Дело № 2-96/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 июня 2018 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафронова А.Ю.,

при секретаре Черёмушкиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 о взыскании суммы займа и процентов за пользование суммой займа, пени,

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив «Резерв», (далее - КПК «Резерв») обратился в суд с названным иском, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ между КПК "Резерв" и ФИО1 (далее - ответчик) был заключен договор потребительского займа № (далее - договор займа). Выполняя условия договора, займа истец передал ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. Согласно Индивидуальных условий договора займа, займ предоставлен на срок 

<

данные изъяты> месяцев, срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка за пользование займом 

<

данные изъяты>% годовых, периодичность платежей - ежемесячно не позднее 6 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей. С июля 2017г. ответчик не производит возврат частей займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом, ответчик не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ, п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей. Согласно п. 4. Индивидуальных условий договора займа, проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа. Следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользованием займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа. Согласно п. 12. Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0.05% за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Ссылаясь на ст.ст. 8, 309, 310, 323, 330, 361, 363, 395, 807-811 Гражданского кодекса РФ, Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», ст. ст., 5, 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", просит взыскать с ответчика в пользу КПК "Резерв" сумму займа в размере 74702 рубля, проценты за пользование займом в размере 14873 рубля за период с 08.06.2017 по 19.04.2018, пеню за просрочку в размере 1033 рубля за период с 07.07.2017 по 19.04.2018. Определить ко взысканию с ответчика в пользу КПК "Резерв" проценты за пользование займом исходя из 23% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 20.04.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскать с ответчика в пользу КПК "Резерв" госпошлину в сумме 2918 рублей 23 копейки.

В судебное заседание представитель истца КПК «Резерв» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело при указанной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренномпунктом 1 статьи 395ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренныхпунктом 1 статьи 809ГК РФ (ч. 1 ст. 811 ГК РФ). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона №353-Ф3 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ №353) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст.5 ФЗ №353. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен договор потребительского займа № (далее - договор займа). Выполняя условия договора, займа истец передал ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ №.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора займа заем предоставлен на срок 

<

данные изъяты> месяцев. Договор займа считается заключенным с момента передачи Займодавцем денежных средств Заемщику и действует до полного возврата суммы займа и уплаты процентов. Срок возврата последней части займа и уплаты процентов устанавливается не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4. Индивидуальных условий договора займа процентная ставка за пользование займом составляет 

<

данные изъяты>% годовых.

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора займа количество платежей по договору займа составляет 60; размер ежемесячного платежа включает часть суммы займа (1/60 часть займа) и проценты за пользование займом, начисленные на остаток суммы займа за фактический срок пользования займом. Последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по займу и процентов, начисленных на этот остаток по дату фактического возврата займа включительно; периодичность платежей - ежемесячно не позднее 06 числа каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем предоставления займа, в соответствии с графиком платежей (Приложение к договору займа)

За период с 06 декабря 2016 года по настоящее время ответчик уплатил:

- 04.01.2017 сумму займа в размере 1408 рублей; проценты за пользование займом в размере 1513 рублей; 

- 06.02.2017 сумму займа в размере 1375 рублей; проценты за пользование займом в размере 1696 рублей;

- 06.03.2017 сумму займа в размере 1406 рублей; проценты за пользование займом в размере 1415 рублей;

- 06.04.2017 сумму займа в размере 1381 рубль; проценты за пользование займом в размере 1540 рублей;

- 10.05.2017 сумму займа в размере 1383 рубля; проценты за пользование займом в размере 1659 рублей;

- 06.06.2017 сумма займа в размере 627 рублей; проценты за пользование займом в размере 1294 рублей;

- 07.06.2017 сумма займа в размере 718 рублей; проценты за пользование займом в размере 48 рублей.

В дальнейшем ответчик не произвел возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом, ответчик не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ и п. 6 Индивидуальных условий договора займа, графиком платежей (Приложение к договору займа).

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353 в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с п. 6 ст. 809 ГК РФ в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п. 4. Индивидуальных условий договора займа проценты начисляются на сумму непогашенной части займа со дня, следующего за днем фактического предоставления займа до полного исполнения обязательств по возврату суммы займа.

Следовательно, истец вправе требовать оплаты процентов за пользование займом по день исполнения обязательств по возврату суммы займа.

В соответствии с ч. 21 ст. 5 ФЗ № 353 размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа предусмотрена ответственность за неисполнение обязательств по договору займа: в случае несвоевременного внесения платежа в соответствии с графиком платежей на невозвращенную в срок часть займа начисляется пеня в размере 0.05% за каждый день просрочки. При этом проценты за соответствующий период нарушения обязательства начисляются.

Из представленного истцом расчёта задолженности видно, что заемщиками условия договора и график погашения займа надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускались просрочки внесения платежей. С июля 2017 года платежи не осуществлялись. Истец верно произвёл расчеты задолженностей, в том числе по основному долгу, процентам и пени.

Указанные расчёты проверены судом, являются верными, поскольку произведены с учетом внесенных заемщиком денежных сумм, и в соответствии с предусмотренными договором условиями и процентной ставкой. Ответчиками расчеты истца не опровергнуты, собственные расчеты ими не представлены.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что истец, обоснованно руководствуясь ст.ст. 8, 309, 310, 323, 330, 361, 363, 395 и 807-811 Гражданского кодекса РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», ст.ст. 131,132 Гражданского процессуального кодекса РФ ст. ст. 5, 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке указанные суммы денежных средств:

- сумму займа в размере 74702 рубля ; 

- проценты за пользование займом в размере 14873 рубля за период с 08.06.2017 по 19.04.2018;

- пеню за просрочку в размере 1033 рубля за период с 07.07.2017 по 19.04.2018;

- определить ко взысканию с ответчика в пользу КПК "Резерв" проценты за пользование займом исходя из 23% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 20.04.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа;

- расходы по оплате госпошлины в размере 2918 рублей 23 копейки.

Судом расчет истца проверен и признан верным.

Как указывалось выше, п. 2 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из указанных правовых норм, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Таким образом, взыскание процентов на будущее время, не противоречит закону. С учетом указанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором займа процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа.

Истец повышенных процентов за период с даты, следующей за датой погашения займа, установленной договором, не заявляет и исчисляет проценты за пользование займом за весь период из расчета - 23% годовых, что является его правом.

В связи с этим, оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении неустойки суд не усматривает, поскольку обычные (не повышенные проценты) проценты за пользование займом приравниваются к основному долгу и оснований для их снижения действующим законодательством не предусмотрено.

Кроме того, истец не заявлял требований о взыскании неустойки (штрафа, пени), по отношению к обозначенным процентам. Оснований для снижения размера процентов за пользование займом законом не предусмотрено.

Заявленная истцом пеня за просрочку в 1033 рубля за период с 07.07.2017 по 19.04.2018, исходя из её размера, испрашиваемого периода просрочки и материального положения ответчика, с которого она взыскивается в солидарном порядке, уменьшению не подлежит.

Очевидной несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства судом не установлено.

Относительно заявленных исковых требований о взыскании с ответчика процентов за пользование займом, начисляемых на сумму основного долга, на будущее время, суд исходит из того, что поскольку на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, начисление процентов по день фактической уплаты кредитором денежных средств, не противоречит закону, соответственно подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно представленных в суд платёжных поручений истец дважды оплачивал госпошлину в общей сумме 2918 руб. 23 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Резерв» к ФИО1 о взыскании суммы займа и процентов за пользование суммой займа, пени удовлетворить в полном объёме. 

Взыскать с ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в пользу КПК "Резерв":

- сумму займа в размере 74702 рубля (семьдесят четыре тысячи семьсот два рубля); 

- проценты за пользование займом в размере 14873 рубля (четырнадцать тысяч восемьсот семьдесят три рубля) за период с 08.06.2017 по 19.04.2018;

- пеню за просрочку в размере 1033 рубля (одна тысяча тридцать три рубля) за период с 07.07.2017 по 19.04.2018;

- определить ко взысканию с ответчика в пользу КПК "Резерв" проценты за пользование займом исходя из 23% годовых, подлежащих начислению на остаток суммы займа по договору займа за период с 20.04.2018 по день исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Взыскать с ФИО1 в солидарном порядке в пользу КПК "Резерв" госпошлину в сумме 2918 рублей 23 коп. (две тысячи девятьсот восемнадцать рублей 23 копейки).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, в случае, если, его неявка в судебное заседание была вызвана уважительной причиной, о которой он не имел возможности своевременно сообщить. Указанное заявление должно содержать обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки ответчика в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.Ю. Сафронов