Дело №

УИД 42RS0008-01-2021-001519-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово 

в составе председательствующего судьи Галкиной Н.В. 

при секретаре Махневой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово 

30 июля 2021 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО3, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 85 497,75 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2764,93 рублей.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 74 772,49 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней».

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10 850 рублей.

ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 85 497,75 рублей из них: просроченная ссуда 70 792,22 рублей, просроченные проценты 9 024,55 рублей, проценты по просроченной ссуде 462,89 рублей, неустойка по ссудному договору 4 912,1 рублей, неустойка на просроченную ссуду 305,99 рублей. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. 

ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО7 (л.д.81).

В судебное заседание представитель истца - ПАО «Совкомбанк», не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще и своевременно, в заявлении истец просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

В судебное заседание ответчик ФИО7 не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежаще и своевременно, о причинах неявки суду не сообщила, не ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренные кредитным договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство (договор) позволяет определить период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, то обязательство подлежит исполнению в пределах такого периода.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Между тем, обязательство заемщика, возникающее из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства (ст. 1112 ГК РФ) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1152 ГК РФ, для принятия наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Как следует из п.2 ст.1153 ГК РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя.

В соответствии с ч.1 ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч.1 ст.1175 ГК РФ).

В соответствии с п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 74 772,49 рублей под 29,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. 

Факт предоставления суммы кредита подтверждается заявление о предоставлении потребительского кредита на имя ФИО2 (л.д.7).

Таким образом, вследствие ст.ст.432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом, ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1515 день; просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 1509 день. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 10 850 рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед банком составляет 85 497,75 рублей из них: просроченная ссуда 70 792,22 рублей, просроченные проценты 9 024,55 рублей, проценты по просроченной ссуде 462,89 рублей, неустойка по ссудному договору 4 912,1 рублей, неустойка на просроченную ссуду 305,99 рублей (л.д.12).

Наличие кредитной задолженности, ее размер и состав подтверждается, в том числе выпиской по счету заемщика (л.д.13).

Заемщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (лд.66 об.).

В соответствии с п.1 ст.1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, является ФИО7 (супруга) (л.д.67).

Согласно извещению нотариуса 

<

адрес> нотариальной палаты ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, свидетельства о праве на наследство ни по закону, ни по завещанию не выдавались. Производство по наследственному делу не окончено. 

Таким образом, судом установлено, что наследником после смерти ФИО2 является ответчик ФИО7, которая в предусмотренный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства, но не получила свидетельство на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Свидетельство о праве на наследство выдается по заявлению наследника, принявшего наследство.

Таким образом, само по себе получение свидетельства является правом, а не обязанностью наследника, и его отсутствие не может служить подтверждением непринятия наследства.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Изучив и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО7 может отвечать по долгам ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости о кадастровой стоимости объекта недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.71 оборот), кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 342 285,13 рублей, кадастровая стоимость жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составляет 848 459,16 рублей. Остаток денежных средств на момент смерти наследодателя составил 9562 рубля. Кроме того, на дату смерти ФИО2 принадлежало транспортное средство – 

<

данные изъяты> года выпуска, государственный регистрационный номер № (л.д. 78).

Согласно расчету истца, проверенному судом и признанному правильным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО6 составляет 85 497,75 рублей из них: просроченная ссуда 70 792,22 рублей, просроченные проценты 9024,55 рублей, проценты по просроченной ссуде 462,89 рублей, неустойка по ссудному договору 4912,1 рублей, неустойка на просроченную ссуду 305,99 рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком ФИО1 не представлено возражений относительно исковых требований, доказательств, их обосновывающих, расчет не оспаривался, добровольно ФИО1 по долгам ФИО2 не отвечает, в связи с чем, руководствуясь принципом состязательности (ч. 1 ст. 12 ГПК РФ), суд считает, что вся задолженность подлежит взысканию с ФИО1 в соответствии с правилами ст. 1175 ГК РФ в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, а поскольку стоимость перешедшего наследства превышает сумму задолженности, суд приходит к выводу, что в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № просроченная ссуда 70 792,22 рублей, просроченные проценты 9024,55 рублей, проценты по просроченной ссуде 462,89 рублей.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Индивидуальными условиями потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Истцом предъявлено требование о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 4 912,1 рублей и на просроченную ссуду в размере 305,99 рублей.

Из представленного истцом расчета усматривается, что указанные суммы неустойки рассчитаны за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Вместе с тем, как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечёт прекращения обязательств по заключённому им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несёт обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключён кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьёй 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, неустойка, рассчитанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах периода времени, необходимого для принятия наследства (ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ), не подлежит взысканию с наследника. 

В связи с чем, требования истца, предъявленные к ФИО1, в указанной подлежат удовлетворению частично, а именно неустойка по ссудному договору в размере 1 165,55 рублей (неустойка за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 109,41 рублей – сумма погашенной неустойки в размере 943,86 рублей); неустойка на просроченную ссуду в размере 23,51 рублей (неустойка за период ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ в размере 40,38 рублей – сумма погашенной неустойки в размере 16,87 рублей).

Указанный размер неустойки суд находит соразмерным последствиям нарушения обязательства, основания для уменьшения не установлены.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, на общую сумму 81 468,72 рублей (95,3% от 85 497,75 рублей), то и судебные расходы по уплате государственной пошлины подлежат частичному удовлетворению в размере 2 635 рублей (95,3% от 2 764,93 рублей – л.д. 6).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки д. 

<

адрес> в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», № в размере принятого наследства задолженность ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 468,72 рублей, из них: просроченная ссуда 70 792,22 рублей, просроченные проценты 9024,55 рублей, проценты по просроченной ссуде 462,89 рублей, неустойка по ссудному договору в размере 1 165,55 рублей, неустойка на просроченную ссуду 23,51 рублей.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения уроженки д. 

<

адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», №, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 635 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня составления мотивированного решения – ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: