РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

6 октября 2020 года г. Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Амосовой Н.Л., при секретаре Бакировой А.Б., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1092/2020 по иску ФИО1 к АО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, судебных расходов, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

В обоснование уточненных исковых требований указано, что Дата в АО «СК Благосостояние ОС» по двум страховым полисам № и № комбинированного страхования имущества физических лиц и гражданской ответственности было застраховано имущество – таун-хаус, расположенный по адресу: Адрес гражданская ответственность третьих лиц, жизни, здоровью и/или имуществу которых может быть причинен ущерб.

Дата АО «СК Благосостояние ОС» реорганизовано путем присоединения к АО «Группа Ренессанс Страхование», что подтверждено внесением в ЕГРЮЛ записи от 21.11.2019г.

Страхователем является ФИО2, прописанный и проживающий в таун-хаусе по адресу: Адрес. Страхователем была оплачена страховая премия по каждому из страховых полисов по 4 000 руб., что подтверждается приходно-кассовыми ордерами № от Дата, № от Дата.

Правила страхования в отдельном экземпляре страхователю не выдавались.

Согласно страховым полисам №, №, объект страхования таун-хаус по адресу: Адрес, был застрахован на случай возникновения страховых рисков (событий): воздействия жидкости и стихийных бедствий.

Дата произошло страховое событие таун-хаус по адресу: Адрес имущество, находящееся в нем было повреждено в результате возникновения страховых рисков: воздействия жидкости и стихийного бедствия.

Совместно с представителем страховщика была составлена опись поврежденного имущества.

Филиал АО «Благосостояние ОС» в Адрес отсутствует, в связи с чем со страховщиком возникла переписка по электронной почте. Страховщиком были запрошены правоустанавливающие документы на дом, земельный участок, справка из метеорологической службы, документы, подтверждающие размер ущерба, паспорта лиц, проживающих в таун-хаусе, копии страховых полисов, направлен бланк заявления, который было необходимо предоставить страховщику совместно с запрошенными документами.

Согласно описи ценного письма, страховщику были направлены следующие документы: Заявление от Дата, заключение экспертизы №, бланк описи повреждений (оригинал), справка ФГБУ «Иркутское УГМС» (оригинал), счет на 113 119,45 руб., счет на 24 412,90 руб., свидетельство о государственной регистрации жилого дома, документы на пользование земельным участком, счет от Дата, копии паспортов ФИО2, ФИО1, копии полисов № и № от Дата.

АО «СК Благосостояние» ФИО1 был направлен отказ в выплате страхового возмещения исх.№ от Дата, по факту повреждения застрахованного имущества, произошедшего Дата по адресу: Адрес, застрахованного по двум договорам комбинированного страхования имущества физических лиц и гражданской ответственности: № и № от Дата.

Основанием для отказа в выплате страхового возмещения страховщиком указан п.п.в п.4.2.3.1 Правил страхования. Страховщик полагает, что обязанность к выплате страхового возмещения возникает лишь, когда в соответствии с п.4.2.3.2 Правил страхования: причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате шквала, бури, урагана, смерча является страховым случаем только в том случае, если скорость ветра, приведшего к повреждению или уничтожениюзастрахованного имущества, превышала 17,2 м/с.

Истец не согласна с отказом в выплате страхового возмещения, поскольку страховщиком не учтен п.4.2.2.2 Правил страхования, полагает, что именно воздействие жидкости привело к повреждению застрахованного имущества, истцом и лицами проживающих в таун-хаусе не совершалось действий, направленных на причинение ущерба таун-хаусу. В страховых полисах не было исключений по страховому риску «воздействие жидкостей». Исходя из буквального толкования п.4.2.2.2 Правил страхования, причинение ущерба не признается страховым случаем лишь в случае проникновения жидкости через кровлю, незакрытые окна, двери, отверстия, сделанные страхователем или выгодоприобретателем преднамеренно. Правила страхования при заключении договоров страхования страхователю не выдавались, он не мог знать, что причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате шквала, бури, урагана, смерча является страховым случаем только в том случае, если скорость ветра, приведшего к повреждению или уничтожению застрахованного имущества, превышала 17,2 м/с. Истец указывает, что страхователь страховал таун-хаус от любого шквала, бури, урагана, смерча, которые могут повредить имущество, а не только от тех, которые имеют скорость ветра, превышающего 17,2 м/с. Страхователь заключил также договоры страхования от любых воздействий жидкостей.

Дата истец направила страховщику претензию, в которой выразила несогласие с отказом в выплате страхового возмещения, предложила пересмотреть принятое страховщиком решение, предложила выплатить страховое возмещение в срок 14 рабочих дней.

Претензия получена страховщиком Дата, ответ получен письмом от Дата, в котором указано, что оснований для пересмотра решения не имеется.

Истец указывает, что страховые полисы следует рассматривать как дополнительное имущественное страхование, которое представляет собой страхование одного и того же предмета в один и тот же период в ряде страховых организаций, либо в одной и той же страховой организации. При этом, общая сумма страхования по обоим договорам не может быть больше страховой стоимости объекта, таун-хауса. Следовательно, общая страховая сумма, подлежащая возмещению по страховым полисам, составляет 650 000 + 650 000 = 1 300 000 руб.

Размер причиненного ущерба в результате произошедшего страхового случая установлен на основании заключения строительно-технической экспертизы, которая сделана на основании составленных совместно со страховщиком актов и при соответствующем уведомлении страховщика о проведении экспертизы.

Согласно проведенной экспертизы стоимость ремонтно-восстановительных работ и материалов составляет 733 248,19 руб., из них: 233 531,95 руб. ремонт кровли, 499 716,24 руб. стоимость ремонта внутренней отделки.

Согласно каждого из страховых полисов в рамках единой страховой суммы по конструктивным элементам, отделке и инженерному оборудованию действуют лимиты страховых выплат. Конструктивные элементы, инженерные сети и оборудование, внутренняя отделка застрахованы по каждому из страховых полисов на 380 000 руб., итого на сумму 760 000 руб.

Истец указывает, что действиями ответчика ей причинен моральный вред в виде нравственных страданий, связанных с длительным проживанием в неотремонтированном доме и тратой на ремонт собственных средств, в которых она стеснена, поскольку является студенткой ВУЗа. Размер компенсации морального вреда истец оценивает в сумме 50 000 руб.

Истец указывает, что она понесла расходы на проведение строительно-технической экспертизы в МНСЭ №, размер которой составил 5 000 руб.

Просит взыскать с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 сумму страхового возмещения в размере 760 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом, расходы за проведение экспертизы в размере 5 000 руб.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась.

В судебном заседании представители истца ФИО1 по доверенностям ФИО3, ФИО4 исковые требования поддерживали в уточненной редакции. 

В судебное заседание представитель ответчика АО «Группа Ренессанс Страхование» не явился. Опрошенный ранее в судебном заседании исковые требования не признал, по основаниям, указанным в возражениях. 

В судебное заседание третье лицо ФИО2 не явился. 

Суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По правилам п.2 ст.929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы:

1) риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930).

По правилам п.1 ст.930 Гражданского кодекса Российской Федерации имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

Согласно п.1, п.2 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В соответствии со ст. 15 Гражданского кодекса Российской Федерации под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

По правилам п.1 ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Судом установлено, что согласно свидетельству о государственной регистрации права от Дата собственником жилого дома, площадью 122,4 кв.м., количество 2 этажа, расположенного по адресу: Адрес, является истец ФИО1 

ФИО1 является выгодоприобретателем по договорам имущественного страхования от Дата страховой полис № и страховой полис №, заключенным между АО «СК Благосостояние» (в настоящее время АО «Группа Ренессанс Страхование») и страхователем ФИО2, объект страхования: жилой дом, расположенный по адресу: Адрес; по страховым рискам (события): возмещению подлежат убытки от повреждения, уничтожения или утраты застрахованного имущества в результате наступления случайных событий, в числе которых: воздействие жидкости (п.4.2.2 Правил); стихийные бедствия (п.4.2.3 Правил). Страховая сумма по каждому страховому полису определена в размере 650 000 руб. (в части конструктивных элементов, инженерных сетей и оборудования, внутренней и внешней отделки страховая сумма составляет – 380 000 руб., в части движимого имущества – 130 000 руб.), срок страхования – 12 месяцев, начиная с 00.00 ч. 00 мин. десятого дня, следующего за датой оплаты страхователем страховой премии в полном объеме. Настоящие полисы прекращаются в соответствии с положениями раздела 8 Правил. 

В соответствии с разделом Особые условия Договоров застраховано следующее имущество: жилой дом, предназначенный для проживания, удовлетворяющий одновременно всем перечисленным ниже требованиям: на жилой дом оформлено свидетельство о государственной регистрации права, внесены сведения в ЕГРН, жилой дом является отдельной постройкой капитальной конструкции, рассчитанный на длительный срок службы, жилой дом не является отдельно стоящей баней, гаражом, иной хозяйственной постройкой, жилой дом не находится в заброшенном состоянии и/или используется не по назначению (проживание), жилой дом имеет фундамент, крышу, возведённые стены, все отверстия и проемы закрыты, жилой дом не находится в аварийном состоянии, не подлежит сносу или реконструкции, в жилом доме не проводятся ремонтно-строительные работы, затрагивающие конструктивные элементы, инженерные системы и оборудование, жилой дом имеет все несущие стены и перекрытия из негорючих материалов (камень, бетон, ж/б блоки, кирпич). Страхование движимого имущества производится без составления описи.

В рамках единой страховой суммы по конструктивным элементам, инженерным сетям и оборудованию, внутренней и внешней отделке действует следующий лимит страховых выплат 65 % от страховой суммы на выплаты по конструктивным элементам, 35 % от страховой суммы на выплаты по инженерным сетям и оборудованию, внутренней и внешней отделке.

В полисах указано, что страхователь ознакомлен, согласен, экземпляр Правил на руки получил. Условия, содержащиеся в Полисе, Правилах страхования полностью разъяснены и понятны. В случае разночтений между условиями настоящего Полиса и Правилами приоритет будут иметь условия настоящего Полиса. К отношениям сторон, не урегулированным настоящим Полисом, применяются условия, изложенные в прилагаемых Правилах страхования. 

Согласно п.3.2 Правил комбинированного страхования имущества, дополнительных расходов и гражданской ответственности, утвержденных генеральным директором ОАО «СК Благосостояние ОС» от Дата (далее – Правила страхования) по договору страхования, заключенному в соответствии с настоящими Правилами, может быть застраховано следующее имущество: 

3.2.1. здания, строения, таунхаусы, постройки и сооружения, в том числе: 

3.2.1.1. конструктивные элементы: фундамент (с цоколем и отмосткой), стены, перекрытия и перегородки, лестницы, колонны, конструктивные элементы крыши, мансарды, кровля, а также конструктивные элементы цокольных помещений, пристроек (крыльцо, терраса, веранда и т. д.), балконы, лоджии, козырьки; 

3.2.1.2. инженерные сети и оборудование: печь/камин с дымоходом, система отопления (включая радиаторы, приборы отопления и котлы, системы подогрева пола), электроснабжения (электрощит, электроавтоматы, электросчетчики, электропроводка, розетки, выключатели), газоснабжения (с соответствующим оборудованием, исключая газовые баллоны), водоснабжения, канализации, сантехническое оборудование, водонагреватели, система вентиляции (вентиляционные каналы, кондиционеры, внешние и внутренние навесные блоки), телефонная, телевизионная и радиосети (в том числе выключатели и розетки), датчики утечки воды, детекторы обнаружения утечки газа и иные датчики, системы охранной и пожарной безопасности (в т.ч. камеры, домофоны), сигнализации, система водоотвода (в т.ч. водосток); 

3.2.1.3. наружная и внутренняя отделка помещений: отделка стен (в т.ч. цоколя), отделка пола, потолка (включая технические слои тепло-, гидро-, шумоизоляции и т.д.), элементы декора (лепнина, плинтусы, арки, карнизы, наличники и т.д.), двери (входная, балконная и межкомнатные), окна (в т.ч. остекление балконов и лоджий), конструктивно встроенные шкафы и антресоли (не имеющие одной или нескольких собственных стен).

Страховая премия по договорам страхования (страховой полис № и страховой полис №) в размере 4 000 руб. уплачена страхователем полностью, что подтверждается приходным кассовым ордером № от Дата, приходным кассовым ордером № от Дата (т.1, л.д.14).

В обоснование заявленных исковых требований истец указала, что Дата произошел страховой случай, а именно: повреждение застрахованного имущества (конструктивные элементы, внутренняя отделка, движимое имущество) в результате атмосферного воздействия по следующим страховым рискам: Воздействие жидкости (п.4.2.2. Правил) и Стихийное бедствие (п.4.2.3 Правил).

Дата страхователь уведомил страховщика о наступлении страхового случая, что подтверждается уведомлением от Дата. 

Дата произведен осмотр объекта страхования с участием представителя ООО «Айсис» и страхователя, что подтверждается актом осмотра от Дата. 

Дата истцом подано страховщику заявление о выплате страхового возмещения. 

По сведениям ФГБУ «Иркутское УГМС» от Дата, Дата, максимальная скорость ветра составила 15 м/с, количество осадков за сутки составило ночью – 23,9 мм, днем – 15,8 мм. 

По сведениям ФГБУ «Иркутское УГМС» от Дата, в дополнение от Дата, Дата количество осадков за сутки составило 39,7 мм., отклонение от нормы – 33 %. 

В подтверждение размера убытков, причиненных в результате наступления страхового случая, истцом представлено заключение строительно-технической экспертизы № от Дата, составленной ООО «МНСЭ» по заказу страхователя, согласно которому ориентировочная рыночная стоимость ремонтно-восстановительных работ и материалов составила 733 248,19 руб., что включает в себя: 233 531,95 руб. – ремонт кровли, 499 716,24 руб. – внутренняя отделка помещений. 

Дата страховщик истцу в выплате страхового возмещения отказал со ссылкой на то, согласно п.4.2.3.2 Правил страхования причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате шквала, бури, урагана, смерча является страховым случаем только в том случае, если скорость ветра, приведшего к повреждению или уничтожению застрахованного имущества, превышала 17,2 м/с.; Дата скорость ветра не превышала 15 м/с, риск «Стихийное бедствие» (п.4.2.3.1 Правил страхования) не наступил, отсутствуют правовые основания для признания события страховым случаем. 

Дата истец направила страховщику претензию с требованием о выплате страхового возмещения по страховому риску «Воздействие жидкости». 

Дата ответчик по страховому риску «Воздействие жидкости» (п.4.2.2.1 Правил страхования) в выплате страхового возмещения отказал, указав, что повреждение имущества произошло вследствие повреждения кровли неблагоприятным метеорологическим явлением. 

Рассматривая доводы ответчика о том, что факт наступления страхового случая не доказан, материальный ущерб причинен при обстоятельствах, не являющихся страховым случаем, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.4.2. Правил страхования при страховании имущества страховым случаем является факт причинения ущерба застрахованному имуществу в форме его повреждения или уничтожения, или утрата застрахованного имущества в результате наступления нижеуказанных событий (страховых рисков):

4.2.2. Воздействие жидкости. 

4.2.2.1. по настоящему событию страховым случаем является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате воздействия на застрахованное имущество жидкости, находящейся в любом агрегатном состоянии (а также воздействие расширения жидкости при изменении её агрегатного состояния), имевшего место по причине: 

а) аварии расположенных на территории страхования отопительных, водопроводных, канализационных, противопожарных и иных аналогичных инженерных систем, а также непосредственно подключенных к ним устройств; 

б) случайного срабатывания расположенных на территории страхования противопожарных систем; 

в) проникновения жидкости из соседних помещений, не принадлежащих Страхователю/Выгодоприобретателю; 

г) (дополнительно, по отдельному соглашению сторон) разлива жидкости в результате повреждения труб или шлангов, используемых для подвода и (или) отвода воды, стенок и (или) гидроизоляции резервуаров и систем циркуляции жидкости аквариумов, поломоечных, стиральных, посудомоечных машин, холодильного и кондиционированного оборудования (для данного дополнения к страховому риску договором страхования может быть предусмотрено краткое маркетинговое наименование, например, «разлив жидкости из бытовой техники»);

д) (дополнительно, по отдельному соглашению сторон) разрыва труб, оборудования и систем водоснабжения в результате замерзания и (или) оттаивания жидкости, произошедшее из-за отключения электроэнергии более чем на 24 часа в населенном пункте или в отдельном районе населенного пункта по месту нахождения застрахованного строения или помещения (для данного дополнения к страховому риску договором страхования может быть предусмотрено краткое маркетинговое наименование, например, «зимний пакет»). 

Согласно п.4.2.2.2 Правил страхования не является страховым случаем причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате: 

а) проникновения в застрахованное помещение и (или) строение жидкостей, в том числе дождя, снега, града и грязи через кровлю (включая место сопряжения водоприемных воронок с кровлей), незакрытые окна, двери, а также отверстия, сделанные преднамеренно Страхователем/Выгодоприобретателем или с его ведома, или возникшие вследствие ветхости или строительных дефектов; 

б) эксплуатации Страхователем/Выгодоприобретателем аварийных и ветхих водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем, нарушения или несоблюдения Страхователем/Выгодоприобретателем нормативных сроков эксплуатации этих систем, а также в случае, если Страхователь/Выгодоприобретатель не обеспечил надлежащую эксплуатацию водопроводных, канализационных и 7 отопительных систем (внутренняя разводка указанных систем) на территории страхования, их своевременное обслуживание и ремонт; 

в) перерыва в эксплуатации строения в период времени с отрицательной температурой воздуха при отсутствии оборудования, поддерживающего работоспособность индивидуальной системы отопления строений, заправленной водой, в случае, если Страхователь/Выгодоприобретатель не слил жидкость из системы отопления. 

4.2.3. Стихийные бедствия. 

4.2.3.1. По настоящему событию страховым случаем является причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате: 

а) землетрясения, извержения вулкана; 

б) наводнения, затопления; 

в) шквала, бури, урагана, смерча, вихря; 

г) цунами; 

д) оползня, обвала, камнепада, лавины, селя; 

е) града; 

ж) обильных осадков, нехарактерных для данной местности и (или) времени года; 

з) просадки грунта в результате действия грунтовых вод 

и) любых иных событий, признанных компетентными органами стихийными бедствиями в соответствии с действующими нормативными актами. 

Согласно п.4.2.3.2. Правил страхования причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения в результате шквала, бури, урагана, смерча является страховым случаем только в том случае, если скорость ветра, приведшего к повреждению или уничтожению застрахованного имущества, превышала 17,2 м/с. 

Согласно п. 4.2.3.3 Правил страхования не является страховым случаем причинение застрахованному имуществу ущерба в форме его повреждения или уничтожения, произошедшие вследствие: 

а) обвала, камнепада, оползня или просадки грунта, вызванного проведением на территории страхования взрывных работ, выемки грунта, засыпки пустот, уплотнения грунта, земляных или строительно-монтажных работ, добычи или разработки месторождений полезных ископаемых; 

б) стихийных бедствий, если на дату заключения договора страхования территория нахождения объекта была объявлена зоной стихийных бедствий.

По сведениям ФГБУ «Иркутское УГМС» от Дата, в дополнение от Дата, Дата количество осадков за сутки составило 39,7 мм., отклонение от нормы – 33 %.

Принимая во внимание фактические обстоятельства дела, представленные доказательства, учитывая, что количество выпавших осадков за сутки превысило показатель нормы, а отклонение от нормы Дата составило 33 %, суд приходит к выводу, что данное обстоятельство подтверждает наступление события с которым договоры страхования связывают наступление страхового случая - причинение застрахованному имуществу ущерба в результате обильных осадков, нехарактерных для данной местности и (или) времени года (пп. «ж» п.4.2.3.1 Правил страхования), в связи с чем, повреждение имущества истца является страховым случаем, а причинённый ущерб подлежит возмещению страховщиком АО «Группа Ренессанс Страхование».

Истцом указано, что ею понесены расходы работу и материалы по ремонту крыши в размере 233 531,95 руб. (96 000 + 24 412,50 + 113 119,45 = 233 531,95), что подтверждается договором на разовое оказание услуг с физическим лицом № от 05.08.2019г., актом выполненных работ от Дата к договору №, распиской от Дата на сумму 96 000 руб., платежными документами на приобретение материалов: кассовым чеком от Дата на сумму 24 412,50 руб., кассовым чеком на сумму 113 119,45 руб. Данные обстоятельства также подтверждаются заключением строительно-технической экспретизы ООО «МНСЭ» № от Дата 

Согласно выводов заключения строительно-технической экспретизы ООО «МНСЭ» № от Дата ориентировочная рыночная стоимость ремонтно-восстановительных работ и материалов составляет 733 248, 19 руб., из них: 233 531, 95 руб. – ремонт кровли, 499 716, 24 руб. – внутренняя отделка помещений. 

В судебном заседании представитель ответчика не оспаривал стоимость ремонта кровли в размере 233 591,95 руб., указал, что данные расходы включаются в стоимость страхового возмещения и покрывается 65 % страхового возмещения. 

Поскольку в остальной части представителем ответчика оспаривался размер причиненного ущерба застрахованному имуществу, стоимость ремонтно-восстановительных работ и материалов, необходимых для устранения последствий залива застрахованного объекта, определением Октябрьского районного суда Адрес от Дата было назначено проведение судебной строительно-технической экспертизы. 

Согласно заключению строительно-технической экспертизы № от Дата, произведенной экспертом ЧУ НСЦЭИ «Альфа» ФИО, эксперт пришел к следующим выводам. Для проведения полноценного комплекса ремонтно-строительных работ на исследуемом объекте, необходимо вывезти всю мебель, демонтировать отделочные слои: обои, краску, шпаклевку, плитку, ковролин, плинтуса, фризы, ламинат, паркетную доску, натяжные потолки, двери, ограждение лестницы (в объемах указанных в смете), обработать поверхности биоцидными составами и восстановить отделку дома материалами не уступающими по качеству предыдущим. Необходимо применить для проведения строительно-ремонтных работ для устранения последствий залива дома, по адресу: Адрес, произошедшего Дата следующие материалы: биоцидные и акриловые грунтовки, шпаклевку, обои, краску ВДК, плинтуса (шпонированные и пластиковые), паркетную доску (дуб трехполосный), кафельную плитку, дверной блок, ламинат натяжные потолки, ПУ потолочные фризы, в объемах, указанных в смете. Стоимость ремонтно-восстановительных работ и материалов необходимых для устранения последствий залива дома составляет 618 769 руб. 

Допрошенный в судебном заседании эксперт ФИО, поддержал выводы экспертизы, дополнив, что что в стоимость ремонтно-восстановительных работ и материалов необходимых для устранения последствий залива Адрес 769 руб. включена только стоимость устранения последствий залива, причиненного внутренней отделке дома. Оценка стоимости повреждённых конструктивных элементов дома, инженерных сетей и обрудования, внешней отделки, экспертом не производилась, хотя такие повреждения имели место. 

Определением Октябрьского районного суда Адрес от Дата назначено проведение дополнительной судебной строительно-технической экспертизы.

Согласно заключению строительно-технической экспертизы № от Дата, произведенной ЧУ НСЦЭИ «Альфа», стоимость ремонтно-восстановительных работ и материалов необходимых для устранения последствий залива конструктивных элементов дома составляет 169 514,48 руб. Инженерные сети, оборудование и наружная отделка дома не пострадали во время залива, произошедшего Дата. Стоимость ремонтно-восстановительных работ внутренней отделки дома составила 618 769 руб., что отражено в предыдущем экспертном заключении. На момент осмотра, ремонт крыши уже был произведен. Крыша – исправна.

Допрошенный в судебном заседании после проведения дополнительной судебной строительно-технической экспертизы, эксперт ФИО, подтвердил выводы заключения судебной дополнительной строительно-технической экспертизы, дополнив, что стоимость материалов и ремонтно-восстановительных работ кровли соразмерна последствиям ущерба, причиненного в результате наступившего страхового случая в размере фактически понесенных истцом затрат на ее ремонт - 233 531, 95 руб. 

Оценивая заключения эксперта по правилам ст. 67 ГПК РФ, суд принимает данные экспертные заключения в качестве относимых и допустимых доказательств, сведений о том, что экспертиза проведена с нарушением требований закона, не выявлено, оснований не доверять выводам, содержащимся в экспертных заключениях, сомневаться в объективности и обоснованности экспертных заключений, не имеется, поскольку экспертизы назначалась судом и проводилась в соответствии со ст. ст. 79-86 ГПК РФ, экспертизы выполнены квалифицированным экспертом, предупрежденным об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по ст. 307 УК РФ, о чем экспертом была дана соответствующая подписка. В судебном заседании экспертом подтверждены выводы, изложенные в заключениях судебных экспертиз. 

Заключения строительно-технических экспертиз № от Дата, № от Дата отвечают требованиями ст. 86 ГПК РФ, является полным, обоснованным и содержит выводы, основанные на предоставленных в распоряжение эксперту материалов, с применением специальной литературы и методики. Доказательств, ставящих под сомнение выводы заключений эксперта или некомпетентности эксперта ее проводившего, суду не представлено. 

Оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности по правилам ст.67 ГПК РФ, учитывая, что наступление страхового случая объективно подтверждено представленными в материалы дела документами и справками, исследовав заключения строительно-технических экспертиз № от Дата, № от Дата, а также расходы, понесенные истцом с целью восстановления поврежденного имущества (ремонт кровли), суд приходит к выводу о том, что у ответчика отсутствовали основания для отказа в выплате страхового возмещения и с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере 669 046,43 руб., исходя из следующего расчета:

169 514, 48 руб. – стоимость устранения последствий залива конструктивных элементов дома согласно заключению строительно-технической экспертизы № от Дата 

233 531, 95 руб. – стоимость устранения последствий залива конструктивных элементов дома – кровли, согласно фактически понесенных истцом расходов, подтвержденных договором на разовое оказание услуг с физическим лицом № от 05.08.2019г., актом выполненных работ от Дата к договору №, распиской от Дата на сумму 96 000 руб., платежными документами на приобретение материалов: кассовым чеком от Дата на сумму 24 412,50 руб., кассовым чеком на сумму 113 119,45 руб., заключением строительно-технической экспретизы ООО «МНСЭ» № от Дата 

Всего стоимость устранения последствий залива конструктивных элементов дома 403 046, 43 руб.

Стоимость ремонтно-восстановительных работ внутренней отделки дома составила 618 769 руб. согласно заключению строительно-технической экспертизы № от Дата 

С учетом установленных особыми условими полисов лимитов в рамках единой страховой суммы по конструктивным элементам, инженерным сетям и оборудованию, внутренней и внешней отделке: лимит страховых выплат 65 % от страховой суммы на выплаты по конструктивным элементам, 35 % от страховой суммы на выплаты по инженерным сетям и оборудованию, внутренней и внешней отделке, размер страховой выплаты по конструктивным элеметам по страховым полисам составляет 403 046, 43 руб., которая не превышает лимит 65 % от страховой суммы на выплаты по конструктивным элементам (494 000 руб.), и размер страховой выплаты по внутренней отделке дома составляет 266 000 руб. в пределах лимита 35 % от страховой суммы на выплаты по инженерным сетям и оборудованию, внутренней и внешней отделке (266 000 руб.). Итого, 669 046, 43 руб.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд, исходя из требований разумности и справедливости, положений ст. ст. 151, 1099-1100 ГК РФ, ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей», обстоятельств дела, степени вины ответчика, принимая во внимание нравственные переживания истца, связанные с неисполнением обязательств по договору страхования, полагает возможным установить размер компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей. Доказательства причинения истцу ответчиком физических страданий суду не представлено, в иске не указано. 

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

В соответствии со ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» с ответчика АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 337 023,21 руб. (669 046,43+5 000/50%).

Оснований для снижения суммы штрафа суд не усматривает. 

С учетом вышеизложенного, исковые требования о взыскании с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу истца ФИО1 страхового возмещения, компенсации морального вреда в большем размере, удовлетворению не подлежат. 

По правилам ст. 94,98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по оценке в размере 5 000 руб. Расходы, понесенные истцом по оценке ущерба за составление заключения № от Дата, судом признаются необходимыми, поскольку несение таких расходов было необходимо для реализации права на обращение в суд и определения цены иска.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, подлежит взысканию госпошлина в доход муниципального образования Адрес с АО «Группа Ренессанс Страхование» в размере 10 190,46 руб. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 669 046,43 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., расходы по оценке в размере 5 000 руб., штраф в размере 337 023,21 руб. 

В удовлетворении исковых требований о взыскании с АО «Группа Ренессанс Страхование» страхового возмещения, компенсации морального вреда в большем размере - ФИО1 отказать.

Взыскать с АО «Группа Ренессанс Страхование» в доход муниципального образования Адрес госпошлину в размере 10 190,46 руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд Адрес в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения Дата 

Судья: Н.Л. Амосова