Дело №2-540/2017г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Смоленск 09 июня 2017 года

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Моисеевой О.В.,

при секретаре Симанковой Д.А.,

с участием представителя истица ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о компенсации морального вреда, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа и судебных расходов,

установил:

ФИО2, уточнив исковые требования, обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «Кардиф» о компенсации морального вреда, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа и судебных расходов.

В обоснование иска указано, что __..__..__. между ФИО2. и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> руб., включая оплату страховой премии в размере 

<

данные изъяты> руб., также был подписан договор страхования жизни и здоровья с ООО «Страховая компания Кардиф». __..__..__. ФИО2 свои обязательства по договору займа исполнил полностью__..__..__. истец обратился с заявлением в ООО «СК Кардиф» о возврате части страховой премии, в связи с досрочным исполнением обязательства перед банком по погашению кредита и отказа от договора страхования. Требование потребителя в добровольном порядке страховщиком не исполнено.

Просит суд взыскать с ответчика часть страховой премии по договору страхования в размере 

<

данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в сумме 

<

данные изъяты> руб., штраф 

<

данные изъяты> от присужденной судом суммы, неустойку в размере 

<

данные изъяты> от страховой премии 

<

данные изъяты> руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 

<

данные изъяты> руб.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явился, обеспечил явку своего представителя ФИО4, который уточненные исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «СК Кардиф» в судебное заседание не явился, извещен, в письменных возражениях просил в удовлетворении иска отказать.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон. 

Заслушав объяснения представителя истца, изучив письменные материалы, суд приходит к следующему.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. 

Как следует из ст.422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями статьи 958 Гражданского кодекса РФ.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Судом установлено, что __..__..__. на основании заявления о предоставлении потребительского кредита между истцом и ООО "Сетелем Банк" был заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № № (л.д. 30-39).

В соответствии с пп. 1.4 договора сумма кредита на оплату страховой премии по договору добровольного личного страхования, заключаемому между заемщиком и страховой компанией, составила 

<

данные изъяты>.

__..__..__. между ООО «Страховая компания Кардиф» и истцом заключен договор комплексного страхования сроком на 36 месяцев, страховая премия составляет 

<

данные изъяты> руб., страховыми рисками по которому являются: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая или болезни; установление застрахованному лицу инвалидности, временная утрата трудоспособности застрахованным лицом в результате несчастного случая или болезни; недобровольная потеря работы. Согласно договору комплексного страхования истец действовал добровольно и осознано, понимал, что заключение договора страхования не является обязательным условием для предоставления каких-либо услуг. В п. 14 данного договора страхования указано, что в случае полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору выгодоприобреталем по настоящему договору страхования является застрахованное лицо (л.д.14-15). 

Согласно справке ООО «Сетелем Банк» от __..__..__. истец свои обязательства по договору займа исполнил полностью (л.д.5).

__..__..__ истец обратился в ООО «СК Кардиф» с заявлением о возврате части страховой премии и досрочного отказа страхователя от договора страхования.

Согласно сообщению ООО «СК Кардиф» от __..__..__. истцу в возврате части страховой премии было отказано (л.д.12).

Из договора страхования от __..__..__. следует, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования в течение 21 календарного дня с даты заключения договора, и получения страховщиком письменного заявления об отказе от договора, клиенту возвращается страховая премия пропорционально прошедшему сроку страхования. В договоре отмечено, что неотъемлемой его частью являются Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от __..__..__ (в редакции от __..__..__).

В Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от __..__..__, утвержденных генеральным директором ООО "Страховая компания Кардиф" 23.06.2014г., в п. 7.7 указано, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

Проанализировав представленные сторонами доказательства, в частности, сам текст договора страхования, Правила добровольного страхования от несчастных случаев и болезней от __..__..__ (в редакции от __..__..__) их содержание, с которыми истец был ознакомлен, суд исходит из того, что условия страхования не содержат положений о возврате уплаченной страховой премии при досрочном погашении кредита.

В данном случае между истцом и страховщиком в договоре страхования не предусмотрен возврат страховой премини при обращении с заявлением по истечению 21 календарного дня с даты заключения договора, а потому у ответчика отсутствовали основания для удовлетворения требования о возрасте части страховой премии.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (п. 1 ст. 958 Гражданского кодекса РФ).

Однако досрочное погашение кредита не относится к обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ для досрочного прекращения договора страхования, и соответственно, для применения последствий такого прекращения, изложенных в пункте 3 указанной статьи, поскольку само по себе досрочное погашение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерти застрахованного, получения инвалидности и т.д.) отпала, и существование страхового риска прекратилось.

Вместе с тем в соответствии с частью 2 статьи 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. Однако в соответствии с абз. 2 п. 3 ст. 958 Гражданского кодекса РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из этого, можно сделать вывод, что заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора личного страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной по договору страховой премии, если иное предусмотрено договором.

В соответствии со статьей 151 ГК РФ моральный вред компенсируется в случаях нарушения личных неимущественных прав гражданина либо посягательств на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага. В других случаях, то есть при нарушении имущественных прав граждан, компенсация морального вреда допускается лишь тогда, когда это прямо предусмотрено законом.

Поскольку в ходе судебного разбирательства истцом не приведено доказательств, дающих основания для вывода, что ответчиком нарушены его личные неимущественные права, суд отказывает в удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика в пользу истца денежной компенсации морального вреда.

В связи с тем, что в иске судом отказано, не подлежат взысканию пени, штраф и возмещению судебные расходы понесенные истцом при обращении в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания Кардиф» о компенсации морального вреда, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа и судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Моисеева

Мотивированное решение изготовлено 14.06.2017г.