Дело № 2- 5004/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«29» сентября 2017 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Кетовой Л.С.

при секретаре Билаш А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Жилищного Финансирования» обратилось в суд с иском к ФИО1, с учетом уточненных исковых требований, просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» задолженность по кредитному договору в размере 3377621,07 руб., проценты за пользование кредитом в размере 15,99 %годовых, начисляемых на сумму основного долга 2852671,98 руб., начиная с 19.08.2017 г. до дня фактического исполнения обязательства; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, площадью 70,3 кв.м., расположенную по адресу: АДРЕС, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере 5451171,2 руб.; взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Жилищного Финансирования» расходы по оплате государственной пошлины в размере 30119,35 руб., расходы по оплате оценочной экспертизы недвижимого имущества в размере 3500 руб.

В обоснование уточненных исковых требований истец указал, что 23.10.2015 г. ФИО1 заключила с АО «Банк ЖилФинанс» кредитный договор №, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 3 000 000 руб.; аннуитетный платеж - ежемесячно 52 577,57 рублей не позднее 25 числа каждого месяца; срок кредита —110 месяцев; проценты за пользование кредитом — 15,99 % годовых; ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору - 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки; обеспечение исполнения обязательств по кредиту — залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС. Истец перечислил всоответствии с условиями кредитного договора денежные средства размере 3 000000 руб. на текущий счет ответчика. Истцом обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору и закладной. ФИО1 неоднократно допускала просрочку по кредитному договору, т.е. ненадлежащим образом исполняет обязанность по оплате ежемесячных аннуитетных платежей. Нарушение указанных положений кредитного договора является основанием для предъявления требования о полном досрочном исполнении обязательств.В связи с неисполнением обязательств, 30.01.2017 г. ответчику направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Отправленные в адреса регистрации и места работы ответчика письма с требованием, возвращены истцу по истечению срока хранения после двукратного направления извещения ответчику об их поступлении. Размер задолженности по кредитному договору по состоянию на 18.08.2017 г. составляет 3377621,07 руб., из которых: сумма задолженности по кредиту в размере 2852671,98 руб., сумма просроченной задолженности по процентам в размере 282271,57 руб., сумма процентов за просроченный основной долг в размере 7078,76 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 63344,62 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 143562,29 руб., сумма начисленных процентов в размере 28691,85 руб.

Истец: представитель АО «Банк ЖилФинанс» в судебное заседание явился, уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Ответчик: ФИО1 в судебное заседание не явилась, ее представитель в судебное заседание явился, против удовлетворения исковых требований возражал, по доводам, изложенным в представленных возражениях, в случае удовлетворения исковых требований просил применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой судом неустойки. 

Выслушав мнения лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

23.10.2015 г. между АО «Банк ЖилФинанс» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 3000000 руб. сроком на 110 мес. под 15,99 % годовых, а заемщик обязуется возвратить кредит и уплатить проценты, начисленные на кредит (л.д.21-37 т.1).

Согласно п.1.3 кредитного договора, кредит предоставляется в целях приобретения или строительства жилого дома или квартиры, их капитального ремонта или иного неотделимого улучшения.

Согласно п.2.1 кредитного договора, кредит предоставляется заемщику в безналичной форме, путем зачисления всей суммы кредита на счет, открытый заемщиком у кредитора.

Согласно п.3.3 кредитного договора, заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные на кредит, путем осуществления ежемесячных платежей.

Согласно п. 5.3 кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.1.4 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог, принадлежащей ФИО1 на праве собственности квартиры по адресу: АДРЕС, и личное неимущественное страхование.

Право АО «Банк ЖилФинанс» на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой без предоставления других доказательств существования этого обязательства, а также право залога на квартиру, удостоверены закладной от 23.10.2015 г. (л.д.38-43 т.1).

23.10.2015 г. между АО «Банк ЖилФинанс» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) заключен договор об ипотеке, согласно которому залогодатель в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 23.10.2015 г., заключенному между ФИО1 и залогодержателем, передает залогодержателю в залог (ипотеку) квартиру по адресу: АДРЕС (л.д.44-49).

Согласно п. 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, в том числе, при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней.

30.01.2017 г. АО «Банк ЖилФинанс» в адрес ФИО1 направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору № от 23.10.2015 г. (л.д.61 т.1).

Требование до настоящего времени не исполнено.

Согласно п. 4.4.5 кредитного договора, кредитор имеет право в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Для определения рыночной стоимости спорной квартиры истец обратился в ООО «Оценка 24». Согласно отчету № от 06.04.2017 г. стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, составляет 7129000 руб. (л.д.71-142 т.1).

Согласно расчету задолженности по кредитному договору № от 23.10.2015 г., по состоянию на 18.08.2017 г. задолженность по кредиту составляет 3377621,07 руб., из которых: сумма задолженности по кредиту в размере 2852671,98 руб., сумма просроченной задолженности по процентам в размере 282271,57 руб., сумма процентов за просроченный основной долг в размере 7078,76 руб., сумма пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 63344,62 руб., сумма пени за нарушение сроков уплаты процентов в размере 143562,29 руб., сумма начисленных процентов в размере 28691,85 руб.(л.д.1-6 т.2).

Суд согласен с предоставленным расчетом задолженности по кредиту. Доказательств обратного суду предоставлено не было.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст.3 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). 

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии со свидетельством о государственной регистрации права ФИО1 является собственником квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, являющейся предметом залога (л.д.50 т.1).

В соответствии со ст. 50 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.4 ч.2 ст. 54 ФЗ №102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Для определения рыночной стоимости спорной квартиры судом назначена оценочная экспертиза, проведение которой поручено ООО «Центр экспертиз и экономико-правового консультирования «Центроконсалт». 

Согласно заключению эксперта № от 25.08.2017 г., рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: АДРЕС, по состоянию на 17.08.2017 г. составила 6813 964 руб. (л.д.218-283).

У суда не имеется оснований не доверять представленному заключению эксперта, выводы которого обоснованы и мотивированы, при даче заключения эксперт был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

В связи с этим начальная продажная цена должна быть установлена в размере 5451171,20 руб. (80% от 6813 964 руб.).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В силу ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Оснований для снижения взыскиваемой с ответчика истцом неустойки, судом установлено не было.

Оснований для взыскания процентов за пользование кредитом в размере 15,99% начисляемых на сумму основного долга 2852671,98 руб. начиная с 19.08.2017г. до дня фактического исполнения обязательств не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 19620,44 руб., расходы по оценочной экспертизе в размере 3500 руб. (л.д. 3,153, 168, 169 том №).

Доказательств, подтверждающих, что истцом произведена оплата государственной пошлины на сумму 10498,91 руб. суду представлено не было.

На основании изложенного, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что уточненные исковые требования основаны на законе и подлежат удовлетворению частично. 

Согласно справке ООО «Центроконсалт» размер стоимости проведения экспертизы составил 50740,00 руб. 

До настоящего времени оплата за проведение экспертизы произведена не была.

Определением Одинцовского городского суда Московской области от 26 июля 2017г. расходы по проведению экспертизы возложены на ответчика ФИО1 

Таким образом, принимая во внимание, что исковые требования АО «Банк ЖилФинс» к ФИО1 удовлетворены частично, расходы по проведению экспертизы определением суда были возложены на ответчика, суд приходит к выводу, что с ФИО1 в пользу ООО «Центроконсалт» подлежат взысканию расходы по оплате за проведение экспертизы в размере 50740,00 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 194-198, 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк ЖилФинанс» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на имущество - удовлетворить частично.

Взыскать ФИО1 в пользу АО «Банк ЖилФинанс» задолженность по кредитному договору в размере 3377621,07 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 19620,44 руб., расходы по оценочной экспертизе в размере 3500 руб., а всего взыскать 3400741,51 руб. (три миллиона четыреста тысяч семьсот сорок один) руб. 51 коп.

Обратить взыскание на квартиру, по адресу: АДРЕС, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере 5451171,20 руб.

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Жилищного Финансирования» к ФИО1 о взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 10498,91 руб., взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк ЖилФинанс»процентов за пользование кредитом в размере 15,99 %, начисляемых на сумму основного долга 2852671,98 руб., начиная с 19.08.2017 г. до дня фактического исполнения обязательств – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Центроконсалт» расходы по проведению экспертизы в размере 50740 руб. (пятьдесят тысяч семьсот сорок) руб. 00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский областной суд через Одинцовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Федеральный судья: Л.С. Кетова