбуждено исполнительное производство 

<

номер>-ИП, которое 

<

дата> окончено фактическим исполнением. 

Данный судебный акт не является пресекательным обстоятельством, кредитный договор не прекратил своего действия, а, следовательно, не прекратил и обязанности заемщика выплачивать долг и проценты по договору, кроме необходимости исполнения судебного приказа. Однако длительное время ответчик сознательно игнорировал данную обязанность, хотя понимал, что не производит погашение задолженности, понимал, что по судебному приказу взыскана не вся задолженность, ввиду чего кредитор вновь принял меры по взысканию долга в оставшейся части.

Из материалов дела также следует, что определением мирового судьи судебного участка № 6 Ленинск-Кузнецкого городского судебного района Кемеровской области от 02.02.2021 (дело 

<

номер>) судебный приказ от 

<

дата> о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 77954 рубля 47 копеек и возмещения расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1269 рублей 32 копейки отменен в связи с поступившими от ФИО1 возражениями. Ввиду чего с аналогичными требованиями истец обратился в суд в порядке искового производства с настоящим иском.

По состоянию на 07.04.2021 задолженность ответчика перед истцом составляет 75345 рублей 81 копейка, в т.ч.: просроченная ссуда 12126 рублей 07 копеек, проценты по просроченной ссуде 40260 рублей, неустойка по ссудному договору 144 рубля 22 копейки, неустойка на просроченную ссуду 22815 рублей 52 копейки.

Ответчик ФИО1, заключивший данный договор, подписав его, выразил свое согласие на установленный процент по кредиту и неустойки. Замечаний и разногласий по проценту кредита и по условию о неустойке у сторон не имелось. Суд считает, что заявленные истцом требуемые с ответчика денежные суммы, в т.ч. с учетом частичного признания иска и при отсутствии контррасчета задолженности, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, поскольку факт нарушения обязательств имел место быть, договором предусмотрена ответственность стороны за ненадлежащее исполнение обязательств, определен ее размер, оснований для перерасчета или снижения размера неустойки не имеется. Суд считает необходимым указать, что сумма неустойки в данном требуемом размере не ухудшает существенным образом положение должника, он сам, по сути, виновен в том, что происходило начисление неустойки, притом, что доказательств уважительности причин неисполения им обязательств по договору им суду не представлено. Ответчик не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения. Сомнений в правильности произведенного расчета долга у суда нет, ответчиком какого-либо иного расчета не представлено, сведений о внесении каких-либо платежей в счет погашения указанного долга после подачи иска в суд нет, оснований для применения положений ст.333 ГК РФ суд не находит, ответчиком об этом не заявлено, сумма неустойки заявлена обоснованно, противоречий положениям Федерального закона от 

<

дата> № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не выявлено, неустойка, начисляемая в пределах установленных законом размерах, не является по определению закона способом обогащения кредитора и не может являться несоразмерной нарушенному обязательству, к тому же она не может быть таковой в соотношении с количеством дней допущенной ФИО1 просрочки.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, учитывая, что судом доказательства истца в подтверждение обоснованности иска признаны достоверными, относимыми и допустимыми, ответчиком они не оспорены с предоставлением доказательств своих возражений в соответствии со ст.ст.12, 56, 57 ГПК РФ, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а потому с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма судебных расходов, понесенных истцом в связи с уплатой государственной пошлины в размере 2460 рублей 37 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить:

Взыскать с ФИО1 ... в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 75345 рублей 81 копейка за период с 24.01.2018 по 07.04.2021 и возмещение расходов по уплате государственной пошлины в размере 2460 рублей 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинск-Кузнецкий городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 06.07.2021.

Судья: подпись Н.В. Орлова

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-1170/2021 Ленинск-Кузнецкого городского суда Кемеровской области.