№ 2-121/2021 

УИД: 52RS0039-01-2021-000013-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

город Лысково 02 марта 2021 года

Лысковский районный суд Нижегородской области в составе

председательствующего судьи Пескова В.В.,

при секретаре судебного заседания Колумбаевой С.В.,

с участием ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «»ТРАСТ» обратилось в Лысковский районный суд Нижегородской области с иском к ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО НБ «ТРАСТ» выдало ФИО2 кредитную карту c лимитом кредита в сумме 180 000 рублей под 27,99 % годовых за пользование кредитом. Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п. 2 ст. 432 ГК РФ, ФИО2 направила ОАО НБ «ТРАСТ» анкету-заявление на предоставление кредитной карты, которая по своей правовой природе является офертой - предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом, в свою очередь, стало открытие счета кредитором.

ФИО2 с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты и тарифами банка была ознакомлена, согласна и обязалась их выполнять. Указывают, что свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ФИО2 исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 565 850 рублей 41 копейки, из которых: 179 965 рублей 40 копеек - сумма просроченного основного долга, 385 885 рублей 01 копейка - сумма просроченных процентов.

Указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №, на основании которого к ООО «ТРАСТ» перешли права требования по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2

Ссылаясь на ст. ст. 819, 811, 309-310, 382, 384 ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в сумме 565 850 рублей 41 копейки, из которых: 179 965 рублей 40 копеек - просроченный основной долг; 385 885 рублей 01 копейка - просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 858 рублей 50 копеек.

Представитель истца ООО «ТРАСТ» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, по основаниям указанным в возражении на исковое заявление, ходатайствовала о применении срока исковой давности. 

Суд, с учетом нения явившегося ответчика, считает возможным, рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушая ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования ООО «ТРАСТ» не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО2 был заключен кредитный договор № №, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику денежные средства (кредит) в размере в размере 180 000 рублей под 27,99 % годовых, а заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему договору в полном объеме, возвратить полученные денежные средства, уплатить проценты за пользование кредитом и осуществить все другие платежи, предусмотренные данным договором. В подтверждение заключения договора банк выдал ответчику банковскую карту.

При заключении договора ответчик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Типовыми условиями предоставления и обслуживания кредитных карт ОАО НБ «ТРАСТ».

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства согласно договору.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ответчица воспользовалась кредитными средствами в размере 179 965 рублей 40 копеек, что подтверждается выпиской банка (л.д. 35-38).

Из представленных по делу доказательств следует, что ответчиком обязательства по возврату задолженности не исполняются надлежащим образом, в счет исполнения обязательств ответчиком внесен лишь один платеж: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 43 рублей.

Задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составила 565 850 рублей 41 копейка, в том числе: основной долг - 179 965 рублей 40 копеек; проценты за пользование кредитом - 385 885 рублей 01 копейка.

В связи с допущенной просрочкой исполнения ответчиком обязательств ДД.ММ.ГГГГ между ПАО НБ «ТРАСТ» и ООО «ТРАСТ» заключен договор уступки прав (требований) №, на основании которого к ООО «ТРАСТ» перешли права требования по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2 Оплата по договору уступки требования (цессии) осуществлена платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ № (л.д. 15-17, 18).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, размере задолженности ответчика и необходимых реквизитах для погашения таковой.

Поскольку в добровольном порядке задолженность ответчиком не возвращена, истец обратился в суд с настоящими требованиями.

Ответчиком в судебном заседании заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 настоящего Кодекса, согласно п. 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются названным Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 той же статьи по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

При этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Таким образом, применительно к настоящему делу срок исковой давности следует исчислять с того момента, когда банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Из Типовых условий предоставления и обслуживания кредитных карт ОАО НБ «ТРАСТ» (сноска 1) (л.д. 31 оборот), срок действия кредитной карты VisaGold составляет 2 года (Тарифный план «Частный GP-Столицы») (л.д. 33).

Как усматривается из содержания расписки в получении кредитной карты, срок кредита, равен сроку действия кредитной карты, полная стоимость кредита равна 246 854 рубля (л.д. 34).

Сведений о перевыпуске кредитной карты не представлено.

В заявлении-анкете указано, что минимальный платеж при погашении кредита равен части (5 %) кредитного лимита клиента, но не более суммы задолженности клиента по кредиту на конец расчетного периода. Расчетный период равен одному месяцу.

Кредитный договор не содержит графика внесения денежных средств, и его условиями не определен размер периодических платежей, вносимых в погашение задолженности по кредиту. При этом в силу положений ст. 811 ГК РФ нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, является нарушением порядка исполнения условий договора, которое влечет возникновение у кредитора права на обращение в суд с требованием о досрочном возврате займа.

Применительно к обстоятельствам данного дела, исходя из размера минимального взноса (5%), подлежащего внесению в счет погашения кредита, последний платеж ответчица должна была произвести в срок до ДД.ММ.ГГГГ (максимальный период возврата заемных средств составляет 20 месяцев (246 854 рубля (сумма, подлежащая возврату) : 12 342 рубля 70 копеек (5 % - сумма ежемесячного платежа)). Согласно вышеизложенному, трехгодичный срок исковой давности, по указанному расчету, истек в ДД.ММ.ГГГГ.

Между тем, из материалов дела следует, что последний платеж был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что сторонами не оспаривалось, очередной платеж должен был быть внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, течение срока исковой давности началось ДД.ММ.ГГГГ, поскольку именно с указанной даты кредитору стало известно о нарушении обязательства ответчиком, соответственно, ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности истек.

Кроме того, суд считает необходимым отметить, что о нарушении своего права банк мог и должен был узнать не позднее мая 2013 года, когда истек срок действия карты, а данные о продлении ее действия, либо о перевыпуске карты в дело не предоставлены.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

О наличии оснований для восстановления пропущенного процессуального срока истцом не заявлено. Оснований для перерыва или приостановления течения срока исковой давности судом не усматривается.

При установленных судом обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «ТРАСТ» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, необходимо отказать.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, отнесены, в том числе, расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания судебных расходов не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований по иску ООО «ТРАСТ» к ФИО1 о взыскании задолжности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № №, отказать.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Лысковский районный суд Нижегородской области.

Судья: В.В. Песков