Гр. дело № 2-384/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт Оричи 9 сентября 2020 года

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Васильева С.В.

при секретаре Поповой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО КБ «Хлынов» к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

АО КБ «Хлынов» обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитных договоров и взыскании задолженности.

Заявленные требования мотивирует тем, что на основании заявления на выпуск банковской карты от 22.06.2018 года и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом 

<

***> от 22.06.2018 года ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20000 рублей, срок действия договора до 22.06.2021 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 15% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 35% годовых. Тарифный план 05/4. В п. 4.2 Общих условий и в п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, заемщик условия кредитного договора неоднократно нарушал, последний платеж совершил 31.12.2019 года. По состоянию на 13.05.2020 года сумма общей задолженности ФИО1 составляет 22193 рубля 93 копейки, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15 % - 1432 рубля 49 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 35% - 973 рубля 93 копейки; задолженность по просроченному основному долгу – 19787 рублей 51 копейка. 05.03.2020 года должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение было оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут. 

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита 

<

***> от 19.02.2019 года ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 50000 рублей на потребительские цели на срок до 19.02.2021 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 15,2 % годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, начисляются проценты по ставке 27,2 % годовых.

В п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами, а также определен размер ежемесячного платежа. Начисление процентов за пользование кредитом производится банком ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день окончательного возврата кредита включительно (п. 4.2 Общих условий договоров потребительского кредитования).

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, перечислив кредитные средства в полном объеме на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Однако, как следует из выписки по счету, условия кредитного договора заемщик неоднократно нарушал: вносил платежи не в срок и не в полном объеме. По состоянию на 13.05.2020 года сумма общей задолженности ФИО1 составляет 41279 рублей 27 копеек в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15,2 % годовых - 2587 рублей 99 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 27,2 % годовых – 1604 рубля 73 копейки; задолженность по просроченному основному долгу – 37086 рублей 55 копеек. 05.03.2020 года должнику направлено требование о погашении имеющейся задолженности в полном объеме, расторжении кредитного договора в течение 5 календарных дней, однако предложение было оставлено без удовлетворения, долг не погашен, договор не расторгнут.

Истец просит суд:

1) Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 22.06.2018 года, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО2. Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договор 

<

***> от 22.06.2018 года по состоянию на 13.05.2020 года в сумме 22193 рубля 93 копейки, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 15 % годовых – 1432 рубля 49 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 35 % годовых – 973 рубля 93 копейки; задолженность по просроченному основному долгу – 19787 рублей 51 копейка. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 35 % процентов годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 14.05.2020 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

2) Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 19.02.2019 года, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО2. Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.02.2019 года по состоянию на 13.05.2020 года в сумме 41279 рублей 27 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 15,2 % годовых - 2587 рублей 99 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 27,2 % годовых – 1604 рубля 73 копейки; задолженность по просроченному основному долгу – 37086 рублей 55 копеек. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 27,2 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 14.05.2020 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ответчика в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 2104 рубля 20 копеек.

Представитель АО КБ «Хлынов», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. Представитель банка по доверенности ФИО3 просит рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО4 о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела извещался надлежащим образом, судебная корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения», а потому, поскольку ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, судом настоящее гражданское дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Изучив доводы истца, исследовав письменные материалы дела, суд удовлетворяет заявленные исковые требования в полном объеме по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24.12.2004 года кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 того же Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на день заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 2 ст. 432, ст. 435 ГК РФ договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как установлено судом и следует из материалов дела на основании заявления ФИО1 на выпуск банковской карты от 22.06.2018 года и согласно Индивидуальным условиям предоставления кредита по карте с кредитным лимитом (далее – Индивидуальные условия) предоставления кредита по карте с кредитным лимитом 

<

***> от 22.06.2018 года ФИО1 был установлен кредитный лимит по банковской карте в размере 20000 рублей, со сроком возврата до 22.06.2021 года, установлена процентная ставка за пользование суммой кредита в размере 15% годовых. Согласно п. 4 Индивидуальных условий на просроченный основной долг начисляются проценты по ставке 35% годовых. Тарифный план 05/4. В п. 4.2 Общих условий договоров кредитования карт с кредитным лимитом ОАО КБ «Хлынов» (далее – Общие условия) и в п. 6 Индивидуальных условий установлена обязанность клиента ежемесячно вносить на картсчет сумму не менее суммы минимального платежа. Сумма минимального платежа рассчитывается на начало дня 1-го числа каждого календарного месяца (л.д. 7-8, 9, 10)

В этот же день ФИО4 получил кредитную карту с кредитным лимитом 20000 рублей (л.д. 11) 

В соответствии с выпиской из лицевого счёта за период с 22.06.2018 года по 13.05.2020 года ФИО4 с 31.12.2019 года не производит погашение кредита (л.д. 13-17) 

Из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 22.06.2018 года на 13.05.2020 года составляет 22193 рубля 93 копейки, в том числе, задолженность по уплате процентов по ставке 15 % годовых – 1432 рубля 49 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 35 % годовых – 973 рубля 93 копейки; задолженность по просроченному основному долгу – 19787 рублей 51 копейка (л.д. 13)

Обоснованных возражений, опровергающих расчет задолженности по кредиту и процентам, предоставленный банком, ответчиком не представлено.

19.02.2019 года между АО КБ «Хлынов» и ФИО2 был заключен кредитный договор 

<

***>, по которому ФИО1 был предоставлен потребительский кредит на сумму 50000 рублей на срок до 19.02.2021 года с начислением 15,2 % годовых. Процентная ставка за пользование кредитом сверх сроков, в том числе установленных графиком, составляет 27,2% годовых. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать за пользование кредитом проценты ежемесячными платежами в соответствии с Графиком погашения кредита и процентов (л.д. 19, 20)

Выпиской по лицевому счету за период с 19.02.2019 года по 13.05.2020 года подтверждено, что 19.02.2019 года банком на счет заемщика зачислено 50000 рублей, однако с 30.09.2019 года ФИО4 погашение кредита не производит (л.д. 20)

Из представленного истцом расчёта задолженности по кредитному договору следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 19.02.2019 года по состоянию на 13.05.2020 года составляет 41279 рублей 27 копеек, в том числе: задолженность по уплате процентов по ставке 15,2 % годовых - 2587 рублей 99 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 27,2 % годовых – 1604 рубля 73 копейки; задолженность по просроченному основному долгу – 37086 рублей 55 копеек (л.д. 21)

Обоснованных возражений, опровергающих расчет задолженности по кредиту и процентам, предоставленный банком, ответчиком также не представлено.

05.03.2020 года должнику банком направлены требования о погашении имеющейся задолженности в полном объеме не позднее 30 календарных дней с даты отправки требования, расторжении кредитных договоров в течение 5 календарных дней с момента получения требования (л.д. 23, 24, 25-28)

Данные требования оставлены заемщиком без удовлетворения.

Исследованные выше доказательства позволяют сделать вывод о том, что ФИО4 нарушил взятые обязательства по погашению кредитов и уплате процентов за пользование кредитами, длительное время не вносил текущие платежи по кредитным договорам. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание характер допущенных заемщиком нарушений, в связи с чем перед кредитором образовалась задолженность по уплате основного долга, о чем свидетельствуют представленные истцом расчеты, и о погашении которой истцом заемщику направлялось требование, до настоящего времени оставленное без исполнения, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий кредитных договоров, что является основанием для расторжения кредитных договоров 

<

***> от 22.06.2018 года и 

<

***> от 19.02.2019 года, заключенных между АО КБ «Хлынов» и ФИО2.

Исходя из смысла ст. ст. 450, 453 ГК РФ, с момента расторжения кредитного договора права и обязанности по нему, в том числе условие о начислении процентов за пользование суммой кредита в размере и на срок, предусмотренные этой сделкой, на будущее время прекращаются, следовательно, кредитор вправе требовать уплаты таких договорных процентов до дня прекращения действия соглашения, то есть до вступления в законную силу решения суда о его расторжении.

Таким образом, требования истца о взыскании процентов за пользование кредитами за период с 14.05.2020 года и до момента фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления решения суда в законную силу, также подлежат удовлетворению.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ ответчик обязан возместить истцу расходы в сумме 2104 рубля 20 копеек, понесенные уплатой государственной пошлины при подаче искового заявления в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО КБ «Хлынов» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 22.06.2018 года, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО2.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договор 

<

***> от 22.06.2018 года по состоянию на 13.05.2020 года в сумме 22193 рубля 93 копейки, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 15 % годовых – 1432 рубля 49 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 35 % годовых – 973 рубля 93 копейки; задолженность по просроченному основному долгу – 19787 рублей 51 копейка. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 35 % процентов годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга за период с 14.05.2020 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 19.02.2019 года, заключенный между АО КБ «Хлынов» и ФИО2. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 19.02.2019 года по состоянию на 13.05.2020 года в сумме 41279 рублей 27 копеек, из них: задолженность по уплате процентов по ставке 15,2 % годовых - 2587 рублей 99 копеек; задолженность по уплате процентов по ставке 27,2 % годовых – 1604 рубля 73 копейки; задолженность по просроченному основному долгу – 37086 рублей 55 копеек. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты по ставке 27,2 % годовых, начисленные на сумму просроченного основного долга, за период с 14.05.2020 года по день фактического исполнения обязательства, но не далее дня вступления в силу решения суда.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО КБ «Хлынов» расходы по уплате госпошлины в размере 2104 рубля 20 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Васильев С.В. 

Мотивированное решение изготовлено 16 сентября 2020 года