Дело № 2-1206\2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 03 июня 2019 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Мартыновой И.А.,

при секретаре Подсосонной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Россельхозбанк» Алтайский региональный филиал о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с указанным иском и просила взыскать переплату в размере 16 000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 20 000 рублей, указав в обоснование исковых требований, что 10.08.2015 по кредитному договору № 1518221\0313 ответчиком предоставлен истцу кредит в сумме 143 784,34 рубля, под 20,76 % годовых. 

Истец указывает, что в период пользования кредитными средствами, ею неоднократно вносились досрочные платежи, которые (по мнению истца) идут на погашение процентов, а не в погашение основного долга, чем нарушены права истца и причинен моральный вред, который ею оценен в 20 000 рублей.

В судебном заседании истец, действуя самостоятельно и через представителя, настаивала на удовлетворении исковых требований.

Представитель ответчика просила в удовлетворении требований истцу отказать.

Исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст. 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 423 ГК РФ).

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 3 Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" от 28.06.2012 № 17, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В соответствии со ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей", изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрена обязанность кредитной организации предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит». По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГКРФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права. 

Как усматривается из материалов дела, 10.08.2015 между ФИО1 и ОАО «Россельхозбанк» был заключено соглашение № 1518221\0313 на следующих индивидуальных условиях кредитования: сумма кредита 143 784,34 рубля; дата окончательного срока возврата кредита- не позднее 10.08.2020; процентная ставка за пользование кредитом составляет 20,75% годовых; периодичность платежа: ежемесячно, способ платежа: дифференцированными платежами, дата платежа: по 15-м числам; ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам в период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку Кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства. 

После осуществления досрочного возврата части Кредита может быть изменено количество ежемесячных платежей путем изменения окончательного срока возврата Кредита в сторону уменьшения, либо изменено количество ежемесячных платежей без изменения окончательного срока возврата Кредита (при этом плановые платежи по погашению Кредита (основного долга), предусмотренные действующим на момент досрочного погашения Графиком, считаются погашенными в таком количестве полных плановых платежей, начиная со следующего по сроку и далее в плановом порядке следования дат платежей, которые в совокупности (при суммировании) составят сумму, не превышающую размер досрочно погашенной суммы. В случае, если сумма таких полностью погашенных последовательных плановых платежей окажется меньше суммы частичного досрочного погашения, то на разницу этих сумм также признается частично досрочно погашенным следующий по сроку платеж), либо без изменения количества ежемесячных платежей и окончательного срока возврата Кредита (при этом плановые платежи по погашению Кредита (основного долга), предусмотренные действующим на момент досрочного погашения Графиком изменяются пропорционально в сторону уменьшения, начиная с ближайшей даты платежа, следующей за досрочным частичным погашением Кредита). 

Выбор варианта (способа) осуществляется самим Заемщиком лично при каждом досрочном погашении кредита в заявлении на досрочное погашение кредита (п.7 индивидуальных условий кредитования). 

При этом при заключении 10.08.2015 соглашения о кредитовании № 1518221\0313 информация о предоставляемой потребителю ФИО1 Банком финансовой услуге была в полном объеме доведена до неё в доступной форме, не затрудняющей восприятие текста.

Как усматривается из материалов дела, в выписке из лицевого счета внесенные истцом суммы на досрочный возврат части кредита отражены как частичное досрочное погашение основного долга. При этом в соответствии с условиями кредитования срок кредитования не изменялся, а проценты за пользование истцом предоставленными кредитными средствами начислялись за фактическое пользование кредитом, исходя из количества дней в каждом процентном периоде (месяце) и исключительно на сумму остатка по основному долгу, имеющемуся на начало соответствующего периода (месяца), с учетом частичного досрочного погашения основного долга. Процентная ставка по кредиту не изменялась, а плановые платежи по погашению Кредита (основного долга), предусмотренные действующим на момент досрочного погашения Графиком изменялись пропорционально в сторону уменьшения, начиная с ближайшей даты платежа, следующей за досрочным частичным погашением Кредита. 

Нарушений закона в действиях Банка, как и нарушения со стороны Банка прав заемщика, в данном случае не усматривается.

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии правовых оснований для удовлетворения исковых требований истца. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «Россельхозбанк» Алтайский региональный филиал о защите прав потребителя, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд месячный срок со дня изготовления мотивированного решения.

Председательствующий И.А. Мартынова