УИД 25RS0№-76

Дело № 2-212/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

2 мая 2023 года г. Дальнереченск

Дальнереченский районный суд Приморского края в составе председательствующего судьи Повзун А.А.,

при секретаре судебного заседания Ганжа Е.Н.,

с участием ответчиков ФИО2 и ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее Банк) обратилось в суд с данным иском, в котором указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 было заключено кредитное соглашение № (далее Соглашение), по условиям которого последней выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> копеек, под 15,5% годовых, сроком до ДД.ММ.ГГГГ. Банк в полном объеме выполнил свои обязательства, предусмотренные Соглашением. 

Истец также указывает, что ответчик должным образом обязательства по договору не исполнила, в связи с чем, у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, из которых: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 

<

данные изъяты> копейки, пеня за несвоевременную уплату процентов – 

<

данные изъяты> копеек.

Истец указывает, что в обеспечение исполнения обязательств по соглашению заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 (далее Поручитель), согласно которому поручитель принял на себя обязательства нести солидарную ответственность с заемщиком, в связи с чем, с учетом уточненных исковых требований от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать в солидарном порядке с ответчиков ФИО2, ФИО3 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> копейки, из которых: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> копеек, пеня за несвоевременную оплату основного долга – 

<

данные изъяты>, пеня за несвоевременную уплату процентов – 

<

данные изъяты> копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

В судебное заседание представитель истца не явился, обратился в суд с ходатайством о рассмотрении гражданского дела в его отсутствие, в котором просит удовлетворить уточненные исковые требования в полном объеме, представив суду возражения относительно доводов ответчиков, указывая, что между Банком и ФИО2 было заключено два кредитных договора № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, и по обоим договорам была допущена просрочка платежей. При этом задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ Банком уже просужена, получен исполнительный документ, который находится на исполнении с ОСП. Денежные средства, которые вносились должником на счет, списывались в счет погашения задолженности по двум кредитным договорам.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, указав, что обязательства по кредитному договору ею исполняются в полном объеме, ранее ею была утеряна карта, через которую ею вносились платежи по данному кредиту, в связи с чем, она продолжила вносить платежи по приходным кассовым ордерам, о чем предоставила соответствующие документы, с заявлением о внесении плат в счет обоих кредитных задолженностей, она не обращалась.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, поскольку ФИО2 исполняются обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а к кредиту от ДД.ММ.ГГГГ она отношения не имеет.

На основании ст. 167 ГПК РФ, судом определено, продолжить рассмотрение гражданского дела в отсутствие неявившихся участников процесса.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами (п. 2). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, что между Банком и ФИО2 было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ на предоставление кредита на сумму 

<

данные изъяты> под 15,5% годовых, со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями данного кредитного договора заемщик обязался возвратить сумму выданного кредита, а также уплатить проценты за пользование, согласно графику погашения кредита, аннуитетными платежами не позднее 15 числа каждого месяца.

Банк исполнил свои обязательства по указанному кредитному договору, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому на банковский счет ФИО1 переведено 

<

данные изъяты>

Однако ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по договору, в связи с чем у нее образовалась задолженность по договору, которая с учетом уточненных требований, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> – сумма просроченной задолженности договору; 

<

данные изъяты> – пеня, за несвоевременную уплату основного долга; 

<

данные изъяты> – пеня за несвоевременную уплату процентов.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО2 направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора.

Согласно приходных кассовых ордеров от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вносила денежные средства на свой банковский счет № открытом в Банке, назначение платежа зачисление на депозит №.

Согласно приходных кассовых ордеров от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вносила денежные средства на свой банковский счет № открытом в Банке, назначение платежа зачисление на депозит №.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района 

<

адрес> и 

<

адрес> вынесен судебный приказ №, в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» с ФИО2 взыскана задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей 32 копеек, а также расходы по уплаченной государственной пошлины в сумме 1351 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ судебным приставом-исполнителем ОСП по Дальнереченскому городскому округу и 

<

адрес> ГУФССП России по 

<

адрес> возбуждено исполнительное производство о взыскании задолженности по кредитным платежам с должника ФИО2 в размере 

<

данные изъяты> по судебному приказу № от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд признает правильным представленный истцом расчет задолженности.

Давая оценку доводам ответчика ФИО2 относительно того, что она вносила все денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору заключенному ДД.ММ.ГГГГ, и не собиралась направлять данные платежи в счет погашения задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему выводу.

Кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ содержит все существенные для данного вида договоров условия, по форме и содержанию соответствует требованиям действующего законодательства.

ФИО2 собственноручно поставленной подписью в заявлении на получение кредита, являющийся неотъемлемой частью кредитного договора, подтвердила свое согласие со всеми условиями кредитного договора, в том числе, процентной ставкой, размером штрафных санкций, размером минимального обязательного платежа, полной стоимостью кредита и порядком возврата кредита, установленным разделом № Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам.

Так, согласно п. 4.5 Правил заемщик предоставляет банку право, в даты совершения платежей по договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности заемщика по договору, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов списывать с любых текущих счетов и расчетных (в том числе открытых в валюте отличной от валюту кредита) счетов заемщика/заемщиков, открытых в Банке, суммы платежей, подлежащие уплате Заемщиком в соответствии с условиями договора (включая платежи по возврату Кредита, уплате процентов и неустоек, иных предусмотренных договором платежей), на основании банковского ордера без дополнительного распоряжения заемщика/заемщиков и, при необходимости, производя конвертацию списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации.

Согласно п. 8.1.5 индивидуальных условий кредитования, пополнение счета осуществляется посредством безналичного перевода денежных средств с иного счета Заемщика/Представителя заемщика, открытого в Банке, в подразделении Банка, в котором открыт иной счет.

В п. 14 индивидуальных условий кредитования указано, что заемщик согласен с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам (далее Правил).

Подписывая договор, ФИО2 в соответствии со своим волеизъявлением дала Банку право на списание с ее счетов необходимых денежных сумм для совершения банковских операций, в том числе для оплаты задолженности по кредитному договору.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений.

Условия кредитного договора ответчиками не оспаривались и незаконными не признавались.

При указанных обстоятельствах, доводы ответчика относительно незаконности списания денежных средств по двум кредитным договорам заключенным с Банком, суд считает несостоятельными и подлежащими отклонению.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств является поручительство.

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ).

При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 1 и 2 ст. 363 ГК РФ).

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга (п. 1 ст. 323 ГК РФ).

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО3 был заключен договор поручительства физического лица №, соответственно, согласно п. п. 1.1, 1.2 и 2.1 которого поручитель принял на себя обязательства отвечать в полном объеме, в том числе солидарно, перед кредитором за исполнение ФИО2 обязательств по кредитному договору. 

Согласно пунктам 2.1, 2.2 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязанностей по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, солидарно.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО3 направлено требование о досрочном возврате задолженности, однако задолженность до настоящего времени в полном объеме не погашена.

При указанных обстоятельствах, требования Банка в части взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков в солидарном порядке, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленный на восстановление нарушенных прав, а не карательный (штрафной) характер.

Кроме того, неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств, но не должна служить средством дополнительного обогащения кредитора за счет должника.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда РФ, изложенной в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Вопрос о наличии или отсутствии оснований для применения указанной нормы суд решает с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

Согласно п. 12 кредитного договора неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы; в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисление процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательства).

Учитывая, что степень соразмерности заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, суд исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела считает, что в соответствии с установленными по делу обстоятельствами, размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга подлежит снижению до 5000 рублей, неустойку за несвоевременную уплату процентов до 200 рублей, поскольку ФИО2 вносились ежемесячно денежные средства на счет, однако их размер не соответствовал необходимому ежемесячному платежу по условиям заключенного с нею договора.

Указанная сумма неустойки будет являться справедливой и соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком и, в то же время, не ведет к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательств по договору.

Порядок обращения с исковыми требованиями истцом соблюден, о чем свидетельствует определение мирового судьи судебного участка № судебного района 

<

адрес> и 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об отмене судебного приказа.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Настоящим решением частично удовлетворены исковые требования, поэтому расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ФИО2 и ФИО3 пропорционально удовлетворенной части исковых требований, то есть в размере 984 рубля с каждого.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно, с ФИО2 (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>) и ФИО3 (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серия № № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате госпошлины в размере 984 (девятисот восьмидесяти четырех) рублей.

Взыскать с ФИО3 (паспорт серия № выдан ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Приморского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате госпошлины в размере 984 (девятисот восьмидесяти четырех) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Приморского краевого суда в течение месяца со дня его составлении мотивированного решения суда (05.05.2023) через Дальнереченский районный суд Приморского края.

Судья А.А. Повзун