Дело № 2-68/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«29» мая 2018 года с. Табуны

Табунский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего - судьи Мозер А.И.,

при секретаре Тищенко Т.И., 

с участием представителя ответчика – адвоката Знакоманова Д.М.,

представившего удостоверение №, ордер №, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала обратилось в суд с названным иском к ФИО1, указав в обоснование требований, что 19 мая 2016 года между Банком и ФИО1 было заключено соглашение №, согласно которому ответчик получил кредит в размере 500000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, под 25,75 % годовых. 

Банк отразил, что свои обязательства перед заемщиком он выполнил в полном объеме, предоставив ФИО1 кредит в согласованном размере, однако заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, систематически допуская просрочку платежей. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. 

На основании вышеизложенного, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность в сумме 415667,85 рублей из которой: 

- 325000,07 рублей – основной долг; 

- 49999,98 рублей – просроченный основной долг; 

- 36223,18 рублей – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 2333,13 рублей – пеня за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ;

- 2111,49 рублей – пеня за несвоевременную уплату процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Кроме этого, АО «Россельхозбанк» просит суд взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 25,75% годовых, на сумму основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения основного долга по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7356,68 рублей. 

Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежаще извещался. Согласно представленным суду сведениям, ФИО1 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>-41, но не проживает по мету регистрации уже длительное время. Место его жительства неизвестно. 

В соответствие со ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации представлять его интересы назначен адвокат ФИО5, который в судебном заседании полагал, что имеются основания для удовлетворения исковых требований в полном объеме, расчет задолженности не оспаривал. 

С учетом требований ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Изучив материалы дела, выслушав мнение представителя ответчика, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор в форме Соглашения № путем присоединения ФИО1 к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в размере 500000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 25,75% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных названным Соглашением и Правилами. 

Банк в полном объеме выполнил свои обязательства перед заемщиком, предоставив ФИО1 денежные средства в размере, предусмотренном Соглашением, путем зачисления суммы кредита на текущий счет заемщика (п.3.1 Правил), что подтверждается исследованным судом банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета. 

Согласно п.4.2.1. Правил кредитования, погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно, в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением 1 к Соглашению. 

В соответствии с п. 4.2.2 Правил кредитования проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенной в Соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и следующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определенной в Соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (п.п. 4.2.3.1; 4.2.3.2).

Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дата платежа, установленного графиком) (п. 4.2.4).

Возврат кредита и уплата процентов производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика, на основании предоставленного банку права в соответствии с п. 4.5 Правил 

Заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточных для погашения соответствующего платежа (п. 4.3).

Согласно п. 4.7 Правил, банк вправе в одностороннем порядке требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае: если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с п. 6.1 Правил, кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и (или) начисленные проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении в порядке, предусмотренном п. 6.1.1 - 6.1.3 Правил. 

Размер неустойки зависит от периода её начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в Соглашении. 

Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой платежа (п. 6.1.3).

Согласно п. 12 Соглашения, размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20 % годовых. 

Согласно расчёту, представленному истцом, графику погашения кредита, выписке из лицевого счета заемщика, предоставленной истцом, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 325000,07 рублей – основной долг; 49999,98 рублей – просроченный основной долг; 36223,18 рублей – проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Расчёт, произведённый истцом по выплате просроченного долга, просроченных и неуплаченных процентов по кредиту судом проверен, является арифметически верным, и указанные суммы подлежат взысканию, поскольку в соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. А согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании процентов по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 25,75% годовых, начисленных на сумму неоплаченного основного долга, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, поскольку в соответствии с п. 2 ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В связи с чем, истец вправе требовать взыскание процентов на будущее до дня возврата суммы кредита.

Согласно расчёту, представленному истцом, неустойка за несвоевременную уплату основного долга составляет 2333,13 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ); неустойка за несвоевременную уплату процентов составляет 2111,49 рублей (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

Расчёт, представленный истцом по неустойке, судом проверен, является арифметически верным, не превышает 20% годовых.

Обсуждая вопрос о соразмерности, исчисленной истцом неустойки, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пенёй) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ, соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства.

Учитывая, что общая сумма неустойки, начисленная истцом составляет 4444,62 рублей, в то время как основной долг составляет 325000,07 рублей, просроченный основной долг – 49999,98 рублей, задолженность по выплате процентов – 36223,18 рублей, суд приходит к выводу, что заявленная истцом к взысканию неустойка не является несоразмерной последствиям нарушения обязательств по кредитному договору, так как является значительно меньше тех сумм, которые предъявлены к взысканию, как суммы основного долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами; в связи с чем, требование истца о взыскании неустойки по кредитному договору, суд находит также подлежащим удовлетворению в заявленном размере.

Таким образом, как следует из документов, представленных истцом, заёмщик ФИО1 не надлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, поэтому требования истца, заявленные к заёмщику о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору основаны, как на законе (п. 2 ст. 811 ГК РФ), так и договоре (п. 4.7 Правил) и подлежат удовлетворению в размере, заявленном истцом. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию уплаченная им государственная пошлина при обращении в суд с иском. Учитывая, что требования истца удовлетворены в полном размере, возмещению подлежит государственная пошлина в уплаченном истцом размере – в сумме 7356,68 рублей, расходы по несению которой подтверждаются представленным суду платёжным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

иск акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 415667 рублей 85 копеек, в том числе, основной долг – 325000,07 рублей; просроченный основной долг – 49999,98 рублей; проценты за пользование кредитом – 36223,18 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 2333,13 рублей; пеня за несвоевременную уплату процентов – 2111,49 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7356 рублей 68 копеек, всего взыскать – 423024 рублей 53 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом в размере 25,75% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с 20 февраля 2018 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Табунский районный суд в течение одного месяца со дня принятия. 

Председательствующий А.И. Мозер

Копия верна:

Судья А.И. Мозер

Секретарь Т.И. Тищенко

Решение вступило в законную силу: «____»______________2018 г.